New10
Zakelijk krediet New10

Zakelijk krediet New10

Flexibel geld lenen

Goed om te weten over zakelijk krediet

Wat is zakelijk krediet?

Een zakelijk krediet is een geldbedrag dat we voor uw onderneming klaarzetten. U bepaalt zelf hoeveel u van dit geld opneemt en wanneer u dit doet. Bijvoorbeeld als uw klanten niet of laat betalen, als u zelf openstaande rekeningen heeft of wanneer u uw voorraad wilt aanvullen.

Is zakelijk krediet iets voor mij?

Wilt u investeren op de momenten dat het nodig is? Niet meer wachten op openstaande facturen, maar snel kunnen handelen als u kansen ziet? Dan biedt zakelijk krediet uitkomst. Hiermee lost u tijdelijke tekorten op, zodat u uw dagelijkse bedrijfsuitgaven direct kunt doen.

U kunt een zakelijk krediet aanvragen voor:

  • Werkkapitaal
  • Debiteuren
  • Personeel
  • Voorraden
  • Marketing
Kom ik in aanmerking voor zakelijk krediet?

U kunt uw zakelijk krediet combineren met een zakelijke rekening bij een andere bank. U hoeft hiervoor dus niet per se over te stappen naar ABN AMRO.

Verder voldoet uw bedrijf aan de volgende voorwaarden:

  • Minimale omzet van € 50.000
  • Positief eigen vermogen
  • Positief resultaat (winst)

En uw bedrijf is:

  • Een eenmanszaak, vof, maatschap of bv
  • Minimaal 15 maanden geregistreerd bij de KvK
  • Niet actief in een van deze branches: financiële dienstverlening, commercieel vastgoed, projectontwikkeling, scheepvaart, adult entertainment, drugs of gokken
Wat zijn de voordelen, nadelen en risico’s van zakelijk krediet?

Voordelen

  • U kunt flexibel geld opnemen en aflossen (vanaf 1,5% per maand).
  • U kunt afgelost geld opnieuw opnemen, als u maar binnen uw kredietlimiet blijft.
  • U mag op elk moment opzeggen of uw kredietlimiet verlagen.
  • U lost elke maand automatisch een deel af.

Nadelen en risico’s

  • Wij kunnen uw krediet opzeggen of uw kredietlimiet verlagen, bijvoorbeeld als u uw afspraken niet nakomt. In dat geval betaalt u het geleende bedrag terug. Dit kunt u dan niet meer opnieuw opnemen.
  • Na 3 jaar bepalen wij uw rente opnieuw, waardoor uw rentelasten hoger of lager kunnen worden.
Wat zijn de belangrijkste afspraken?

Als u een zakelijk krediet bij ons afsluit, maken we een aantal afspraken met elkaar:

1. Uw krediet is 36 maanden beschikbaar

Aan het einde van deze looptijd kijken we opnieuw naar uw financiële situatie. Heeft u een betalingsachterstand van 30 dagen? Dan bevriezen we uw limiet tot u uw achterstand heeft terugbetaald.

2. U betaalt maandelijks rente, aflossing en servicekosten

Maandelijks betaalt u maximaal 0,2% servicekosten over het totale kredietbedrag. Daarnaast betaalt u een rente van 2% tot 7,3% en een aflossing van 1,5% over het bedrag dat u heeft opgenomen. Afgelost geld kunt u altijd opnieuw opnemen.

3. U deelt uw kwartaal- en jaarcijfers met ons

Ieder kwartaal deelt u een overzicht van uw bij- en afschrijvingen en ieder jaar deelt u uw definitieve jaarrekening. Heeft u een ABN AMRO rekening? Dan kunnen wij het overzicht van uw bij- en afschrijvingen automatisch voor u uploaden.

Hoe vraag ik een zakelijk krediet aan?

Hoe u het zakelijk krediet aanvraagt, is afhankelijk van het bedrag dat u nodig heeft.

€ 5.000 - € 250.000

Hiervoor doet u een online aanvraag. U weet binnen 15 minuten of u in aanmerking komt voor het krediet en tegen welke rente en voorwaarden.

€ 250.000 of meer

Plan hiervoor een gratis adviesgesprek met ons in. We nemen zo snel mogelijk contact met u op.

Hoe werkt het online aanvraagproces?

Als u een krediet van € 5.000 tot € 250.000 nodig heeft, vraagt u dit in 5 stappen online aan.

  1. Maak online een account aan
  2. Upload uw bij- en afschrijvingen en uw jaarrekening
  3. Ontvang een vrijblijvend aanbod op maat.
  4. Gaat u akkoord? Voeg de aanvullende documenten toe en rond uw aanvraag af.
  5. Wij beoordelen uw aanvraag. Bij goedkeuring identificeert u zichzelf via uw bank, tekent u de contracten online via iDIN en kiest u de begindatum voor uw zakelijk krediet.

Wilt u een zakelijk krediet van meer dan € 250.000 aanvragen? Dit kan helaas niet online. Maak een afspraak.

Goed om te weten over zakelijk krediet

Wat is zakelijk krediet?

Een zakelijk krediet is een geldbedrag dat we voor uw onderneming klaarzetten. U bepaalt zelf hoeveel u van dit geld opneemt en wanneer u dit doet. Bijvoorbeeld als uw klanten niet of laat betalen, als u zelf openstaande rekeningen heeft of wanneer u uw voorraad wilt aanvullen.

Is zakelijk krediet iets voor mij?

Wilt u investeren op de momenten dat het nodig is? Niet meer wachten op openstaande facturen, maar snel kunnen handelen als u kansen ziet? Dan biedt zakelijk krediet uitkomst. Hiermee lost u tijdelijke tekorten op, zodat u uw dagelijkse bedrijfsuitgaven direct kunt doen.

U kunt een zakelijk krediet aanvragen voor:

  • Werkkapitaal
  • Debiteuren
  • Personeel
  • Voorraden
  • Marketing

Kom ik in aanmerking voor zakelijk krediet?

U kunt uw zakelijk krediet combineren met een zakelijke rekening bij een andere bank. U hoeft hiervoor dus niet per se over te stappen naar ABN AMRO.

Verder voldoet uw bedrijf aan de volgende voorwaarden:

  • Minimale omzet van € 50.000
  • Positief eigen vermogen
  • Positief resultaat (winst)

En uw bedrijf is:

  • Een eenmanszaak, vof, maatschap of bv
  • Minimaal 15 maanden geregistreerd bij de KvK
  • Niet actief in een van deze branches: financiële dienstverlening, commercieel vastgoed, projectontwikkeling, scheepvaart, adult entertainment, drugs of gokken

Wat zijn de voordelen, nadelen en risico’s van zakelijk krediet?

Voordelen

  • U kunt flexibel geld opnemen en aflossen (vanaf 1,5% per maand).
  • U kunt afgelost geld opnieuw opnemen, als u maar binnen uw kredietlimiet blijft.
  • U mag op elk moment opzeggen of uw kredietlimiet verlagen.
  • U lost elke maand automatisch een deel af.

Nadelen en risico’s

  • Wij kunnen uw krediet opzeggen of uw kredietlimiet verlagen, bijvoorbeeld als u uw afspraken niet nakomt. In dat geval betaalt u het geleende bedrag terug. Dit kunt u dan niet meer opnieuw opnemen.
  • Na 3 jaar bepalen wij uw rente opnieuw, waardoor uw rentelasten hoger of lager kunnen worden.

Wat zijn de belangrijkste afspraken?

Als u een zakelijk krediet bij ons afsluit, maken we een aantal afspraken met elkaar:

1. Uw krediet is 36 maanden beschikbaar

Aan het einde van deze looptijd kijken we opnieuw naar uw financiële situatie. Heeft u een betalingsachterstand van 30 dagen? Dan bevriezen we uw limiet tot u uw achterstand heeft terugbetaald.

2. U betaalt maandelijks rente, aflossing en servicekosten

Maandelijks betaalt u maximaal 0,2% servicekosten over het totale kredietbedrag. Daarnaast betaalt u een rente van 2% tot 7,3% en een aflossing van 1,5% over het bedrag dat u heeft opgenomen. Afgelost geld kunt u altijd opnieuw opnemen.

3. U deelt uw kwartaal- en jaarcijfers met ons

Ieder kwartaal deelt u een overzicht van uw bij- en afschrijvingen en ieder jaar deelt u uw definitieve jaarrekening. Heeft u een ABN AMRO rekening? Dan kunnen wij het overzicht van uw bij- en afschrijvingen automatisch voor u uploaden.

Hoe vraag ik een zakelijk krediet aan?

Hoe u het zakelijk krediet aanvraagt, is afhankelijk van het bedrag dat u nodig heeft.

€ 5.000 - € 250.000

Hiervoor doet u een online aanvraag. U weet binnen 15 minuten of u in aanmerking komt voor het krediet en tegen welke rente en voorwaarden.

€ 250.000 of meer

Plan hiervoor een gratis adviesgesprek met ons in. We nemen zo snel mogelijk contact met u op.

Hoe werkt het online aanvraagproces?

Als u een krediet van € 5.000 tot € 250.000 nodig heeft, vraagt u dit in 5 stappen online aan.

  1. Maak online een account aan
  2. Upload uw bij- en afschrijvingen en uw jaarrekening
  3. Ontvang een vrijblijvend aanbod op maat.
  4. Gaat u akkoord? Voeg de aanvullende documenten toe en rond uw aanvraag af.
  5. Wij beoordelen uw aanvraag. Bij goedkeuring identificeert u zichzelf via uw bank, tekent u de contracten online via iDIN en kiest u de begindatum voor uw zakelijk krediet.

Wilt u een zakelijk krediet van meer dan € 250.000 aanvragen? Dit kan helaas niet online. Maak een afspraak.

NEW10

Zakelijk krediet bij New10

U vraagt uw zakelijk krediet aan bij New10, een initiatief van ABN AMRO. Wat betekent dat voor u? Een betrouwbaar bedrijfskrediet met een aantrekkelijke rente.

Daarom kiest u voor zakelijk krediet

Neem flexibel geld op

Altijd een extra geldpotje achter de hand. Leen € 5.000 tot € 250.000 en neem op wat u nodig heeft, wanneer u dat wilt.

Gunstige én vaste rente

U betaalt alleen rente over het geld dat u heeft opgenomen. De rente staat vast tijdens de hele looptijd.

Lage aflossing

Elke maand hoeft u maar 1,5% over uw opgenomen bedrag af te lossen. Bovendien kunt u het afgeloste geld ook weer opnemen.

Rente en looptijd bij zakelijk krediet

Opbouw van de rente

Bij zakelijk krediet betaalt u alleen rente over het geld dat u opgenomen heeft. Dit is vergelijkbaar met rekening courant rente bij de bank, waarbij u betaalt over het bedrag dat u rood staat.

De rente van een zakelijk krediet bestaat uit:

Zo is het rentepercentage van je zakelijke lening bij New10 opgebouwd

Toelichting onderdelen

  1. Basisrente
    Voor het inkopen van geld op de geldmarkt.
  2. Kapitaalkosten
    Zodat wij onze kapitaalbuffer kunnen behouden.
  3. Marge
    De winst die we maken. Een deel van deze winst investeren we in ons bedrijf, een deel keren we uit aan onze aandeelhouders.
  4. Operationele kosten
    Voor ons personeel, de systemen, ons kantoor en andere vaste kosten.
  5. Risicokosten
    Hiermee dekken we het risico af dat u uw krediet niet aflost. Hoe beter u er financieel voorstaat, hoe lager deze kosten zijn.
Rentepercentage

Voor een zakelijk krediet betaalt u naast maandelijkse aflossing ook rente over het geld dat u heeft opgenomen. Hoe hoog dit percentage voor u is, hangt af van de financiële gezondheid van uw bedrijf en uw kredietbedrag.

Financiële gezondheid

Hoe beter de financiële gezondheid van uw bedrijf, hoe kleiner ons risico dat u uw zakelijk krediet niet kunt aflossen. Als uw bedrijf er goed voorstaat, kunnen we u een lagere rente bieden.

Looptijd

Zakelijk krediet heeft standaard een looptijd van 36 maanden. Na deze periode kijken we of we uw krediet kunnen verlengen. Dit doen we aan de hand van uw financiële situatie. Het kan zijn dat de voorwaarden van het zakelijk krediet tegen die tijd veranderd zijn. Dit bespreken we dan met u.

Is de looptijd voorbij en komt u niet opnieuw in aanmerking voor het krediet? Dan lost u het openstaande bedrag af. Dit doet u makkelijk via My New10. Klik op 'Aflossen met Tikkie' en vul het openstaande bedrag in.

Aflossing en servicekosten

Naast rente, lost u elke maand 1,5% af van het bedrag dat u heeft opgenomen. Daarnaast betaalt u maximaal 0,2% servicekosten over uw totale kredietbedrag.

Voorbeeld maandlasten

Uw maandlasten zijn afhankelijk van uw service-, aflossings- en rentepercentage én van hoeveel geld u al heeft opgenomen. Met een rekenvoorbeeld laten we u zien hoe u uw maandlasten berekent.

Rekenvoorbeeld

Totale zakelijk krediet: € 54.000
Al opgenomen: € 10.000
Rentepercentage: Tussen de 2 en 7.3% 
Aflossingspercentage: 1,5%
Servicepercentage: 0,2%

U heeft een zakelijk krediet van € 54.000. Wanneer u daar € 10.000 uit hebt opgenomen betaalt u op maandbasis gemiddeld de volgende kosten:

  • Maximaal 0,2% servicekosten over het totale krediet = € 108
  • 1,5% aflossingspercentage = € 150
  • Tussen de 2 en 7.3% rente over het opgenomen deel = € 16,67 tot € 60,83

Het bedrag wat u maandelijks betaalt voor het zakelijke krediet is dus tussen de € 247,67 en € 318,83.

Neemt u meer op? Dan zijn uw maandlasten volgende maand hoger.

Rente en looptijd bij zakelijk krediet

Opbouw van de rente

Bij zakelijk krediet betaalt u alleen rente over het geld dat u opgenomen heeft. Dit is vergelijkbaar met rekening courant rente bij de bank, waarbij u betaalt over het bedrag dat u rood staat.

De rente van een zakelijk krediet bestaat uit:

Zo is het rentepercentage van je zakelijke lening bij New10 opgebouwd

Toelichting onderdelen

  1. Basisrente
    Voor het inkopen van geld op de geldmarkt.
  2. Kapitaalkosten
    Zodat wij onze kapitaalbuffer kunnen behouden.
  3. Marge
    De winst die we maken. Een deel van deze winst investeren we in ons bedrijf, een deel keren we uit aan onze aandeelhouders.
  4. Operationele kosten
    Voor ons personeel, de systemen, ons kantoor en andere vaste kosten.
  5. Risicokosten
    Hiermee dekken we het risico af dat u uw krediet niet aflost. Hoe beter u er financieel voorstaat, hoe lager deze kosten zijn.

Rentepercentage

Voor een zakelijk krediet betaalt u naast maandelijkse aflossing ook rente over het geld dat u heeft opgenomen. Hoe hoog dit percentage voor u is, hangt af van de financiële gezondheid van uw bedrijf en uw kredietbedrag.

Financiële gezondheid

Hoe beter de financiële gezondheid van uw bedrijf, hoe kleiner ons risico dat u uw zakelijk krediet niet kunt aflossen. Als uw bedrijf er goed voorstaat, kunnen we u een lagere rente bieden.

Looptijd

Zakelijk krediet heeft standaard een looptijd van 36 maanden. Na deze periode kijken we of we uw krediet kunnen verlengen. Dit doen we aan de hand van uw financiële situatie. Het kan zijn dat de voorwaarden van het zakelijk krediet tegen die tijd veranderd zijn. Dit bespreken we dan met u.

Is de looptijd voorbij en komt u niet opnieuw in aanmerking voor het krediet? Dan lost u het openstaande bedrag af. Dit doet u makkelijk via My New10. Klik op 'Aflossen met Tikkie' en vul het openstaande bedrag in.

Aflossing en servicekosten

Naast rente, lost u elke maand 1,5% af van het bedrag dat u heeft opgenomen. Daarnaast betaalt u maximaal 0,2% servicekosten over uw totale kredietbedrag.

Voorbeeld maandlasten

Uw maandlasten zijn afhankelijk van uw service-, aflossings- en rentepercentage én van hoeveel geld u al heeft opgenomen. Met een rekenvoorbeeld laten we u zien hoe u uw maandlasten berekent.

Rekenvoorbeeld

Totale zakelijk krediet: € 54.000
Al opgenomen: € 10.000
Rentepercentage: Tussen de 2 en 7.3% 
Aflossingspercentage: 1,5%
Servicepercentage: 0,2%

U heeft een zakelijk krediet van € 54.000. Wanneer u daar € 10.000 uit hebt opgenomen betaalt u op maandbasis gemiddeld de volgende kosten:

  • Maximaal 0,2% servicekosten over het totale krediet = € 108
  • 1,5% aflossingspercentage = € 150
  • Tussen de 2 en 7.3% rente over het opgenomen deel = € 16,67 tot € 60,83

Het bedrag wat u maandelijks betaalt voor het zakelijke krediet is dus tussen de € 247,67 en € 318,83.

Neemt u meer op? Dan zijn uw maandlasten volgende maand hoger.

Veelgestelde vragen over zakelijk krediet

Bij het afsluiten van zakelijk krediet bent u verplicht om maandelijks rente, servicekosten en aflossing te betalen.

Ook moet u periodiek financiële gegevens met ons delen. Ieder kwartaal uploadt u een overzicht van de bij- en afschrijvingen op uw zakelijke rekening. Jaarlijks deelt u uw definitieve, door een accounts- of administratiekantoor opgestelde jaarrekening.

Deze gegevens gebruiken we om de financiële gezondheid van uw onderneming te monitoren. Zo kunnen we problemen met het terugbetalen van de lening op tijd signaleren en u daarbij ondersteunen.

Zakelijk krediet
Met een zakelijk krediet vangt u een tijdelijke behoefte aan liquide middelen op en financiert u uw dagelijkse bedrijfsuitgaven. Bijvoorbeeld als u uw rekeningen moet betalen, als uw klanten niet of laat betalen, of wanneer u uw voorraad moet aanvullen.

Zakelijke lening
Wilt u eenmalig een langlopende investering doen, bijvoorbeeld een tweede pand of een dure machine aanschaffen? Dan kiest u voor een zakelijke lening. Met een zakelijke lening ontvangt u het leenbedrag in een keer op uw rekening. U betaalt het bedrag vervolgens in maandelijkse, gelijke termijnen terug. Geld dat u heeft afgelost, kunt u niet opnieuw opnemen. U betaalt een vooraf afgesproken rentepercentage over het openstaande bedrag.

Past een zakelijke lening beter bij uw plannen? Ontdek en vraag direct online aan.

Met zakelijk krediet lost u tijdelijke tekorten op, zodat u uw dagelijkse bedrijfsuitgaven direct kunt doen. Vul bijvoorbeeld uw voorraden aan of betaal direct een openstaande rekening.

U kunt een zakelijk krediet aanvragen voor:

  • Werkkapitaal
  • Debiteuren
  • Personeel
  • Voorraden
  • Marketing

Dit hangt af van het kredietbedrag dat u nodig heeft.

€ 5.000 – € 250.000
Start uw online aanvraag en krijg binnen 15 minuten een vrijblijvend aanbod op maat. U weet dan precies hoeveel krediet u kunt krijgen en tegen welke voorwaarden. Dit aanbod blijft 2 weken geldig en u bepaalt zelf of u er gebruik van maakt.

Meer dan € 250.000 lenen
Dit kan helaas niet online. Maak een afspraak voor een financieringsgesprek. Hierin bespreken wij uw mogelijkheden met u.

Wij verlenen zakelijk krediet aan ondernemers van € 5.000 tot € 250.000. De hoogte van uw limiet is afhankelijk van de omzet en winst van uw onderneming. Start uw online aanvraag en krijg binnen 15 minuten een vrijblijvend aanbod op maat. U weet dan precies hoeveel krediet u kunt krijgen en tegen welke voorwaarden.

Eerst vraagt u een aanbod voor uw zakelijk krediet aan. Als u akkoord gaat op ons aanbod kunt u de aanvraag afronden.

  1. Aanbod aanvragen
    • Jaarcijfers
    • Bij- en afschrijvingen van uw zakelijke rekening over de laatste 15 maanden
    • Alleen bij de aanschaf van machines, inventaris of voertuigen: een offerte (pdf-bestand).
    • Alleen bij herfinanciering: leningsovereenkomst bestaande zakelijke lening (pdf-bestand).
  2. Aanvraag afronden
    • Definitieve jaarrekening van vorig jaar, goedgekeurd door een accounts- of administratiekantoor (pdf-bestand)
    • Bankafschrift zakelijke rekening laatste maand (pdf-bestand)
    • Alleen bij eenmanszaak, maatschap en vof:
      Aangifte inkomstenbelasting (pdf-bestand) en bankafschrift zakelijke rekening laatste maand (pdf-bestand)

In specifieke gevallen hebben we aanvullende informatie nodig:

  • Als uw bedrijf een bv is: statuten.
  • Als uw bedrijf een complexe eigendomsstructuur heeft: een organogram.

Als u alle documenten heeft aangeleverd beoordelen wij uw aanvraag. We kijken of het zakelijk krediet past bij uw bedrijf, uw doel en de financiële gezondheid van uw onderneming. We nemen bij de inschatting van het risico ook onze ervaring en cijfers van vergelijkbare ondernemingen mee. Daarnaast controleren we of u al uw gegevens en die van alle betrokkenen goed heeft ingevuld. Naast de documenten die u aanlevert maken wij hierbij gebruik van publieke bronnen, zoals KVK en het BKR.

In ons privacy statement leest u hoe we omgaan met uw persoonsgegevens.

Wij vragen de volgende zekerheden van u:

Zekerheidsrechten
Er bestaat altijd een kans dat u het geleende geld niet kunt terugbetalen. Dit kan allerlei redenen hebben, zoals ziekte, tegenvallende resultaten of onverwachte kosten. Dit is voor ons een risico, en dat dekken we af met zekerheidsrechten. Dit zijn afspraken waarmee we een deel van uw krediet terugkrijgen als u niet meer kunt betalen.

Pandrecht
Met het pandrecht geeft uw bedrijf goederen in onderpand aan ons. Bijvoorbeeld uw voorraad of inventaris. Wij mogen deze goederen verkopen als u uw schulden aan ons niet kunt betalen. Dit gebeurt door ondertekening en registratie van een of meer pandaktes.

Heeft u een eenmanszaak, vof of maatschap?
Als eigenaar van een eenmanszaak, vof of maatschap bent u persoonlijk aansprakelijk voor het volledige kredietbedrag. Als het bedrijf niet meer kan betalen, moet de eigenaar de resterende schuld uit zijn privévermogen aflossen.

Heeft u een bv?
Als u de enige aandeelhouder van uw bv bent, staat u persoonlijk borg voor 25% van het totale leenbedrag met een minimum van € 5.000.

U betaalt maandelijks rente en aflossing via een automatisch incasso. Lukt dit niet, bijvoorbeeld omdat het saldo op uw rekening te laag is? Dan proberen we het een aantal dagen later opnieuw. We nemen per e-mail en telefoon contact met u op voor een herinnering. Dit doen we ook als we geen financiële gegevens van u hebben ontvangen.

Na 30 kalenderdagen
Als uw betalingsachterstand na 30 kalenderdagen groter is dan 1 maandtermijn, worden er extra kosten in rekening gebracht. Deze kosten bedragen 0,5% van het totale leenbedrag. Er wordt per e-mail en telefoon contact met u gezocht om de gemiste betaling of gegevens alsnog te ontvangen.

Na 90 kalenderdagen
Als u na 90 kalenderdagen meer dan 2 maandtermijnen achterloopt, wordt er een incassobureau ingeschakeld. Flanderijn en van Eck Gerechtsdeurwaarders zorgt dan voor de verdere afhandeling. Neem contact op als u problemen verwacht.

In gesprek over betalingsproblemen
We streven er altijd naar om samen met u tot een oplossing te komen. Neem daarom meteen contact met ons op als u problemen verwacht met aflossen. We gaan graag met u in gesprek over de oorzaak van de betalingsproblemen. Samen zoeken we naar een oplossing, zoals het tijdelijk kosteloos uitstellen van de betaling. Neem ook contact op als er verandering in de structuur, leiding of activiteiten van uw bedrijf.

En, is zakelijk krediet iets voor u?

Doe een aanvraag en ontvang binnen 15 minuten een vrijblijvend aanbod op maat.