Financiële vrijheid ervaren

Dat is afhankelijk van uw situatie en het doel van uw vermogen. Een liquiditeitsoverzicht vormt de basis van uw beleggingsbeslissingen. Om dit overzicht te kunnen maken, gaan we met u in gesprek over twee belangrijke vragen:

1. Heeft u voldoende inkomen om uw uitgaven te dekken, of moet er jaarlijks geld beschikbaar blijven om uit te geven?
2. Hoe groot is uw vermogen? Kunnen uitgaven worden gedekt door uw inkomsten, of moet u mogelijk interen op uw vermogen?

Als u op termijn moet interen op uw vermogen, dan zijn beleggingen in aandelen en contanten geschikt. U kunt uw pand immers alleen in zijn geheel verkopen, niet in delen. Als u het vermogen voor lange tijd niet nodig heeft en u kunt leven van de huurinkomsten, dan kan investeren in onroerend goed een aantrekkelijke optie zijn.

Lees ook hoe anderen het hebben geregeld: Marc en Sarah: hoe zij als ondernemers hun vermogen hebben geïnvesteerd.

Wij kunnen u helpen om een goed beeld te krijgen van uw financiële situatie. Zo kunnen we berekenen wat de aankoop van bijvoorbeeld uw droomhuis betekent voor uw vermogen in de toekomst, en in hoeverre het invloed heeft op uw overige wensen en doelen. Zo neemt u vol vertrouwen het juiste besluit.

Als u uw droomhuis gaat kopen, is het slim om na te gaan of u uw huis kunt verduurzamen. Er zijn namelijk verschillende fiscaal aantrekkelijke regelingen beschikbaar. Meer hierover leest u in het blog Hoe betaal ik het verduurzamen van mijn woning? Staat uw droomhuis in Frankrijk? Lees dan het artikel Een Franse vakantiewoning en de zones rouges.

Met een vermogensplanner bespreekt u uw wensen en doelen, die worden verwerkt in uw persoonlijk Vermogensplan. Dankzij dit plan krijgt u een duidelijk beeld van het deel van uw vermogen waarmee u kunt beleggen. Vervolgens gaat een van onze beleggingsspecialisten met u in gesprek over de beleggingsstrategie die het beste bij u past. Ontdek of beleggen bij u past.

Wij kunnen u inzicht bieden in de mogelijke ontwikkeling van uw vermogen, op basis van uw huidige vermogen, inkomsten en uitgaven. Hierbij kunnen we rekening houden met toekomstige zorgkosten. Deze kosten zijn afhankelijk van hoe u de zorg wilt organiseren. Dankzij het inzicht dat wij u kunnen bieden bent u goed voorbereid op eventuele toekomstige zorgbehoeften. Wilt u meer weten over het organiseren van zorg en de bijbehorende kosten? Lees dan het blog Hoe gaat u de zorg organiseren en wat zijn de kosten?

Met een Vermogensplan krijgt u inzicht in hoe u uw vermogen het beste kunt beheren, afgestemd op uw persoonlijke wensen en doelen. Dit plan helpt u om met vertrouwen beslissingen nemen over het ondersteunen van bijvoorbeeld uw kinderen, terwijl u recht kunt blijven doen aan uw eigen wensen en doelen.

Een manier om uw kinderen te helpen, is door hen financieel te ondersteunen bij de aankoop van een huis. Ons blog Uw kind helpen bij de aankoop van een huis geeft een beeld van de mogelijkheden en overwegingen die hiermee te maken hebben. Het bevat waardevolle inzichten en praktische tips om ervoor te zorgen dat uw financiële hulp voordelig is, zowel voor u als uw kinderen.

Lees hier meer over een vermogensoverdracht aan uw kind en hoe u ze financieel op weg kunt helpen. Wist u trouwens dat wij (groot)ouders de mogelijkheid bieden om de hypotheek van hun (klein)kinderen tot 50% uit eigen vermogen op te hogen, wanneer zij een huis willen kopen? Vraag uw banker naar de voorwaarden.

Bij het in stand houden van uw vermogen heeft u te maken met belastingen en inflatie. Een graadmeter voor de inflatie in Nederland is de gemiddelde consumentenprijzenindex. Vanaf 2019 beweegt deze index tussen ongeveer 1% en 14%. Door inflatie wordt uw spaargeld minder waard. Zo treedt er bij een inflatie van gemiddeld 2% per jaar, over een periode van 10 jaar, een koopkrachtverlies van circa 18% op. De belastingdruk is afhankelijk van de vraag of u uw vermogen privé of in een B.V. aanhoudt. Lees ook het rekenvoorbeeld.

Bij het berekenen van uw persoonlijke Vermogensplan streven wij ernaar om een zo realistisch mogelijke inschatting van uw toekomstige vermogen te maken. Wij houden daarom rekening met de verwachte belastingdruk in uw situatie en de verwachte inflatie.

In het blog Een nieuwe stap op weg naar rechtsherstel voor Box 3 leest u meer over de belastingheffing in box 3.