Het Effectenkrediet

Een Effectenkrediet is een doorlopend krediet met een limiet op uw betaalrekening. Uw beleggingsportefeuille is het onderpand van dit krediet. U gebruikt uw krediet om beleggingen mee aan te kopen. Voor andere leendoelen bieden wij het Maatwerkkrediet met effectendekking aan. 

Het Effectenkrediet zorgt voor een ‘hefboomwerking’. Met het krediet koopt u extra beleggingen. U bereikt daardoor een hoger rendement of betere spreiding. Als uw beleggingen goed presteren, is dat positief. Maar als ze niet goed presteren, leidt dat tot extra verlies. Uw beleggingsportefeuille groeit door de aankoop, waardoor ook het verlies groter wordt.

Wij verstrekken u het Effectenkrediet als u een krediet wilt afsluiten van minimaal EUR 250.000. De hoogte van uw kredietlimiet is verder afhankelijk van de waarde van uw beleggingsportefeuille en uw financiële situatie.

U betaalt zowel kosten voor uw krediet, als voor uw beleggingen. U vindt deze onder 'rente en kosten'.

Het krediet is dagelijks opzegbaar.

Heeft u een beleggingsportefeuille van meer dan EUR 500.000 en wilt u uw beleggingsportefeuille uitbreiden? Dan kan het Effectenkrediet een oplossing voor u zijn. Of het Effectenkrediet inderdaad geschikt voor u is, stelt u vast met ‘Voor wie is het Effectenkrediet wel of niet geschikt?'

U komt in aanmerking voor het Effectenkrediet als u voldoet aan onderstaande vereisten:

• U bent een particuliere klant en belegt als privé persoon.
• U bent ouder dan 18 jaar
• U heeft een ABN AMRO beleggersprofiel met een hoge risicobereidheid, dus risicoprofiel 4 t/m 6.
• U belegt via Vermogensbeheer en / of Advies van ABN AMRO en uw belegd vermogen is minimaal EUR 500.000. Als u via onze Execution Only Desk belegt en uw portefeuille meer dan EUR 2,5 miljoen bedraagt, kunt u ook een Effectenkrediet krijgen.
• U heeft een beleggingshorizon van minimaal 10 jaar. Dat betekent dat het niet nodig is om uw beleggingsdoel binnen 10 jaar te behalen.
• Uw beleggingsportefeuille heeft voldoende spreiding.
• Uw kredietbehoefte is minimaal EUR 250.000.
• U begrijpt de kenmerken van deze vorm van lenen en de risico’s daarvan, zoals de "hefboomwerking".
• U begrijpt dat u uw beleggingen verpandt aan de bank tot zekerheid van het krediet.
• U begrijpt dat u meer dan uw inleg kunt verliezen door het gebruik van het Effectenkrediet.
• U bent voor uw levensonderhoud niet financieel afhankelijk van uw beleggingen.

Zelfs als u aan al deze vereisten voldoet, besluit de bank soms het krediet toch niet te verstrekken.

U komt niet in aanmerking voor het Effectenkrediet als een van de volgende kenmerken op u van toepassing is:

• U bent een zakelijke klant en belegt namens een zakelijke rechtsvorm.
• U bent jonger dan 18 jaar.
• U heeft het doel om met uw beleggingen pensioen op te bouwen.
• Bij het aanvragen van het krediet ontbreekt financiële ruimte om het af te lossen bij slechte beleggingen.
• U heeft bij de aanvraag van het krediet een beleggersprofiel met een lage risicobereidheid, dus risicoprofiel 1 t/m 3.
• Uw beleggingsportefeuille heeft onvoldoende spreiding.
• Uw kredietbehoefte is minder dan EUR 250.000.
• Uw belegd vermogen is minder dan EUR 500.000.
• U belegt via Zelf Beleggen van ABN AMRO.
• U belegt via de Execution Only Desk van ABN AMRO, maar de omvang van uw beleggingsportefeuille is kleiner dan EUR 2,5 miljoen.

Voordelen:

• Koop extra beleggingen voor een hoger rendement en betere spreiding in uw portefeuille.
• Flexibel opnemen en terugbetalen binnen uw kredietlimiet.
• Terugbetaald geld kunt u opnieuw opnemen, zolang u maar binnen uw kredietlimiet blijft.
• Op elk moment verlaagt u zonder kosten de kredietlimiet van uw Effectenkrediet of zegt u het krediet op.
• U heeft geen maandelijkse aflossingsverplichting.

Nadelen:

• Als de waarde van uw beleggingsportefeuille daalt kan dit direct uw beschikbare limiet verlagen. Als u meer rood staat dan toegestaan, verkoopt de bank uw beleggingen en zegt het krediet op.
• Uw verlies wordt groter wanneer uw beleggingen in waarde dalen en u ze met een effectenkrediet koopt (een negatieve ‘hefboom’).
• Beleggen met geleend geld brengt risico's met zich mee. U kunt (een deel van) uw inleg of zelfs meer verliezen.
• U kunt het krediet alleen voor de aankoop van beleggingen gebruiken en niet voor een ander doel. Ook niet gedeeltelijk. Hierdoor is dit een minder flexibele kredietvorm.
• De kosten van het krediet kunnen hoger zijn dan de opbrengsten van uw beleggingen, waardoor u verlies lijdt.
• U heeft geen zekerheid over uw kredietlasten. U betaalt een variabele rente, waardoor de basisrente en opslag gedurende de looptijd kunnen veranderen.

Waarvoor kan ik lenen?

U gebruikt uw Effectenkrediet alleen voor de aankoop van beleggingen. Wilt u het krediet voor een ander bestedingsdoel inzetten? Dan is het Maatwerkkrediet met effectendekking mogelijk een betere oplossing voor u.

Houd er rekening mee dat u elk opgenomen krediet vroeger of later moet terugbetalen. U kunt daarvoor een deel van uw beleggingsportefeuille reserveren, of ander vermogen gebruiken.

Hoeveel kan ik lenen?

De hoogte van uw kredietlimiet is afhankelijk van:

• De omvang, samenstelling en spreiding van uw beleggingsportefeuille
• Uw persoonlijke inkomens- en vermogenssituatie, nu en in de toekomst
• De toepasselijke wet- en regelgeving

U leent maximaal de dekkingswaarde van uw beleggingsportefeuille

U kunt maximaal een bedrag lenen dat gelijk is aan de totale dekkingswaarde van uw beleggingsportefeuille. De dekkingswaarde is de marktwaarde van een financieel instrument waarin u belegt (het aantal stukken maal de koers), vermenigvuldigd met het dekkingspercentage van dat financieel instrument. Het dekkingspercentage wordt door ons vastgesteld en verschilt per financieel instrument. De totale dekkingswaarde berekenen we door de dekkingswaarden van al uw afzonderlijke financiële instrumenten bij elkaar op te tellen. Om te kunnen dienen als onderpand voor het Effectenkrediet moet uw beleggingsportefeuille voldoende spreiding hebben.

U vindt de dekkingspercentages per financieel instrument in de tabel onder de tekst.

Het Effectenkrediet heeft altijd een maximumlimiet

Het Effectenkrediet heeft altijd een maximumlimiet die we vastleggen in de kredietovereenkomst. Wij bepalen het limiet samen met u en houden rekening met uw huidige en toekomstige inkomens- en vermogenssituatie. Ook al is de totale dekkingswaarde van uw beleggingsportefeuille hoger dan dit limiet, u kunt nooit meer lenen dan het maximumlimiet.

Voor het Effectenkrediet heeft u zowel kosten voor uw krediet als voor uw beleggingen.

De kosten voor het krediet

a) De rente die u betaalt voor het Effectenkrediet bespreken we in een persoonlijk adviesgesprek. U betaalt een variabele rente die bestaat uit:

• Een variabele basisrente: de gemiddelde 1-maands Euribor.
• Een individuele variabele opslag.

De basisrente en opslag vormen samen uw rentetarief. De individuele variabele opslag is onder meer afhankelijk van de hoogte en de looptijd van uw krediet, uw financiële situatie, uw risicoprofiel en de door u verstrekte zekerheden. De actuele gemiddelde 1-maands Euribor vindt u op onze pagina met basistarieven.

b) Naast de rente rekenen wij ook eenmalige behandelingskosten voor het verstrekken van het Effectenkrediet. De kosten voor ons advies zijn onderdeel van de behandelingskosten die wij bij u in rekening brengen. De kosten die u betaalt zijn afhankelijk van de complexiteit van uw kredietaanvraag. In een persoonlijk adviesgesprek bespreken wij de kosten verder met u.

Houd u er rekening mee dat u het volledige kredietbedrag op enig moment moet terugbetalen.

Kosten voor uw beleggingen

Daarnaast zijn er kosten die betrekking hebben op uw beleggingen. Voor meer informatie over deze kosten verwijzen wij u naar onze tarieven of hoofdstuk 8 ‘Kosten’ van de Algemene Voorwaarden Beleggen.

Al deze kosten bespreken we met u in een persoonlijk adviesgesprek.

U kiest zelf wanneer u de opgenomen bedragen terugbetaalt. Het is verplicht dit aan het einde van de krediettijd te doen. Om af te lossen kunt u geld overmaken op de betaalrekening waarop uw Effectenkrediet staat. Bijvoorbeeld vanaf uw Effectenrekening, waarop de verkoopopbrengst van uw beleggingen staat.

Voor uw Effectenkrediet geldt geen maandelijkse aflossingsverplichting. U betaalt wel rente over het bedrag dat u heeft gebruikt. U mag altijd zonder kosten uw krediet vervroegd gedeeltelijk of geheel terugbetalen.

Let op: de waarde van uw beleggingsportefeuille kan dalen. Dit kan leiden tot een dekkingstekort en daardoor een aflossingsverplichting. Hierover leest u meer bij het onderwerp ‘Als de waarde van mijn effectenportefeuille verandert’.

De waarde van uw beleggingsportefeuille beïnvloedt het bedrag dat u maximaal rood mag staan. Het maximaal op te nemen kredietbedrag is namelijk:

• de afgesproken (maximale) kredietlimiet, of;
• gelijk aan de dekkingswaarde van uw beleggingsportefeuille, als dat bedrag lager is dan de kredietlimiet.

Een dekkingstekort ontstaat als uw uitstaande kredietsaldo groter is dan de waarde van uw beleggingsproducten. U dient vervolgens uw dekkingstekort binnen vijf werkdagen op te heffen. We zullen u hiervoor waarschuwen. Als u dit niet op tijd doet, nemen we maatregelen om uw dekkingstekort op te heffen. Bijvoorbeeld door uw beleggingsproducten of een deel daarvan te verkopen.

Met een kredietovereenkomst gaat u een betalingsverplichting aan. Daar moet u aan blijven voldoen, ook als uw inkomsten (tijdelijk) minder zijn. Betaalt u niet of niet op tijd? Dan moet u er rekening mee houden dat we de voorwaarden van uw krediet aanscherpen en meer zekerheden vragen.

Ook kan het zijn dat geld lenen in de toekomst lastiger voor u wordt of zelfs helemaal niet meer mogelijk is. Het is belangrijk dat u zich hiervan bewust bent. En dat u bij problemen tijdig contact met ons opneemt, zodat we samen een oplossing kunnen proberen te vinden.

Bij een betalingsachterstand kan ABN AMRO MeesPierson het krediet ook opeisen. Dan moet u de openstaande schuld in één keer helemaal terugbetalen.

Met een Effectenkrediet leent u met uw beleggingsportefeuille als onderpand. Als u uw schuld niet terugbetaalt kunnen we uw beleggingen verkopen om daarmee de lening en eventuele kosten (terug) te betalen.

Bureau Krediet Registratie

ABN AMRO MeesPierson is aangesloten bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel, in het kort 'BKR'. De bank meldt het krediet aan  bij het BKR. Als u meer dan 60 dagen achterloopt met betalen, melden we deze betalingsachterstand aan het BKR. Het BKR registreert deze gegevens. Dit kan gevolgen hebben als u een nieuw krediet aanvraagt. Bij een betalingsachterstand kan ABN AMRO MeesPierson het krediet ook opeisen. Dan moet u de openstaande schuld in één keer helemaal terugbetalen.

Lees de Algemene Bepalingen Kredietverlening. Als u van ons een offerte ontvangt voor een lening op maat, krijgt u een Standaardinformatie inzake Effectenkrediet. Deze informatie is afgestemd op de kenmerken van uw kredietlening. Elke aanbieder van Effectenkrediet  is verplicht deze informatie te geven. Hiermee kunt u de offerte van het Effectenkrediet vergelijken met die van andere aanbieders van Effectenkredieten.

Algemene Voorwaarden Beleggen

De Algemene voorwaarden Beleggen zijn ook van toepassing op het Effectenkrediet. Voor meer informatie verwijzen wij u naar deze voorwaarden of naar het Beleggingsbeleid van ABN AMRO.

ABN AMRO heeft duurzaamheid hoog in het vaandel staan. Daarom hebben we informatie over de duurzaamheid van de beleggingen toegevoegd. Wilt u meer weten over ons beleid over duurzaamheidsrisico’s van beleggingen, kijk dan bij onze voorwaarden en beleid.

Wilt u meer weten welke belangrijke negatieve duurzaamheidimpacts worden meegenomen in ons beleggingsbeleid? Klik dan hier als u belegt met Vermogensbeheer.

Hier vindt u meer informatie over beleggen met advies.