icoon
Borgstellingskrediet aanvragen

Borgstellingskrediet MKB (BMKB)

Financier met garantie van de overheid

Borgstellingskrediet aanvragen

  • Leen van € 50.000 tot € 1.500.000 
  • Garantie van de Nederlandse overheid
  • Per jaar 5% vergoedingsvrij aflossen 

Wilt u investeren, maar kan uw onderneming nog onvoldoende zekerheden bieden voor een zakelijke lening? Met Borgstellingskrediet MKB (BMKB) vergroot u uw kans. Dit is een regeling waarbij de overheid garant staat voor een groot deel van uw leenbedrag. Benieuwd naar uw mogelijkheden of advies nodig? Maak een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek.  

Goed om te weten over Borgstellingskrediet

Wat is Borgstellingskrediet?

Borgstellingskrediet MKB (BMKB) is een zakelijke lening waarbij de overheid garant staat voor een groot deel van het leenbedrag. Deze financiering is in het leven geroepen om het midden- en kleinbedrijf te stimuleren. Heeft u een gezonde onderneming, maar onvoldoende zekerheden om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening? Dan kan u dat hiermee oplossen. 

U ontvangt in één keer of in delen een leenbedrag van ons. Samen spreken we een looptijd tussen de 1 en 12 jaar af. Zo lang heeft u om het bedrag terug te betalen. U betaalt het Borgstellingskrediet terug met een vast bedrag per maand of kwartaal. Daarnaast betaalt u rente over het openstaande leenbedrag. U mag kiezen tussen een vaste of variabele rente. 

Is Borgstellingskrediet iets voor mij?

Heeft u een startende, groeiende of innovatieve onderneming met niet meer dan 250 werknemers? Een ondernemingen die financieel gezond is, maar onvoldoende zekerheden biedt om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening? Dan is Borgstellingskrediet misschien een oplossing voor u. Met Borgstellingskrediet, kunt u bij ons € 50.000 tot € 1.500.000 lenen. 

Twijfelt u nog of Borgstellingskrediet bij u past? Maak een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek. 

Wat zijn de voordelen, nadelen en risico’s van Borgstellingskrediet?

Voordelen

  • De overheid staat garant voor 45% tot 80% van uw leenbedrag. Hiermee vergroot u uw kans op een zakelijke lening. 
  • U kunt kiezen voor een vaste of variabele rentebasis. Meer weten? Lees nu alles over rente
  • Aan het einde van de looptijd heeft u de lening volledig terugbetaald.

Nadelen en risico’s

  • U betaalt een éénmalige borgstellingsprovisie aan de overheid. 
  • U betaalt per maand of kwartaal niet alleen rente, maar moet vaak ook al een deel van het geleende geld terugbetalen. 
  • U kunt het geld dat u heeft terugbetaald niet opnieuw opnemen.  
  • Als u meer dan 5% van uw lening vervroegd wilt aflossen, betaalt u een vergoeding als wij hierdoor rentenadeel hebben. Dit is het geval als wij op de financiële markt minder rente krijgen op het vervroegd afgeloste bedrag dan dat we van u hadden gehad. 
Kom ik in aanmerking voor Borgstellingskrediet?

U kunt Borgstellingskrediet bij ons aanvragen als u een zakelijke rekening heeft bij ABN AMRO.

Verder voldoet uw bedrijf aan deze voorwaarden:

  • Uw onderneming biedt genoeg continuïteitsperspectief.  
  • Uw onderneming is een eenmanszaak, vof, maatschap of bv. 
  • Uw onderneming kan onvoldoende zekerheden bieden voor een andere zakelijke financiering. 
  • U betaalt inkomsten- of vennootschapsbelasting in Nederland. 

U komt niet in aanmerking als uw onderneming werkzaam is in een van deze sectoren:

  • Gezondheidszorg 
  • Commercieel vastgoed 
Wat zijn de belangrijkste afspraken?

Als u Borgstellingskrediet bij ons afsluit, maken we een aantal afspraken met elkaar. Dit zijn onder andere:

1. U betaalt een eenmalige afsluitprovisie en borgstellingsprovisie

Deze eenmalige afsluitprovisie hangt af van uw leenbedrag. Als u € 1.000.000 of minder leent, betaalt u maximaal 1% van het leenbedrag, met een minimum van € 500. Verder betaalt u een eenmalige borgstellingsprovisie over het volledige leenbedrag aan de overheid. Hoeveel dit is, hangt af van de looptijd, het type Borgstellingskrediet (regulier of innovatief) en varieert tussen de 3% en 8,35%. 

2. U betaalt rente en aflossing

We bepalen uw rentepercentage op basis van verschillende factoren. Lees hier alles over op onze rentepagina. Verder betaalt u een bedrag aan aflossing per maand, per kwartaal of aan het einde van uw looptijd. U kunt afgeloste bedragen niet opnieuw opnemen. 

3. U deelt elk jaar uw jaarcijfers met ons

Ieder jaar deelt u voor 1 juli uw jaarrekening en aangifte inkomstenbelasting met ons, via uw accountant of intermediair. Ontvangen wij deze informatie niet via Standard Business Reporting (SBR)? Dan betaalt u € 250 behandelkosten. 

Afhankelijk van uw situatie kan het zijn dat we individuele afspraken met u maken over het delen van andere aanvullende gegevens. 

4. U stelt zekerheden aan ons beschikbaar

Voor het deel van de financiering waarvoor de overheid niet garant staat, sluit u een andere zakelijke lening af. Voor dit deel van de lening moet u wel zekerheden kunnen bieden. Welke zekerheden dat zijn, is afhankelijk van uw financiële situatie en leendoel. We maken hier van tevoren samen afspraken over.

Hoe vraag ik Borgstellingskrediet aan?

Maak een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek. In dit gesprek bespreken we of- en hoeveel u zakelijk kunt lenen en vinden samen een oplossing die bij uw onderneming past.

Goed om te weten over Borgstellingskrediet

Wat is Borgstellingskrediet?

Borgstellingskrediet MKB (BMKB) is een zakelijke lening waarbij de overheid garant staat voor een groot deel van het leenbedrag. Deze financiering is in het leven geroepen om het midden- en kleinbedrijf te stimuleren. Heeft u een gezonde onderneming, maar onvoldoende zekerheden om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening? Dan kan u dat hiermee oplossen. 

U ontvangt in één keer of in delen een leenbedrag van ons. Samen spreken we een looptijd tussen de 1 en 12 jaar af. Zo lang heeft u om het bedrag terug te betalen. U betaalt het Borgstellingskrediet terug met een vast bedrag per maand of kwartaal. Daarnaast betaalt u rente over het openstaande leenbedrag. U mag kiezen tussen een vaste of variabele rente. 

Is Borgstellingskrediet iets voor mij?

Heeft u een startende, groeiende of innovatieve onderneming met niet meer dan 250 werknemers? Een ondernemingen die financieel gezond is, maar onvoldoende zekerheden biedt om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening? Dan is Borgstellingskrediet misschien een oplossing voor u. Met Borgstellingskrediet, kunt u bij ons € 50.000 tot € 1.500.000 lenen. 

Twijfelt u nog of Borgstellingskrediet bij u past? Maak een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek. 

Wat zijn de voordelen, nadelen en risico’s van Borgstellingskrediet?

Voordelen

  • De overheid staat garant voor 45% tot 80% van uw leenbedrag. Hiermee vergroot u uw kans op een zakelijke lening. 
  • U kunt kiezen voor een vaste of variabele rentebasis. Meer weten? Lees nu alles over rente
  • Aan het einde van de looptijd heeft u de lening volledig terugbetaald.

Nadelen en risico’s

  • U betaalt een éénmalige borgstellingsprovisie aan de overheid. 
  • U betaalt per maand of kwartaal niet alleen rente, maar moet vaak ook al een deel van het geleende geld terugbetalen. 
  • U kunt het geld dat u heeft terugbetaald niet opnieuw opnemen.  
  • Als u meer dan 5% van uw lening vervroegd wilt aflossen, betaalt u een vergoeding als wij hierdoor rentenadeel hebben. Dit is het geval als wij op de financiële markt minder rente krijgen op het vervroegd afgeloste bedrag dan dat we van u hadden gehad. 

Kom ik in aanmerking voor Borgstellingskrediet?

U kunt Borgstellingskrediet bij ons aanvragen als u een zakelijke rekening heeft bij ABN AMRO.

Verder voldoet uw bedrijf aan deze voorwaarden:

  • Uw onderneming biedt genoeg continuïteitsperspectief.  
  • Uw onderneming is een eenmanszaak, vof, maatschap of bv. 
  • Uw onderneming kan onvoldoende zekerheden bieden voor een andere zakelijke financiering. 
  • U betaalt inkomsten- of vennootschapsbelasting in Nederland. 

U komt niet in aanmerking als uw onderneming werkzaam is in een van deze sectoren:

  • Gezondheidszorg 
  • Commercieel vastgoed 

Wat zijn de belangrijkste afspraken?

Als u Borgstellingskrediet bij ons afsluit, maken we een aantal afspraken met elkaar. Dit zijn onder andere:

1. U betaalt een eenmalige afsluitprovisie en borgstellingsprovisie

Deze eenmalige afsluitprovisie hangt af van uw leenbedrag. Als u € 1.000.000 of minder leent, betaalt u maximaal 1% van het leenbedrag, met een minimum van € 500. Verder betaalt u een eenmalige borgstellingsprovisie over het volledige leenbedrag aan de overheid. Hoeveel dit is, hangt af van de looptijd, het type Borgstellingskrediet (regulier of innovatief) en varieert tussen de 3% en 8,35%. 

2. U betaalt rente en aflossing

We bepalen uw rentepercentage op basis van verschillende factoren. Lees hier alles over op onze rentepagina. Verder betaalt u een bedrag aan aflossing per maand, per kwartaal of aan het einde van uw looptijd. U kunt afgeloste bedragen niet opnieuw opnemen. 

3. U deelt elk jaar uw jaarcijfers met ons

Ieder jaar deelt u voor 1 juli uw jaarrekening en aangifte inkomstenbelasting met ons, via uw accountant of intermediair. Ontvangen wij deze informatie niet via Standard Business Reporting (SBR)? Dan betaalt u € 250 behandelkosten. 

Afhankelijk van uw situatie kan het zijn dat we individuele afspraken met u maken over het delen van andere aanvullende gegevens. 

4. U stelt zekerheden aan ons beschikbaar

Voor het deel van de financiering waarvoor de overheid niet garant staat, sluit u een andere zakelijke lening af. Voor dit deel van de lening moet u wel zekerheden kunnen bieden. Welke zekerheden dat zijn, is afhankelijk van uw financiële situatie en leendoel. We maken hier van tevoren samen afspraken over.

Hoe vraag ik Borgstellingskrediet aan?

Maak een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek. In dit gesprek bespreken we of- en hoeveel u zakelijk kunt lenen en vinden samen een oplossing die bij uw onderneming past.

 Borgstellingskrediet

Is uw onderneming financieel geraakt door de coronacrisis?

Wij ondersteunen u graag met Borgstellingskrediet Corona. Dit is een overbruggingskrediet met overheidsgarantie, speciaal bedoeld voor ondernemingen met een tijdelijk liquiditeitstekort als gevolg van de coronacrisis. 

Hierom kiest u voor Borgstellingskrediet

Investeer in uw bedrijf

Krijg in één keer of in delen geld tot uw beschikking om een langlopende investering te doen en uw bedrijf te laten groeien. 

Kies een variabele of vaste rente

Wat past het beste bij uw onderneming? U bepaalt zelf of u voor een variabele of vaste rente kiest. Lees hier alles over op onze rentepagina.

Los per jaar 5% vergoedingsvrij extra af

Wilt u uw Borgstellingskrediet sneller aflossen? Dat kan vergoedingsvrij tot wel 5% per jaar. Als u meer aflost, betaalt u een vergoeding als wij hierdoor een rentenadeel hebben. 

Rente en looptijd bij Borgstellingskrediet

Rente

Bij Borgstellingskrediet bepaalt u zelf of u voor een variabele of vaste rentebasis kiest. Naast de rentebasis, is uw rente opgebouwd uit meerdere onderdelen. Lees hier alles over op onze rentepagina.

Looptijd

In een financieringsgesprek vertelt u ons hoeveel en met welk doel u wilt lenen. Op basis hiervan spreken we samen een looptijd af. Voor innovatieve ondernemingen ligt deze tussen de 1 en 6 jaar, voor investeringen in onroerend goed voor zakelijk eigen gebruik ligt deze tussen de 1 en 12 jaar. Aan het einde van deze periode heeft u het volledige leenbedrag, inclusief rente en provisies afbetaald.  

Als u uw afspraken met ons niet nakomt, bijvoorbeeld als u niet of te laat aflost, kunnen wij uw lening eerder beëindigen en uw zekerheden uitwinnen. 

Aflossing

U kunt per maand of per kwartaal aflossen. Samen bepalen we wat het beste bij uw onderneming past. Ook spreken we af hoeveel u per keer aflost, zodat u aan het einde van de looptijd uw volledige lening heeft terugbetaalt.

Eenmalige kosten

Deze eenmalige afsluitprovisie hangt af van uw leenbedrag. Als u € 1.000.000 of minder leent, betaalt u maximaal 1% van het leenbedrag, met een minimum van € 500. Verder betaalt u een eenmalige borgstellingsprovisie over het volledige leenbedrag aan de overheid. Hoeveel dit is, hangt af van de looptijd, het type Borgstellingskrediet (regulier of innovatief) en varieert tussen de 3% en 8,35%.

Rente en looptijd bij Borgstellingskrediet

Rente

Bij Borgstellingskrediet bepaalt u zelf of u voor een variabele of vaste rentebasis kiest. Naast de rentebasis, is uw rente opgebouwd uit meerdere onderdelen. Lees hier alles over op onze rentepagina.

Looptijd

In een financieringsgesprek vertelt u ons hoeveel en met welk doel u wilt lenen. Op basis hiervan spreken we samen een looptijd af. Voor innovatieve ondernemingen ligt deze tussen de 1 en 6 jaar, voor investeringen in onroerend goed voor zakelijk eigen gebruik ligt deze tussen de 1 en 12 jaar. Aan het einde van deze periode heeft u het volledige leenbedrag, inclusief rente en provisies afbetaald.  

Als u uw afspraken met ons niet nakomt, bijvoorbeeld als u niet of te laat aflost, kunnen wij uw lening eerder beëindigen en uw zekerheden uitwinnen. 

Aflossing

U kunt per maand of per kwartaal aflossen. Samen bepalen we wat het beste bij uw onderneming past. Ook spreken we af hoeveel u per keer aflost, zodat u aan het einde van de looptijd uw volledige lening heeft terugbetaalt.

Eenmalige kosten

Deze eenmalige afsluitprovisie hangt af van uw leenbedrag. Als u € 1.000.000 of minder leent, betaalt u maximaal 1% van het leenbedrag, met een minimum van € 500. Verder betaalt u een eenmalige borgstellingsprovisie over het volledige leenbedrag aan de overheid. Hoeveel dit is, hangt af van de looptijd, het type Borgstellingskrediet (regulier of innovatief) en varieert tussen de 3% en 8,35%.

Veelgestelde vragen over Borgstellingskrediet

Eerst vraagt u een financieringsgesprek aan. Als we uw aanvraag hebben ontvangen, nemen we binnen 48 uur contact met u op om een afspraak te maken. Tijdens het gesprek bespreken we uw mogelijkheden. Afhankelijk van uw aanvraag, duurt het vervolgens 2 weken tot enkele maanden voordat u weet of u Borgstellingskrediet kunt krijgen. 

Per jaar kunt u vergoedingsvrij 5% van het leenbedrag extra aflossen. Als u meer wilt aflossen, betaalt u een vergoeding als wij hierdoor rentenadeel hebben. Dit is het geval als wij op de financiële markt minder rente krijgen op het vervroegd afgeloste bedrag dan dat we van u hadden gehad. Benieuwd wat deze vergoeding in uw geval zou zijn? Neem contact met ons op en dan zoeken wij het voor u uit.

U kunt Borgstellingskrediet onder andere aanvragen voor: 

  • De aankoop van grond of een bedrijfspand 
  • Een bedrijfsovername 
  • Verduurzaming 
  • Machines, voertuigen en inventaris 
  • Herfinanciering, afhankelijk van uw doel 
  • Land- en tuinbouw 

Benieuwd of u voor uw leendoel Borgstellingskrediet kunt aanvragen? Maak dan een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek. Wilt u lenen om de coronacrisis te overbruggen? Bekijk hiervoor het Borgstellingskrediet Corona

Voor het financieringsgesprek hebben we deze documenten als pdf-bestand van u nodig: 

  1. Definitieve jaarrekening van vorig jaar, opgesteld door een accountants- of administratiekantoor. 
  2. Aangifte inkomstenbelasting. 
Afhankelijk van uw financieringsdoel, kunnen we ook vragen om offertes, huurcontracten, een ondernemingsplan, taxatierapport of leningsovereenkomst. 

Als u alle documenten heeft aangeleverd beoordelen wij uw aanvraag. We kijken of Borgstellingskrediet past bij uw bedrijf, uw doel en uw financiële situatie. Daarnaast controleren we of u uw gegevens en die van alle betrokkenen goed heeft ingevuld. Naast de gegevens die u aanlevert maken wij hierbij gebruik van publieke bronnen, zoals de Kamer van Koophandel en het BKR.

In ons privacy statement leest u hoe we omgaan met uw persoonsgegevens.

Als u Borgstellingskrediet afsluit, spreken we uw verplichtingen van tevoren samen met u af. We bepalen dit aan de hand van uw onderneming en uw leendoel. 

U bent in ieder geval verplicht om rente en aflossing te betalen. Ook moet u periodiek financiële gegevens met ons delen. Zo deelt u via uw accountant of intermediair jaarlijks uw definitieve, door een accounts- of administratiekantoor opgestelde jaarrekening en uw aangifte voor de inkomstenbelasting. 

Deze gegevens gebruiken we om de financiële gezondheid van uw onderneming te monitoren. Zo kunnen we problemen met het terugbetalen van de lening op tijd signaleren en u daarbij ondersteunen.

Voor het deel van de financiering waarvoor de overheid niet garant staat, sluit u een andere zakelijke lening af. Er bestaat altijd een kans dat u het geleende geld niet kunt terugbetalen. Dit kan allerlei redenen hebben, zoals ziekte, tegenvallende resultaten of onverwachte kosten. Dit is een risico dat we afdekken met zekerheden. Zekerheden zijn afspraken waarmee we (een deel) van de lening terugkrijgen als u niet meer kunt betalen.

Welke zekerheden we van u nodig hebben, is afhankelijk van uw financiële situatie en leendoel. Daarom spreken we dit van tevoren samen met u af. 

De meest voorkomende zekerheden zijn: 

  • Hoofdelijke verbondenheid
    Met hoofdelijke verbondenheid zijn alle kredietnemers ieder afzonderlijk aansprakelijk voor het volledige leenbedrag. 
  • Borgstelling
    Niet-kredietnemers geven een borgstelling af. Hiermee kunnen we aanspraak maken op hun vermogen. 
  • Pandrecht
    Met het pandrecht geeft uw bedrijf goederen in onderpand aan ons. Wij mogen deze goederen verkopen als u uw schulden aan ons niet kunt betalen. 
  • Hypotheekrecht
    Met het hypotheekrecht geeft u ons het recht om uw bedrijfspand op te eisen en te verkopen als u niet aan uw verplichtingen voldoet. 

Goed om te weten, tijdens de looptijd mogen we altijd om meer zekerheden vragen als u uw afspraken niet nakomt of als uw financiële positie verslechtert. Hiermee kunnen we ons risico beter dekken.  

We gaan graag met u in gesprek over de oorzaak van de betalingsproblemen. Neem daarom meteen contact met ons op als u problemen verwacht met betalen. Samen zoeken we naar een oplossing. Neem ook contact op als er verandering in de structuur, leiding of activiteiten van uw bedrijf plaatsvinden. Deze kunnen van invloed zijn op uw lening. 

Dit zijn de gevolgen
Als u niet op tijd betaalt, kunnen wij incassokosten en vertragingsrente in rekening brengen. Als wij een taxateur of andere deskundige moeten inschakelen, betaalt u hier ook voor. Komt u uw afspraken voor langere tijd niet na? Dan kunnen we aanspraak maken op uw borg of zekerheden uitwinnen. Ook brengen we uw Borgstellingskrediet onder bij de afdeling Bijzonder beheer. Hier betaalt u ook voor. 

Dankzij Borgstellingskrediet tóch zakelijk lenen?

Maak een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek en dan bespreken we uw mogelijkheden.