Je verbouwing financieren?
Rond de jaarwisseling spreek ik veel klanten die hun huis willen verbouwen of verduurzamen. Als ze dit willen financieren met een lening, komen ze bij ons. Soms zijn ze doorgestuurd door een hypotheekadviseur, omdat na het oriëntatiegesprek blijkt dat een lening beter past. Waar moet je op letten als je kiest voor een financiering? In dit artikel vertel ik je er meer over.
Spaargeld is het voordeligst
Heb je misschien spaargeld? Ook als je voor een lening bij ons komt, vraag ik dat altijd als eerste. Je spaargeld gebruiken is het voordeligst. Je betaalt geen rente en een investering in je huis levert je vaak meer op dan de rente op je spaarrekening. Wel raad ik altijd aan om geld achter de hand te houden voor onverwachte uitgaven. Bijvoorbeeld voor als de wasmachine stuk gaat.
Als je geld wilt lenen, kun je kiezen uit een persoonlijke lening of een hypotheek. Wat het best bij jou past, hangt af van je situatie en wensen. Waar moet je op letten? Ik zet een aantal punten voor je op een rij.
De waarde van je woning
Bij een persoonlijke lening kijken we niet naar de waarde van je woning. Als je je hypotheek wilt verhogen of een tweede hypotheek wilt afsluiten, doen we dat wel. Je huis moet overwaarde hebben of meer waard worden na de verbouwing. Een taxateur schat dit vooraf in.
De rente op je lening
Bij een persoonlijke lening betaal je een hogere rente dan bij een hypotheek. Daar staat tegenover dat je een persoonlijke lening binnen maximaal 12 jaar afbetaalt. De maximale looptijd van een hypotheek is 30 jaar. Bij een hypotheek betaal je dus elke maand minder, maar je betaalt wel langer terug.
Bijkomende kosten
Als je een hypotheek afsluit, krijg je te maken met extra kosten. Denk aan kosten voor advies, makelaar en notaris. Bij de persoonlijke lening heb je deze kosten niet. Het rentevoordeel dat je hebt bij een hypotheek kan dan wegvallen tegen deze extra kosten. Laat je dus niet alleen leiden door het maandbedrag. Maar neem ook de looptijd van je lening en de eventuele extra kosten die je maakt mee in je berekening.
Rente aftrekbaar
Gebruik je je lening voor een verbouwing? Dan kun je deze vaak aftrekken van de belasting. Dat geldt zowel voor je hypotheekverhoging als voor een persoonlijke lening. Bewaar daarom altijd de bonnen en facturen van je verbouwing. En kijk vooraf op de website van de belastingdienst.
De kosten van je verbouwing
Veel klanten kiezen voor een persoonlijke lening bij kleinere verbouwingen. Bijvoorbeeld een keuken of badkamer. De grens ligt rond de € 20.000. Dat je geen kosten betaalt voor het afsluiten van een lening weegt dan vaak zwaarder dan het renteverschil. Is je verbouwing duurder dan € 20.000? Dan is een hypotheek waarschijnlijk een betere oplossing. Tenzij je snel wilt beginnen met je verbouwing.
Hoe snel wil je beginnen?
Als je snel met je verbouwing wilt beginnen, kun je beter voor een persoonlijke lening kiezen. Na het aanleveren van de juiste stukken kan het geld vaak al binnen twee werkdagen op je rekening staan. Je kunt dan direct aan de slag met je verbouwing. Bij een hypotheek kan dit enkele weken duren.
Doe de keuzewijzer
Tot slot nog een goede tip: op onze website staat een keuzewijzer. Deze helpt je bij het kiezen van de juiste financiering voor je verbouwing of verduurzaming. En heb je vragen? Of kom je er niet uit? Neem dan gerust contact op met onze hypotheekadviseurs of medewerkers van de Leendesk.