Uw kennis van en ervaring met beleggen

Complexe beleggingsproducten zijn vaak afgeleid van andere beleggingen, of bestaan uit combinaties van verschillende producten. Ze kunnen ook speciale voorwaarden hebben. Voorbeelden zijn gestructureerde producten, complexe obligaties, hedge funds en complexe beleggingsfondsen.

Complexe beleggingsproducten hebben bijzondere kenmerken en brengen extra risico’s met zich mee. Het is belangrijk dat u de werking en de risico’s ervan begrijpt. Daarom toetsen we uw kennis van deze complexe beleggingsproducten met een examen.

Niet-complexe beleggingsproducten zijn meestal eenvoudiger. Hieronder vallen de meeste aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en exchange traded funds (ETF’s). Deze producten hebben standaard kenmerken en risico’s. Het is voldoende dat u aan ons doorgeeft hoeveel ervaring u met deze beleggingsproducten heeft en of u het product kent. Voor deze producten is geen examen nodig.

Complexe beleggingsproducten hebben bijzondere kenmerken en brengen extra risico’s met zich mee. Het is belangrijk dat u de werking en de risico’s ervan begrijpt. Dit toetsen we met een kennisexamen. Bent u geslaagd voor het kennisexamen van een complex beleggingsproduct? Dan kunt u uw order daarin opgeven. Heeft u het kennisexamen nog niet gehaald? Dan krijgt u de volgende melding bij uw order te zien: “U bent nog niet geslaagd voor het kennisexamen. Om in dit beleggingsproduct te kunnen beleggen moet u eerst slagen voor het kennisexamen. Toets uw kennis hier”.

Ontwikkelingen op de financiële markten kunnen snel gaan. Wij passen de kennisexamens daarop aan. Hierdoor kan het soms gebeuren dat u al eerder een kennisexamen heeft gedaan en dit nu opnieuw moet doen.

• Wanneer u de vragenlijst kennis en ervaring niet heeft ingevuld of wanneer u heeft ingevuld dat u weinig kennis en ervaring heeft, krijgt u een waarschuwing. Voor het kopen van sommige complexe beleggingsproducten is het nodig dat u naast een geslaagd kennisexamen ook in de vragenlijst ‘ja’ hebt ingevuld bij de kennisvraag over dat product. 
• U heeft de vragen beantwoord en bent geslaagd voor het kennisexamen voor uw eigen rekening, maar u wilt uw order opgeven voor een andere rekening waarvoor u het examen nog niet heeft gehaald. Bijvoorbeeld voor een rekening die u samen met andere personen heeft. U moet dan ook voor die andere rekening het kennisexamen maken (dit geldt nog tot 1 november 2026, zie 'Wat verandert er vanaf 1 november 2026').
• U wilt een order opgeven voor een ander complex beleggingsproduct dan waarvoor u geslaagd bent. Bijvoorbeeld een beleggingsproduct dat op een complexe obligatie lijkt, maar door een of meer kenmerken in de categorie gestructureerde producten valt.
• U bent geslaagd voor uw kennisexamen, maar het beleggingsproduct zit niet in het assortiment van de door u gekozen beleggingsvorm.

Met verschillende kennisexamens voor de verschillende categorieën complexe beleggingsproducten krijgt u alleen vragen over de categorie complex beleggingsproduct, waarvan u uw kennis wilt toetsen of waarin u wilt gaan beleggen. Zo hoeft u niet allemaal vragen te beantwoorden over andere categorieën complexe beleggingsproducten waarin u niet van plan bent te gaan beleggen.

Wij toetsen uw kennis en ervaring bij orders die u zelf opgeeft via Internet Bankieren of de ABN AMRO app. Belegt u met advies van ons? Dan toetsen wij ook bij orders die door uw beleggingsadviseur worden opgegeven.

Dan komt er als voorwaarde bij dat u ook de Deelovereenkomst Opties ondertekent. 

Dan kunt u geen orders opgeven in deze producten, totdat u wel slaagt. U kunt wel nog steeds verkooporders opgeven en orders om uw geschreven optieposities te sluiten (sluitingskoop).

Slaagt u niet, dan kunt u wel verkooporders opgeven en orders om uw optieposities te sluiten (sluitingskoop). Kooporders en orders om opties te schrijven (openingsverkoop) kunt u niet meer opgeven, totdat u bent geslaagd.

Nee. Bent u door ABN AMRO ingedeeld in de groep professionele beleggers? Dan hoeft u geen kennisexamens te behalen. 

Geeft u zelfstandig orders op voor een gezamenlijke beleggingsrekening? Of geeft u zelfstandig orders op voor een beleggingsrekening die u voor een ander beheert? Vanaf 1 november 2026 kijken we naar de kennis en ervaring van de persoon die de order opgeeft. Die kennis en ervaring horen dan niet meer bij een pas of rekening, maar bij uzelf. 

Als wij hebben kunnen vaststellen dat eerder vastgelegde kennis en ervaring van u is, leggen wij op 1 november deze gegevens alvast voor u vast op uw persoonlijke account. 

Als wij hebben kunnen vaststellen dat u al eerder geslaagd bent voor een examen, hoeft u dit niet nog een keer te behalen. Helaas kunnen we dit niet altijd bepalen, daarom vragen we u in sommige gevallen het examen nog een keer te maken, ook al heeft u dat mogelijk eerder al gedaan. 

Dan moeten alle personen die orders willen opgeven zelf hun kennis en ervaring vastleggen via de ABN AMRO app of via Internet Bankieren. 

Ja, u hoeft uw examens maar één keer te behalen op uw persoonlijke account. Deze gelden dan direct voor al uw (gezamenlijke) rekeningen en machtigingen. 

Dan kunt u vanaf 1 november 2026 beleggingsorders uitsluitend opgeven voor de zakelijke beleggingsrekening die aan die pas is gekoppeld. Bij gebruik van een onpersoonlijke pas toetsen we de order aan de kennis en ervaring die vastligt op de beleggingsrekening die aan de pas gekoppeld is. Bent u een zakelijke bewindvoerder? Dan kunt u ook voor de privé beleggingsrekening van uw handelingsonbekwame klant orders opgeven met een onpersoonlijke zakelijke pas.