ABN AMRO

Zakelijke hypotheek

Investeer in een bedrijfspand voor uw onderneming

ABN AMRO

Wat is een zakelijke hypotheek?

Met een zakelijke hypotheek leent u geld om een bedrijfspand te kopen. Met de zekerheden die u beschikbaar stelt profiteert u van een scherpe rente. Is uw aanvraag volledig met alle benodigde documenten en informatie ingediend? Dan hoort u binnen 2 werkdagen al of we deze kunnen accepteren.

Onze mogelijkheden voor het financieren van een bedrijfspand

 

  Zakelijke hypotheek Ook mogelijk: Zakelijke lening
Leenbedrag € 50.000 - € 1.000.000 Vanaf € 250.000
Maximale hypotheek Tot 90% van de verwachte taxatiewaarde Tot 65% van de verwachte taxatiewaarde
Maximale hypotheek bij verduurzamen pand Tot 90% van de verwachte taxatiewaarde Tot 75% van de verwachte taxatiewaarde
Rente Vast Vast of variabel
Rentepercentage Tussen 5,1% en 9,7% Op aanvraag
Looptijd 10 jaar 1 - 20 jaar
Aflossing Lineair, aflossing o.b.v. 20 jaar en met een slottermijn van 32,5% van de waarde van het pand Lineair of combinatie lineair/aflossingsvrij 
Afsluitkosten Tijdelijk geen afsluitkosten. Regulier:
€ 550 voor een lening tussen € 50.000 en € 100.000
€ 850 voor een lening tussen € 100.000 en € 250.000
€ 1.500 voor een lening boven € 250.000
Tot € 1.000.000: 1% van het leenbedrag, minimaal € 500
Vanaf € 1.000.000: op aanvraag
Kosteloos extra aflossen 10% per jaar 5% per jaar
Benodigde zekerheden - Hypotheekrecht op het bedrijfspand
- Bij een BV: persoonlijke borgstelling van 25%
- Hypotheekrecht op het bedrijfspand
- Persoonlijke borgstelling (optioneel)
Voorwaarden bedrijf - Een eenmanszaak, vof, maatschap, bv of nv
- Minimale omzet van € 50.000
- Solvabiliteit van minimaal 20%
- Positief resultaat (winst)
- Minimaal 15 maanden geregistreerd bij KVK
- Geregistreerd in Nederland
- Een eenmanszaak, vof, maatschap, bv of nv
- Geregistreerd bij de KVK
- Beschikking over jaarcijfers van minimaal 1 volledig jaar
Uitgesloten branches/activiteiten Financiële instellingen, commercieel vastgoed, projectontwikkeling, scheep- en luchtvaart, levensbeschouwelijke en politieke organisaties, adult entertainment, tabak, drugs en gokken Adult entertainment, drugs en gokken
Voorwaarden pand - Het pand voldoet aan de wettelijke vereisten.
- Voor een pand met een (gedeeltelijke) kantoorfunctie is een energielabel A, B, of C vereist.
- Er zijn in het pand geen giftige stoffen aanwezig (zoals bijvoorbeeld asbest).
- Het pand is vrij van erfpachtverplichting
- Het pand is alleen voor eigen gebruik, dus niet (deels) verhuurd aan andere partijen.
- Het pand heeft minimaal een redelijke verhuurbaarheid, verkoopbaarheid en staat van onderhoud.
- Het pand voldoet aan de wettelijke vereisten.
- Voor een pand met een (gedeeltelijke) kantoorfunctie is een energielabel A, B, C, D of E vereist.
- Er zijn in het pand geen giftige stoffen aanwezig (zoals bijvoorbeeld asbest).
- Het pand is alleen voor eigen gebruik, dus niet (deels) verhuurd aan andere partijen.
Zakelijke rekening bij ABN AMRO nodig? Nee Ja
Periodiek delen van gegevens Jaarcijfers: jaarlijks.
Transactiedata: ieder kwartaal
Jaarcijfers: jaarlijks
Taxatierapport: iedere 3 jaar
Geldverstrekker New10 ABN AMRO
Voordelen, nadelen en risico’s

Voordelen

  • Kiest u voor een vast rentepercentage, dan staat deze vast voor de hele looptijd. Hierdoor heeft u zekerheid over uw maandlasten.
  • Aan het einde van de looptijd heeft u uw zakelijke hypotheek geheel of gedeeltelijk afgelost.
  • U mag jaarlijks kosteloos extra aflossen. Bij de zakelijke hypotheek van New10 mag u ieder jaar tot 10% kosteloos extra aflossen. Op een lening van ABN AMRO is dit 5%.

Nadelen en risico’s

  • Lost u niet volledig af in de looptijd van de zakelijke hypotheek of lening? Het restant moet u dan herfinancieren met een andere lening of in één keer volledig afbetalen.
  • U betaalt per maand niet alleen rente, maar ook aflossing om het geleende bedrag terug te betalen. Afgelost geld kunt u niet opnieuw opnemen.
  • Als u meer aflost dan is toegestaan, betaalt u extra kosten.
Opbouw van de rente

Rentepercentage

Hoeveel rente u betaalt voor uw zakelijke hypotheek of lening, hangt af van de financiële situatie van uw bedrijf en loan to value. Dit laatste is de verhouding tussen de lening en uw eigen inbreng. Hoe meer eigen vermogen u inbrengt, hoe lager uw rente.

Opbouw van de rente

Zo is het rentepercentage van je zakelijke lening bij New10 opgebouwd

De rente van een zakelijke hypotheek of lening bestaat uit:

  1. Basisrente
    Voor het inkopen van geld op de geldmarkt.
  2. Kapitaalkosten
    Zodat wij onze kapitaalbuffer kunnen behouden.
  3. Marge
    De winst die we maken. Een deel van deze winst investeren we in ons bedrijf, een deel keren we uit aan onze aandeelhouders.
  4. Operationele kosten
    Voor ons personeel, de systemen, ons kantoor en andere vaste kosten.
  5. Risicokosten
    Hiermee dekken we het risico af dat u uw hypotheek niet aflost. Hoe beter u er financieel voorstaat, hoe lager deze kosten zijn.
Commercieel vastgoed

Met de zakelijke hypotheek van New10 en de zakelijke lening van ABN AMRO kunt u een bedrijfspand financieren dat u zelf gebruikt. Bijvoorbeeld uw kantoor of productiefaciliteit. Voor het aankopen van vastgoed dat u bedrijfsmatig verhuurt hebben we een lening voor commercieel vastgoed. Voor commercieel vastgoed dat u particulier wilt financieren bieden we het Maatwerkkrediet aan.

New10 en ABN AMRO

Welke financiering voor uw bedrijfspand het meest geschikt is, hangt af van uw situatie. Onze adviseur zet alles voor u op een rij. De financiering kan een zakelijke hypotheek van New10 zijn, of een lening van ABN AMRO. New10 is een 100% dochteronderneming van ABN AMRO.

Aanvraagproces

1. Maak een afspraak

Vraag online een vrijblijvend financieringsgesprek aan. We nemen binnen 48 uur contact met u op voor een afspraak.

2. Gesprek met onze adviseur

Het financieringsgesprek vindt online plaats, via Beeldbankieren. Vooraf levert u bij ons uw recente jaarrekening aan, waarmee de adviseur het gesprek voorbereidt.

3. Ontvang een vrijblijvend aanbod

Als we u een aanbod voor een zakelijke hypotheek of lening doen, heeft u 2 weken om te bedenken of u akkoord gaat.

4. Accepteert u het aanbod? Rond dan uw aanvraag af

Lever de aanvullende documenten en gegevens van de betrokken personen aan, zodat uw adviseur de aanvraag kan beoordelen. Binnen 2 werkdagen krijgt u antwoord van ons. Keuren we uw aanvraag goed? Dan maken we de hypotheekakte binnen 5 dagen op en kunt u online tekenen.

5. Lever uw taxatierapport en notarisgegevens aan

Er is een taxatie van uw bedrijfspand nodig. Deze hebben we nodig om de uitbetaling voor te bereiden. We controleren uw taxatierapport binnen 2 tot 5 werkdagen.

6. Uitbetaling hypotheek aan de notaris

2 dagen voor de ondertekening van het koopcontract, maken wij het hypotheekbedrag over op de rekening van uw notaris.

Voordelen, nadelen en risico’s

Voordelen

  • Kiest u voor een vast rentepercentage, dan staat deze vast voor de hele looptijd. Hierdoor heeft u zekerheid over uw maandlasten.
  • Aan het einde van de looptijd heeft u uw zakelijke hypotheek geheel of gedeeltelijk afgelost.
  • U mag jaarlijks kosteloos extra aflossen. Bij de zakelijke hypotheek van New10 mag u ieder jaar tot 10% kosteloos extra aflossen. Op een lening van ABN AMRO is dit 5%.

Nadelen en risico’s

  • Lost u niet volledig af in de looptijd van de zakelijke hypotheek of lening? Het restant moet u dan herfinancieren met een andere lening of in één keer volledig afbetalen.
  • U betaalt per maand niet alleen rente, maar ook aflossing om het geleende bedrag terug te betalen. Afgelost geld kunt u niet opnieuw opnemen.
  • Als u meer aflost dan is toegestaan, betaalt u extra kosten.

Opbouw van de rente

Rentepercentage

Hoeveel rente u betaalt voor uw zakelijke hypotheek of lening, hangt af van de financiële situatie van uw bedrijf en loan to value. Dit laatste is de verhouding tussen de lening en uw eigen inbreng. Hoe meer eigen vermogen u inbrengt, hoe lager uw rente.

Opbouw van de rente

Zo is het rentepercentage van je zakelijke lening bij New10 opgebouwd

De rente van een zakelijke hypotheek of lening bestaat uit:

  1. Basisrente
    Voor het inkopen van geld op de geldmarkt.
  2. Kapitaalkosten
    Zodat wij onze kapitaalbuffer kunnen behouden.
  3. Marge
    De winst die we maken. Een deel van deze winst investeren we in ons bedrijf, een deel keren we uit aan onze aandeelhouders.
  4. Operationele kosten
    Voor ons personeel, de systemen, ons kantoor en andere vaste kosten.
  5. Risicokosten
    Hiermee dekken we het risico af dat u uw hypotheek niet aflost. Hoe beter u er financieel voorstaat, hoe lager deze kosten zijn.

Commercieel vastgoed

Met de zakelijke hypotheek van New10 en de zakelijke lening van ABN AMRO kunt u een bedrijfspand financieren dat u zelf gebruikt. Bijvoorbeeld uw kantoor of productiefaciliteit. Voor het aankopen van vastgoed dat u bedrijfsmatig verhuurt hebben we een lening voor commercieel vastgoed. Voor commercieel vastgoed dat u particulier wilt financieren bieden we het Maatwerkkrediet aan.

New10 en ABN AMRO

Welke financiering voor uw bedrijfspand het meest geschikt is, hangt af van uw situatie. Onze adviseur zet alles voor u op een rij. De financiering kan een zakelijke hypotheek van New10 zijn, of een lening van ABN AMRO. New10 is een 100% dochteronderneming van ABN AMRO.

Aanvraagproces

1. Maak een afspraak

Vraag online een vrijblijvend financieringsgesprek aan. We nemen binnen 48 uur contact met u op voor een afspraak.

2. Gesprek met onze adviseur

Het financieringsgesprek vindt online plaats, via Beeldbankieren. Vooraf levert u bij ons uw recente jaarrekening aan, waarmee de adviseur het gesprek voorbereidt.

3. Ontvang een vrijblijvend aanbod

Als we u een aanbod voor een zakelijke hypotheek of lening doen, heeft u 2 weken om te bedenken of u akkoord gaat.

4. Accepteert u het aanbod? Rond dan uw aanvraag af

Lever de aanvullende documenten en gegevens van de betrokken personen aan, zodat uw adviseur de aanvraag kan beoordelen. Binnen 2 werkdagen krijgt u antwoord van ons. Keuren we uw aanvraag goed? Dan maken we de hypotheekakte binnen 5 dagen op en kunt u online tekenen.

5. Lever uw taxatierapport en notarisgegevens aan

Er is een taxatie van uw bedrijfspand nodig. Deze hebben we nodig om de uitbetaling voor te bereiden. We controleren uw taxatierapport binnen 2 tot 5 werkdagen.

6. Uitbetaling hypotheek aan de notaris

2 dagen voor de ondertekening van het koopcontract, maken wij het hypotheekbedrag over op de rekening van uw notaris.

ABN AMRO

Vrijblijvend hypotheekadvies

Een financiering regelen doet u niet iedere dag. Daarom staan de adviseurs van ABN AMRO klaar om u hierbij te helpen. We brengen uw mogelijkheden voor een zakelijke hypotheek of lening in kaart, en helpen u om de beste keuze te maken. Natuurlijk is een afspraak met onze adviseur geheel vrijblijvend.

Goed om te weten over het adviesgesprek

Een afspraak met een adviseur van ABN AMRO is geheel vrijblijvend. In 90 minuten bespreekt u met de adviseur uw wensen en berekent de adviseur de mogelijkheden voor een bedrijfshypotheek of lening. Hiervoor gebruiken we de cijfers uit uw jaarrekening(en) die u vooraf toestuurt. Zo zorgen we ervoor dat een zakelijke hypotheek past bij uw bedrijf.

Afspraak via Beeldbankieren

Voor advies over een zakelijke hypotheek hoeft u de deur niet meer uit. De afspraak verloopt via Beeldbankieren, een videogesprek waarin onze adviseur u mee kan laten kijken op zijn scherm. Beeldbankieren is mogelijk met een computer, tablet en smartphone en is ook beschikbaar als u nog geen klant bent bij ABN AMRO.

Goed om te weten over het adviesgesprek

Een afspraak met een adviseur van ABN AMRO is geheel vrijblijvend. In 90 minuten bespreekt u met de adviseur uw wensen en berekent de adviseur de mogelijkheden voor een bedrijfshypotheek of lening. Hiervoor gebruiken we de cijfers uit uw jaarrekening(en) die u vooraf toestuurt. Zo zorgen we ervoor dat een zakelijke hypotheek past bij uw bedrijf.

Afspraak via Beeldbankieren

Voor advies over een zakelijke hypotheek hoeft u de deur niet meer uit. De afspraak verloopt via Beeldbankieren, een videogesprek waarin onze adviseur u mee kan laten kijken op zijn scherm. Beeldbankieren is mogelijk met een computer, tablet en smartphone en is ook beschikbaar als u nog geen klant bent bij ABN AMRO.

Veelgestelde vragen over de zakelijke hypotheek

Vraag een vrijblijvend financieringsgesprek aan. We nemen binnen 48 uur contact met u op voor een afspraak. Tijdens dit gesprek bespreken we uw mogelijkheden. Als we u een aanbod doen, krijgt u 2 weken om te bedenken of u er gebruik van wilt maken.

De maximale hypotheek die we verstrekken is gebaseerd op de taxatiewaarde van het pand.

Zakelijke hypotheek van New10
Voor de zakelijke hypotheek van New10 kunnen we een hypotheek tot 90% van de verwachte taxatiewaarde aanbieden. Het restant brengt u zelf in met eigen middelen.

Zakelijke lening van ABN AMRO
Een bedrijfspand financieren met de zakelijke lening van ABN AMRO is mogelijk tot 65% van de verwachte taxatiewaarde. Gaat u het pand verduurzamen, dan kunt u het volledige bedrag voor deze verduurzaming meefinancieren tot maximaal 75% van de huidige taxatiewaarde van het pand. Op deze manier kunt u makkelijker voldoen aan de vereisten voor sommige bedrijfspanden om minimaal energielabel C te behalen. Onze specialisten kunnen u hierbij adviseren.

U kunt een zakelijke hypotheek aanvragen om een bedrijfspand te kopen. Een zakelijke lening is ook een optie. Het is de bedoeling dat u dit pand aanschaft voor eigen gebruik. U kunt het dus niet (deels) verhuren aan een andere partij of gebruiken als beleggingspand. Verder moet het bedrijfspand een bestaand pand zijn.

U kunt de zakelijke hypotheek van New10 niet inzetten voor een verbouwing. Wilt u wel geld lenen voor een verbouwing? Bekijk dan nu onze zakelijke lening.

Voor het kopen van een bedrijfspand kunt u bij ons een zakelijke hypotheek van New10 afsluiten, of een zakelijke lening van ABN AMRO. Welke financiering voor u het beste is, hangt af van uw situatie. Onze adviseur bekijkt voor u de mogelijkheden.

Een zakelijke hypotheek van New10 is mogelijk voor bedrijven die aan specifieke criteria voldoen. Hiermee kunt u tot 1 miljoen euro lenen voor een bedrijfspand, en deze hypotheek heeft een vaste rente en looptijd van 10 jaar. Met een lening van ABN AMRO heeft u een financiering op maat. Met deze financiering kunt u hogere bedragen lenen en zijn de voorwaarden afgestemd op uw situatie.

Commercieel vastgoed zijn onder meer woningen, winkels en kantoren die u verhuurt of gaat verhuren. Dit vastgoed kunt u niet financieren met de Zakelijke hypotheek of Zakelijke lening. Wel kunt u een Commercieel vastgoed-lening afsluiten. Dit is een lening die we speciaal hebben ontwikkeld voor de financiering van commercieel vastgoed. Als u het vastgoed particulier aanschaft (of vanuit een persoonlijke holding), maak dan gebruik van ons Maatwerkkrediet.

Eerst vraagt u een aanbod aan via een financieringsgesprek met een van onze adviseurs. Gaat u akkoord met het aanbod dat u krijgt? Dan kunt u de aanvraag afronden.

  Zakelijke hypotheek New10 Lening ABN AMRO
Voor de offerte - Jaarverslag met recente jaarcijfers
- Bankafschrift zakelijke rekening laatste maand (pdf-bestand)
- Bij- en afschrijvingen van uw zakelijke rekening over de laatste 15 maanden
- Aankoopbedrag en adresgegevens van het bedrijfspand
- Definitieve jaarcijfers afgelopen 2 jaar
- Aankoopbedrag en adresgegevens van het bedrijfspand
Voor de aanvraag - Notarisgegevens
- Taxatierapport, gevalideerd door de NRVT (Nederlands Register Vastgoed Taxateurs) en op basis van bezoek van een taxateur.
- Balans en winst- en verliesrekening lopende boekjaar
- Liquiditeitsprognose lopende boekjaar
- Exploitatiebegroting komende 2 jaar

Als u alle documenten heeft aangeleverd beoordelen wij uw aanvraag. We kijken of de zakelijke hypotheek of lening past bij uw bedrijf en financiële situatie. Daarnaast controleren we of u uw gegevens en die van alle betrokkenen goed heeft ingevuld. Naast de gegevens die u aanlevert maken wij hierbij gebruik van publieke bronnen, zoals de Kamer van Koophandel en het BKR.

In ons privacy statement leest u hoe we omgaan met uw persoonsgegevens.

Privacy statement New10
Privacy statement ABN AMRO

Bij het afsluiten van een zakelijke hypotheek bent u verplicht om maandelijks rente en aflossing te betalen. Ook moet u periodiek financiële gegevens met ons delen. Deze gegevens gebruiken we om de financiële gezondheid van uw onderneming te monitoren. Zo kunnen we problemen met het terugbetalen van de hypotheek of lening op tijd signaleren en u daarbij ondersteunen. Welke gegevens we hiervoor nodig hebben, hangt af van de financiering die u heeft gekozen.

Voor de zakelijke hypotheek van New10
Ieder kwartaal uploadt u een overzicht van de bij- en afschrijvingen op uw zakelijke rekening. Jaarlijks deelt u uw definitieve, door een accounts- of administratiekantoor opgestelde jaarrekening.

Voor de lening van ABN AMRO
Jaarlijks deelt u uw definitieve, door een accounts- of administratiekantoor opgestelde jaarrekening.

Zakelijke hypotheek New10
Als zekerheid vragen wij het recht van hypotheek op het bedrijfspand dat u met deze financiering aankoopt. Hiervoor deelt u ten minste elke 3 jaar een nieuw taxatierapport van het pand met ons. Alleen bij een BV vragen we bovendien een persoonlijke borgstelling. U staat dan persoonlijk borg voor 25% van het totale leenbedrag.

Lening ABN AMRO
Welke zekerheden we van u nodig hebben, is afhankelijk van uw situatie. Daarom spreken we dit van tevoren samen met u af. De meest voorkomende zekerheden zijn:

  • Hoofdelijke verbondenheid
    Met hoofdelijke verbondenheid zijn alle kredietnemers ieder afzonderlijk aansprakelijk voor het volledige leenbedrag.
  • Borgstelling
    Niet-kredietnemers geven een borgstelling af. Hiermee kunnen we aanspraak maken op hun vermogen.
  • Pandrecht
    Met het pandrecht geeft uw bedrijf goederen in onderpand aan ons. Wij mogen deze goederen verkopen als u uw schulden aan ons niet kunt betalen.
  • Hypotheekrecht
    Als u met de zakelijke lening een bedrijfspand aanschaft, krijgen wij met een hypotheekrecht het recht om uw pand op te eisen en te verkopen als u niet aan uw verplichtingen voldoet.

Goed om te weten, tijdens de looptijd mogen we altijd om meer zekerheden vragen als u uw afspraken niet nakomt of als uw financiële positie verslechtert.

We gaan graag met u in gesprek over de oorzaak van de betalingsproblemen. Neem daarom meteen contact met ons op als u problemen verwacht met betalen. Samen zoeken we naar een oplossing. Neem ook contact op als er verandering in de structuur, leiding of activiteiten van uw bedrijf plaatsvinden. Deze kunnen van invloed zijn op uw zakelijke hypotheek of lening.