Werkkapitaal financieren
Geef je bedrijf ruimte om te groeien
Goed om te weten over werkkapitaal
Dit is werkkapitaal
Wat valt er onder werkkapitaal?
- Salarissen
- Kosten voor leveranciers
- Huur van je bedrijfspand
- Aanvullen van je voorraad
- Facturen en andere rekeningen
- Belastingen en sociale lasten
- Onderhouds- en reparatiekosten
- Kantoorartikelen en andere kleine uitgaven
- Verzendkosten en logistiek
- Energie, water en internet
Zo bereken je werkkapitaal
Vlottende activa
Activa zijn de bezittingen van je bedrijf. Vlottende activa zijn bezittingen die je maximaal een jaar kunt gebruiken. Denk aan je voorraden en debiteuren. Vaste activa zijn bezittingen die voor een lange tijd meegaan. Bijvoorbeeld een kantoorpand of een bedrijfsauto.
Vlottende passiva
Passiva zijn de schulden van je bedrijf. Vlottende passiva zijn kortlopende schulden met een aflossingstijd van maximaal een jaar. Dit is bijvoorbeeld belasting die je moet betalen. Vaste passiva zijn je investeringen voor een langere periode, zoals gebouwen of machines.
Current ratio en quick ratio
Een andere manier om inzicht te krijgen in je werkkapitaal is het berekenen van je current ratio en quick ratio. Hiermee bereken je hoe de liquiditeit van je bedrijf is: kun jij je kortlopende schulden betalen? Voor een current ratio deel je alle kortlopende activa door alle kortlopende passiva. Ligt het getal hoger dan 1? Dan zit je vaak goed. Bij een quick ratio doe je hetzelfde, maar hierbij ga je ervan uit dat de voorraden niet snel in geld worden omgezet. Je rekent de voorraden dus niet mee.
Rekenvoorbeeld
Hoe bereken je werkkapitaal nu precies? In dit rekenvoorbeeld zie je stap voor stap hoe je tot je netto werkkapitaal komt.
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Vlottende activa | |
| + Debiteuren | € 62.500 |
| + Voorraden | € 45.000 |
| + Banksaldo | € 18.000 |
| + Kasgeld | € 7.500 |
| Totaal vlottende activa | € 133.000 |
| Vlottende passiva | |
| - Crediteuren | € 38.000 |
| - Kortlopende schulden | € 29.000 |
| Totaal vlottende passiva | € 67.000 |
| Netto werkkapitaal | € 66.000 |
Invloeden op je werkkapitaal
Je werkkapitaal staat nooit stil. Het beweegt mee met alles wat er binnen jouw bedrijf gebeurt. Deze onderdelen hebben invloed op je werkkapitaal:
- Voorraadbeheer: Voorraad kost geld en ruimte. Als je te veel voorraad hebt, kost dat geld. Heb je te weinig voorraad, dan mis je omzet.
- Debiteurenbeheer (openstaande facturen): Hoe sneller klanten betalen, hoe beter. Dan heb je meer geld om mee te werken.
- Crediteurenbeheer (betalingen aan leveranciers): Goede afspraken met leveranciers geven je meer tijd om te betalen. Zo houd je meer geld over.
- Seizoensinvloeden: In drukke tijden heb je meer geld nodig en in rustige tijden minder. Vooruit plannen voorkomt problemen.
- Groei van je onderneming: Als je groeit, heb je vaak meer voorraad, meer kosten en meer openstaande facturen. Dan heb je tijdelijk extra geld nodig.
- Prijsontwikkelingen en kostenstijgingen: Als inkopen duurder worden, heb je meer geld nodig om je bedrijf te laten draaien.
Werkkapitaal verbeteren
1. Analyseer en verbeter je debiteuren en crediteuren
2. Zorg voor goed voorraadbeheer
3. Houd je uitgaven onder controle
Dit is werkkapitaal
Wat valt er onder werkkapitaal?
- Salarissen
- Kosten voor leveranciers
- Huur van je bedrijfspand
- Aanvullen van je voorraad
- Facturen en andere rekeningen
- Belastingen en sociale lasten
- Onderhouds- en reparatiekosten
- Kantoorartikelen en andere kleine uitgaven
- Verzendkosten en logistiek
- Energie, water en internet
Zo bereken je werkkapitaal
Vlottende activa
Activa zijn de bezittingen van je bedrijf. Vlottende activa zijn bezittingen die je maximaal een jaar kunt gebruiken. Denk aan je voorraden en debiteuren. Vaste activa zijn bezittingen die voor een lange tijd meegaan. Bijvoorbeeld een kantoorpand of een bedrijfsauto.
Vlottende passiva
Passiva zijn de schulden van je bedrijf. Vlottende passiva zijn kortlopende schulden met een aflossingstijd van maximaal een jaar. Dit is bijvoorbeeld belasting die je moet betalen. Vaste passiva zijn je investeringen voor een langere periode, zoals gebouwen of machines.
Current ratio en quick ratio
Een andere manier om inzicht te krijgen in je werkkapitaal is het berekenen van je current ratio en quick ratio. Hiermee bereken je hoe de liquiditeit van je bedrijf is: kun jij je kortlopende schulden betalen? Voor een current ratio deel je alle kortlopende activa door alle kortlopende passiva. Ligt het getal hoger dan 1? Dan zit je vaak goed. Bij een quick ratio doe je hetzelfde, maar hierbij ga je ervan uit dat de voorraden niet snel in geld worden omgezet. Je rekent de voorraden dus niet mee.
Rekenvoorbeeld
Hoe bereken je werkkapitaal nu precies? In dit rekenvoorbeeld zie je stap voor stap hoe je tot je netto werkkapitaal komt.
| Post | Bedrag |
|---|---|
| Vlottende activa | |
| + Debiteuren | € 62.500 |
| + Voorraden | € 45.000 |
| + Banksaldo | € 18.000 |
| + Kasgeld | € 7.500 |
| Totaal vlottende activa | € 133.000 |
| Vlottende passiva | |
| - Crediteuren | € 38.000 |
| - Kortlopende schulden | € 29.000 |
| Totaal vlottende passiva | € 67.000 |
| Netto werkkapitaal | € 66.000 |
Invloeden op je werkkapitaal
Je werkkapitaal staat nooit stil. Het beweegt mee met alles wat er binnen jouw bedrijf gebeurt. Deze onderdelen hebben invloed op je werkkapitaal:
- Voorraadbeheer: Voorraad kost geld en ruimte. Als je te veel voorraad hebt, kost dat geld. Heb je te weinig voorraad, dan mis je omzet.
- Debiteurenbeheer (openstaande facturen): Hoe sneller klanten betalen, hoe beter. Dan heb je meer geld om mee te werken.
- Crediteurenbeheer (betalingen aan leveranciers): Goede afspraken met leveranciers geven je meer tijd om te betalen. Zo houd je meer geld over.
- Seizoensinvloeden: In drukke tijden heb je meer geld nodig en in rustige tijden minder. Vooruit plannen voorkomt problemen.
- Groei van je onderneming: Als je groeit, heb je vaak meer voorraad, meer kosten en meer openstaande facturen. Dan heb je tijdelijk extra geld nodig.
- Prijsontwikkelingen en kostenstijgingen: Als inkopen duurder worden, heb je meer geld nodig om je bedrijf te laten draaien.
Werkkapitaal verbeteren
1. Analyseer en verbeter je debiteuren en crediteuren
2. Zorg voor goed voorraadbeheer
3. Houd je uitgaven onder controle
Bereken direct hoeveel werkkapitaal je nodig hebt
Zet de eerste stap naar financiering
Financiering nodig om te groeien? Bereid je goed voor op je financieringsaanvraag en vergroot je kans op succes met onze praktische tips.
Onze oplossingen voor financiering van werkkapitaal
Zakelijk krediet via New10
Flexibel geld opnemen en terugbetalen via onze 100% dochteronderneming New10.
- Voor leenbedragen tot € 1 miljoen
- Bereken zelf met de calculator
- Vrijblijvend voorstel in 5 minuten
Zakelijk rekening-courant krediet
Flexibel geld opnemen en terugbetalen met een rekening-courant krediet.
- Voor leenbedragen vanaf € 250.000
- Beantwoord eerst een paar vragen
- Plan een gesprek van 15 of 60 minuten
Commercial Finance
Flexibele financiering die automatisch meebeweegt met je omzet.
- Debiteuren- en voorraadfinanciering
- Openstaande facturen tot 90% gefinancierd
- Voor bedrijven met een omzet van € 2 miljoen
Veelgestelde vragen over het financieren van werkkapitaal
Klaar voor de volgende stap?
Bespreek de mogelijkheden met een adviseur of regel je financiering zelf online.