Bedrijfspand financieren
Bekijk de mogelijkheden en krijg advies op maat
Ben je van plan een bedrijfspand te kopen? Je kunt deze aankoop op verschillende manieren financieren, zoals een hypotheek, lening of andere oplossingen die passen bij jouw situatie. Op deze pagina vind je alle informatie over het financieren van een bedrijfspand.
Vind direct de juiste financiering
Beantwoord een paar vragen en vind de juiste financiering voor jouw bedrijfspand. Je ziet gelijk welke opties je hebt om je aanvraag zelf af te ronden of met een adviseur te bespreken.
Goed om te weten bij het kopen van een bedrijfspand
Financiering van de bank
Er zijn verschillende bancaire financieringen waarmee je een bedrijfspand kunt kopen of kunt investeren in vastgoed. Welke optie je ook kiest, het is belangrijk om goed te kijken naar de kosten, de looptijd en de voorwaarden.
Zakelijke hypotheek
Een zakelijke hypotheek helpt je om een bedrijfspand te kopen met een lage en vaak vaste rente. Dit geeft duidelijkheid over wat je gaat betalen. Je andere bedrijfsbezittingen blijven vrij, waardoor je die voor andere leningen kunt gebruiken.
Zakelijke lening
Een zakelijke lening voor een bedrijfspand geeft je meer mogelijkheden dan een hypotheek, omdat je verschillende zekerheden kunt gebruiken, zoals pandrecht of een persoonlijke borgstelling. Daardoor kun je soms meer lenen en los je de lening volledig af binnen de looptijd, wat duidelijkheid geeft.
Commercieel vastgoed
Ben jij een vastgoedprofessional en wil je investeren in woningen, winkels, kantoren, hotels en vakantieparken of logistiek vastgoed? Denk dan aan financiering voor commercieel vastgoed.
Gebruik van eigen vermogen
Je kunt met je eigen vermogen een bedrijfspand kopen. Daardoor heb je minder of geen financiering nodig en bespaar je op kosten en rente. Ook kun je sneller handelen, omdat je geen rekening hoeft te houden met voorwaarden of doorlooptijden van een geldverstrekker zoals een bank of investeerder.
Aandachtspunten bij inbreng van eigen vermogen
Houd er wel rekening mee dat je geld vastzit in het pand, waardoor je het niet kunt gebruiken voor andere investeringen of uitgaven. Daarnaast is het gebruikelijk dat bij de aankoop van een bedrijfspand altijd een minimale eigen inbreng van ongeveer 10% van de aankoopprijs wordt verwacht, en in veel gevallen zelfs meer. Het is daarom belangrijk dat je over voldoende liquide middelen beschikt om deze eigen inbreng te kunnen doen.
Netwerk of crowdfunding
Wanneer je een bedrijfspand wilt kopen, kun je ook buiten de bank om financiering regelen. Lenen binnen je eigen netwerk of via crowdfunding biedt meer flexibiliteit, al brengen deze vormen van financiering ook hun eigen aandachtspunten mee.
Onderhands lenen
Een onderhandse lening helpt je om een bedrijfspand te kopen zonder tussenkomst van de bank, omdat je het geld leent van familie, vrienden of andere bedrijven. Je kunt samen met de geldverstrekker flexibele afspraken maken en soms profiteren van fiscale voordelen als je de lening registreert bij de Belastingdienst. Houd er wel rekening mee dat je zelf een betrouwbare geldverstrekker moet vinden en zeker moet weten dat die het beloofde bedrag kan uitlenen.
Crowdfunding
Crowdfunding helpt je om geld op te halen voor een bedrijfspand zonder bank, doordat veel kleine bijdragen samen een groot bedrag kunnen vormen. Je hebt daarbij veel flexibiliteit, maar je betaalt wel rente aan bijdragers en kosten aan het platform dat alles regelt. Ook weet je pas na de campagne of je genoeg geld hebt opgehaald, wat onzekerheid kan geven.
Overbruggingsfinanciering
Als je een nieuw bedrijfspand koopt, kan het gebeuren dat je tijdelijk zowel voor je oude als je nieuwe pand moet betalen. Om die periode makkelijker te overbruggen, kun je gebruikmaken van een overbruggingsfinanciering.
Deze tijdelijke financiering helpt om de tijd te overbruggen tot je definitieve lening of hypotheek is geregeld. Zo heb je genoeg tijd om je definitieve lening of hypotheek rustig te regelen. Bespreek deze mogelijkheid met een adviseur tijdens het financieringsgesprek, zodat kan worden bepaald welke oplossing bij jouw situatie past.
Benodigdheden
Als je een bedrijfspand wilt kopen, helpt het om goed voorbereid te zijn.
Denk bijvoorbeeld aan het regelen van de volgende zaken en benodigdheden:
- Controleer het bestemmingsplan, zodat je zeker weet dat jouw bedrijfsactiviteiten in het pand zijn toegestaan.
- Bekijk het energielabel, omdat dit verplicht is en laat zien hoe energiezuinig het pand is.
- Check of je vergunningen nodig hebt, bijvoorbeeld bij verbouwen of wanneer je de functie van het pand wilt veranderen.
- Laat een bouwkundige keuring uitvoeren, zodat je precies weet in welke staat het pand is.
- Zorg voor een taxatierapport, zo weet je wat het pand waard is.
- Regel de officiële overdracht bij de notaris, want die zorgt ervoor dat de aankoop rechtsgeldig wordt vastgelegd.
Kosten
Bij het financieren van een bedrijfspand krijg je te maken met verschillende kosten.
Dit zijn de meest voorkomende kosten om rekening mee te houden:
- Rente: De vergoeding die je betaalt over het geleende bedrag.
- Aflossing: De maandelijkse afbetaling van de financiering.
- Advies- of afsluitkosten: De kosten voor het beoordelen en afsluiten van de financiering.
- Taxatiekosten: De kosten voor het bepalen van de marktwaarde van het pand.
- Notariskosten: De kosten voor het opstellen en inschrijven van de hypotheekakte.
- Bouwkundige keuring: De kosten voor inzicht in de technische staat van het pand.
- Vergunningskosten: De kosten bij verbouwplannen of functiewijziging.
Fiscale regels
Bij de aankoop en het gebruik van een bedrijfspand krijg je te maken met een aantal fiscale regels.
Dit zijn de belangrijkste punten die bijna altijd relevant zijn voor ondernemers:
- Je betaalt overdrachtsbelasting, meestal 10,4% van de koopsom.
- Je kunt in aanmerking komen voor investeringsaftrek, zoals KIA, EIA of MIA, afhankelijk van je investering en het soort pand.
- Je kunt te maken krijgen met btw-regels, zoals btw‑vrijstelling of het verleggen van btw wanneer het pand puur zakelijk wordt gebruikt.
- Je mag hypotheekrente en aftrekposten aftrekken van je winst, wat je belastingdruk verlaagt.
- Je mag jaarlijks afschrijven op het pand, tot minimaal de WOZ‑waarde die voor jouw situatie geldt.
Financiering van de bank
Er zijn verschillende bancaire financieringen waarmee je een bedrijfspand kunt kopen of kunt investeren in vastgoed. Welke optie je ook kiest, het is belangrijk om goed te kijken naar de kosten, de looptijd en de voorwaarden.
Zakelijke hypotheek
Een zakelijke hypotheek helpt je om een bedrijfspand te kopen met een lage en vaak vaste rente. Dit geeft duidelijkheid over wat je gaat betalen. Je andere bedrijfsbezittingen blijven vrij, waardoor je die voor andere leningen kunt gebruiken.
Zakelijke lening
Een zakelijke lening voor een bedrijfspand geeft je meer mogelijkheden dan een hypotheek, omdat je verschillende zekerheden kunt gebruiken, zoals pandrecht of een persoonlijke borgstelling. Daardoor kun je soms meer lenen en los je de lening volledig af binnen de looptijd, wat duidelijkheid geeft.
Commercieel vastgoed
Ben jij een vastgoedprofessional en wil je investeren in woningen, winkels, kantoren, hotels en vakantieparken of logistiek vastgoed? Denk dan aan financiering voor commercieel vastgoed.
Gebruik van eigen vermogen
Je kunt met je eigen vermogen een bedrijfspand kopen. Daardoor heb je minder of geen financiering nodig en bespaar je op kosten en rente. Ook kun je sneller handelen, omdat je geen rekening hoeft te houden met voorwaarden of doorlooptijden van een geldverstrekker zoals een bank of investeerder.
Aandachtspunten bij inbreng van eigen vermogen
Houd er wel rekening mee dat je geld vastzit in het pand, waardoor je het niet kunt gebruiken voor andere investeringen of uitgaven. Daarnaast is het gebruikelijk dat bij de aankoop van een bedrijfspand altijd een minimale eigen inbreng van ongeveer 10% van de aankoopprijs wordt verwacht, en in veel gevallen zelfs meer. Het is daarom belangrijk dat je over voldoende liquide middelen beschikt om deze eigen inbreng te kunnen doen.
Netwerk of crowdfunding
Wanneer je een bedrijfspand wilt kopen, kun je ook buiten de bank om financiering regelen. Lenen binnen je eigen netwerk of via crowdfunding biedt meer flexibiliteit, al brengen deze vormen van financiering ook hun eigen aandachtspunten mee.
Onderhands lenen
Een onderhandse lening helpt je om een bedrijfspand te kopen zonder tussenkomst van de bank, omdat je het geld leent van familie, vrienden of andere bedrijven. Je kunt samen met de geldverstrekker flexibele afspraken maken en soms profiteren van fiscale voordelen als je de lening registreert bij de Belastingdienst. Houd er wel rekening mee dat je zelf een betrouwbare geldverstrekker moet vinden en zeker moet weten dat die het beloofde bedrag kan uitlenen.
Crowdfunding
Crowdfunding helpt je om geld op te halen voor een bedrijfspand zonder bank, doordat veel kleine bijdragen samen een groot bedrag kunnen vormen. Je hebt daarbij veel flexibiliteit, maar je betaalt wel rente aan bijdragers en kosten aan het platform dat alles regelt. Ook weet je pas na de campagne of je genoeg geld hebt opgehaald, wat onzekerheid kan geven.
Overbruggingsfinanciering
Als je een nieuw bedrijfspand koopt, kan het gebeuren dat je tijdelijk zowel voor je oude als je nieuwe pand moet betalen. Om die periode makkelijker te overbruggen, kun je gebruikmaken van een overbruggingsfinanciering.
Deze tijdelijke financiering helpt om de tijd te overbruggen tot je definitieve lening of hypotheek is geregeld. Zo heb je genoeg tijd om je definitieve lening of hypotheek rustig te regelen. Bespreek deze mogelijkheid met een adviseur tijdens het financieringsgesprek, zodat kan worden bepaald welke oplossing bij jouw situatie past.
Benodigdheden
Als je een bedrijfspand wilt kopen, helpt het om goed voorbereid te zijn.
Denk bijvoorbeeld aan het regelen van de volgende zaken en benodigdheden:
- Controleer het bestemmingsplan, zodat je zeker weet dat jouw bedrijfsactiviteiten in het pand zijn toegestaan.
- Bekijk het energielabel, omdat dit verplicht is en laat zien hoe energiezuinig het pand is.
- Check of je vergunningen nodig hebt, bijvoorbeeld bij verbouwen of wanneer je de functie van het pand wilt veranderen.
- Laat een bouwkundige keuring uitvoeren, zodat je precies weet in welke staat het pand is.
- Zorg voor een taxatierapport, zo weet je wat het pand waard is.
- Regel de officiële overdracht bij de notaris, want die zorgt ervoor dat de aankoop rechtsgeldig wordt vastgelegd.
Kosten
Bij het financieren van een bedrijfspand krijg je te maken met verschillende kosten.
Dit zijn de meest voorkomende kosten om rekening mee te houden:
- Rente: De vergoeding die je betaalt over het geleende bedrag.
- Aflossing: De maandelijkse afbetaling van de financiering.
- Advies- of afsluitkosten: De kosten voor het beoordelen en afsluiten van de financiering.
- Taxatiekosten: De kosten voor het bepalen van de marktwaarde van het pand.
- Notariskosten: De kosten voor het opstellen en inschrijven van de hypotheekakte.
- Bouwkundige keuring: De kosten voor inzicht in de technische staat van het pand.
- Vergunningskosten: De kosten bij verbouwplannen of functiewijziging.
Fiscale regels
Bij de aankoop en het gebruik van een bedrijfspand krijg je te maken met een aantal fiscale regels.
Dit zijn de belangrijkste punten die bijna altijd relevant zijn voor ondernemers:
- Je betaalt overdrachtsbelasting, meestal 10,4% van de koopsom.
- Je kunt in aanmerking komen voor investeringsaftrek, zoals KIA, EIA of MIA, afhankelijk van je investering en het soort pand.
- Je kunt te maken krijgen met btw-regels, zoals btw‑vrijstelling of het verleggen van btw wanneer het pand puur zakelijk wordt gebruikt.
- Je mag hypotheekrente en aftrekposten aftrekken van je winst, wat je belastingdruk verlaagt.
- Je mag jaarlijks afschrijven op het pand, tot minimaal de WOZ‑waarde die voor jouw situatie geldt.
Stappenplan voor het kopen van een bedrijfspand
Wil je uitbreiden naar een nieuw pand? Met een goede voorbereiding maak je sneller de juiste keuzes. In dit stappenplan lees je waar je op moet letten:
Bereid je goed voor
Denk na over waar jij met je bedrijf over tien jaar wilt staan. Je toekomstbeeld helpt je om een duidelijke wensenlijst te maken. Let bijvoorbeeld op:
- Hoeveel ruimte je nodig hebt
- De bereikbaarheid voor klanten, medewerkers en leveranciers
- De uitstraling van het pand
- Of je het pand (tijdelijk) wilt verhuren
- Of je later wilt uitbreiden
Beoordeel het pand zorgvuldig
Heb je een pand gevonden dat past bij je wensen? Laat het dan goed onderzoeken. Een bedrijfsmakelaar helpt je bij de eerste beoordeling. Daarna kan een bouwkundig expert de staat van het pand controleren. Kijk verder naar:
- Technische eisen
- Het bestemmingsplan van de gemeente
- Mogelijke erfpacht
- Vergunningen die je nodig hebt voor je bedrijfsactiviteiten
Houd rekening met extra kosten
Naast de aankoopprijs betaal je ook andere kosten. Denk aan:
- De taxatie van het pand
- De kosten van een aankoopmakelaar
- Eventuele verbouwingen
- Financieringskosten
- Overdrachtsbelasting
Een financieel adviseur kan je uitleggen welke kosten je kunt meefinancieren.
Naast de kosten voor het kopen van het pand, moet je ook rekening houden met extra maandelijkse kosten als eigenaar. Denk aan een gebouwenverzekering en onroerendezaakbelasting (ozb) voor eigenaren.
Kies tussen eigen gebruik of verhuur
Het maakt verschil of je een pand koopt voor je eigen bedrijf of om te verhuren. Wil je woningen, winkelpanden, kantoorpanden of andere bedrijfspanden verhuren? Hiervoor zijn andere financieringen beschikbaar dan bij een pand voor eigen gebruik.
Een pand voor commerciële verhuur kan investeringsaftrek opleveren. Bij een pand ouder dan twee jaar betaal je geen btw. Let op: soms is het voordeliger om wel btw te betalen door de aftrek van voorbelasting. Vraag je financieel adviseur hiernaar. Je betaalt meestal 10,4% overdrachtsbelasting voor de aankoop van een bedrijfspand. Dat bedrag kun je niet als kosten aftrekken, maar wel toevoegen aan de waarde van het vastgoed op de balans.
Een pand voor commerciële verhuur kan investeringsaftrek opleveren. Bij een pand ouder dan twee jaar betaal je geen btw. Let op: soms is het voordeliger om wel btw te betalen door de aftrek van voorbelasting. Vraag je financieel adviseur hiernaar. Je betaalt meestal 10,4% overdrachtsbelasting voor de aankoop van een bedrijfspand. Dat bedrag kun je niet als kosten aftrekken, maar wel toevoegen aan de waarde van het vastgoed op de balans.
Regel je financiering
Je kunt verschillende financieringsvormen combineren om je bedrijfspand te kopen. Een combinatie geeft je soms meer mogelijkheden dan één oplossing. Bespreek daarom met je financieel adviseur wat bij jouw situatie past en welke voordelen je hebt.
Veelgestelde vragen over een bedrijfspand financieren
Praktische tips om je bedrijfspand te verduurzamen
Het verduurzamen van een bedrijfspand is een slimme stap voor de toekomst van je onderneming. Lees meer over de mogelijkheden en eventuele fiscale voordelen.
Klaar voor de volgende stap?
Bespreek je opties met een adviseur of regel zelf online.