Zakelijk rekening-courant krediet
Creëer meer financiële ruimte
- Krediet vanaf € 250.000
- Flexibel geld opnemen en terugbetalen
- Dagelijks opzegbaar
Heb je snel werkkapitaal nodig om bijvoorbeeld voorraad in te kopen of een factuur te betalen? Met een Zakelijk rekening-courant krediet financier je je dagelijkse bedrijfsuitgaven. Maak een afspraak voor een vrijblijvend gesprek en vraag een krediet aan vanaf € 250.000.
Goed om te weten over Zakelijk rekening-courant krediet
Dit is een Zakelijk rekening-courant krediet
Je houdt voor een Zakelijk rekening-courant krediet een bankrekening aan bij ABN AMRO. Met een Zakelijk-rekening courant krediet kun je vanaf deze bankrekening flexibel geld opnemen en terugbetalen tot een vooraf afgesproken maximumbedrag: de kredietlimiet. Tot je kredietlimiet kun je flexibel geld opnemen en weer terugbetalen. Dit betekent dat je zakelijk rood mag staan. Zo heb je extra ruimte om kortstondige pieken in liquiditeitsbehoefte, bijvoorbeeld als gevolg van het (extra) inkopen van voorraad, op te vangen.
Geschikt voor
Wil je investeren op de momenten dat het nodig is? Niet meer wachten op openstaande facturen, maar snel kunnen handelen als je kansen ziet? Een Zakelijk rekening-courant krediet is voor ondernemers die behoefte hebben om kortstondige pieken in liquiditeitsbehoefte op te vangen. Omdat de Zakelijk rekening-courant krediet voor langere tijd beschikbaar wordt gesteld, geeft dit financiële flexibiliteit.
Twijfel je of een Zakelijk rekening-courant krediet bij jouw onderneming past? Kijk nog eens naar het overzicht van alle mogelijkheden voor een financiering bij ABN AMRO. Of neem gerust contact met ons op voor vrijblijvend advies.
Kom ik in aanmerking?
Je kunt een Zakelijk rekening-courant krediet bij ons aanvragen als je een zakelijke rekening hebt bij ABN AMRO. Onze adviseur kan je helpen bij het openen van een zakelijke rekening.
Verder is jouw bedrijf:
- Een eenmanszaak, vof, maatschap, bv, nv, vereniging of coöperatie
- Geregistreerd bij KVK
- In Nederland gevestigd
Bekijk eventueel onze alternatieve financieringen.
Voordelen, nadelen en risico's
Voordelen
- Je kunt flexibel geld opnemen en terugbetalen binnen je kredietlimiet.
- Je kunt terugbetaald geld opnieuw opnemen.
- Je kunt het krediet dagelijks opzeggen en je kredietlimiet altijd verlagen.
Nadelen en risico’s
- Ook de bank kan het krediet opzeggen of je kredietlimiet verlagen, bijvoorbeeld als je de afspraken met ons niet nakomt. In dat geval moet je het opgenomen deel van de kredietlimiet terugbetalen. Dit kun je dan niet meer opnieuw opnemen.
- Je betaalt een variabele rente. Tijdens de looptijd van het krediet kunnen de onderdelen van de rente hoger of lager worden, waardoor de rentekosten kunnen stijgen of dalen. Meer weten? Lees alles over de rente.
Rente, provisies en overige kosten
Opbouw van de rente
Je betaalt een variabel rentetarief over het kredietbedrag dat je opneemt. Dit variabel rentetarief is gebaseerd op variabele onderdelen: de rentebasis (bijvoorbeeld het 1-maands gemiddeld Euribor), een specifieke opslag en een generieke toeslag. Bekijk op onze rentepagina hoe jouw rente is opgebouwd.
Provisies
Naast rente betaal je enkele provisies voor het Zakelijk rekening-courant krediet:
- Eenmalige afsluitprovisie
Voor het afsluiten van het Zakelijk rekening-courant krediet. - Bereidstellingsprovisie
Over het bedrag onder de kredietlimiet dat je niet hebt opgenomen.
Overige kosten
De bank kan naast rente en provisies nog andere kosten in rekening brengen. Bijvoorbeeld voor incassokosten of behandelkosten als je je jaarcijfers op een andere manier aanlevert dan Standard Business Reporting (SBR).
Je mag jouw limiet niet overschrijden. Overschrijdt je jouw kredietlimiet toch? Dan betaal je overschrijdingsprovisie. Lees meer over provisies op onze provisiepagina.
Looptijd
De looptijd van een Zakelijk rekening-courant krediet is in principe onbepaald, tenzij anders wordt overeengekomen. Wel kun je het krediet dagelijks opzeggen. Als je opzegt, moet je het opgenomen, gedeelte van de kredietlimiet, inclusief nog verschuldigde rente en kosten, wel direct aan ons terugbetalen.
Je kunt ook een teruglopende kredietlimiet met ons afspreken. Daarbij spreken we af dat je de kredietlimiet in een bepaalde periode afbouwt. Het bedrag dat je kunt opnemen wordt dan steeds kleiner. Zo dalen ook de kosten van je krediet.
Welke afspraken zijn er nog meer?
- Je deelt je jaarcijfers met ons
Bij het afsluiten of wijzigen van een Zakelijk rekening-courant krediet hoort dat je (jaarlijks) jouw jaarcijfers met ons deelt. Je accountant kan deze kosteloos bij ons aanleveren via Standard Business Reporting (SBR). Lever je de jaarcijfers op een andere wijze aan, dan betaal je € 250 behandelkosten. - Je stelt zekerheden aan ons beschikbaar
Welke zekerheden dat zijn, is afhankelijk van je financiële situatie en leendoel. We maken hier van tevoren samen afspraken over. De meest voorkomende zekerheden zijn: Hoofdelijke verbondenheid, borgstelling of pandrecht. Zie ook veelgestelde vragen over het Zakelijk rekening-courant krediet.
Lees meer over de afspraken en uitgebreide informatie in het productinformatieblad van het Zakelijke rekening-courant krediet.
Gedragscode Kleinzakelijke Financiering
De Gedragscode Kleinzakelijke Financiering kan voor jou van toepassing zijn met betrekking tot dit product.
Zo verloopt de aanvraag
Hoe je het Zakelijk rekening-courant krediet aanvraagt, is afhankelijk van je gewenste kredietlimiet.
Minder dan € 250.000
Hiervoor doe je een online aanvraag bij New10. New10 is een 100% dochteronderneming van ABN AMRO en zorgt ervoor dat je binnen 15 minuten weet of je in aanmerking komt voor een krediet en tegen welke rente en voorwaarden.
€ 250.000 of meer
Maak een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek met onze adviseurs. In dit gesprek bespreken we of- en hoeveel krediet je kunt krijgen. We vinden samen een oplossing die bij jouw onderneming past.
Daarom kies je voor een Zakelijk rekening-courant krediet
Meer financiële ruimte
Met een Zakelijk rekening-courant krediet kun je binnen jouw kredietlimiet flexibel geld opnemen en terugbetalen. Dit betekent dat het mogelijk is om zakelijk rood te staan.
Variabele rente
Een variabele rente beweegt onder andere mee met de ontwikkelingen op de geldmarkt. Benieuwd hoe dit werkt? Lees nu alles over rente.
Dagelijks opzegbaar
Je kunt zo lang als je wilt gebruikmaken van het Zakelijk rekening-courant krediet en op elk moment opzeggen of je kredietlimiet verlagen.
Veelgestelde vragen over de Zakelijk rekening-courant krediet
Hoe snel weet ik of ik een Zakelijk rekening-courant krediet kan krijgen?
Dit hangt af van het kredietbedrag dat je nodig heeft.
€ 20.000 – € 250.000
Start je online aanvraag bij New10 en krijg binnen 15 minuten een vrijblijvend aanbod op maat. Je weet dan precies hoeveel krediet je kunt krijgen en tegen welke voorwaarden. Dit aanbod blijft 2 weken geldig en je bepaalt zelf of je er gebruik van maakt.
Meer dan € 250.000
Dit kan helaas niet online. Maak een afspraak voor een financieringsgesprek. Hierin bespreken wij de mogelijkheden met je.
Wat betekent rekening-courant?
Een rekening-courant verwijst in de meeste gevallen naar een betaalrekening waarop de klant rood mag staan. Als je het Zakelijk rekening-courant krediet afsluit is het dus mogelijk om zakelijk rood te staan.
Wat is het verschil tussen een Zakelijk rekening-courant krediet en zakelijke lening?
Zakelijk rekening-courant krediet
Met een Zakelijk rekening-courant krediet vang je een tijdelijke behoefte aan werkkapitaal op en financier je je dagelijkse bedrijfsuitgaven. Bijvoorbeeld als je rekeningen moet betalen, als je klanten later betalen of wanneer je jouw voorraad moet aanvullen. Met deze financieringsvorm mag je zakelijk roodstaan.
Zakelijke lening
Met een zakelijke lening financier je een langlopende investering voor je bedrijf. Zo kun je bijvoorbeeld een nieuwe machine of zelfs een bedrijfspand kopen. U ontvangt in één keer of in delen een leenbedrag van ons. Dit betaalt u terug met een vast bedrag per maand, per kwartaal of in combinatie met een groter bedrag het einde van uw looptijd. Daarnaast betaalt u rente over het openstaande leenbedrag. Meer weten? Lees nu alles over onze zakelijke lening.
Hoe kan ik mijn Zakelijk rekening-courant krediet opzeggen?
U kunt uw Zakelijk rekening-courant krediet dagelijks opzeggen, maar betaalt ons dan wel het opgenomen bedrag terug. Neem hiervoor contact met ons op.
Waarvoor kan ik een Zakelijk rekening-courant krediet aanvragen?
Met dit krediet trekt u werkkapitaal aan voor kortlopende investeringen. Denk bijvoorbeeld aan:
- het inkopen van voorraden;
- het voorfinancieren van debiteuren;
- het opvangen van kortstondige liquiditeitsbehoefte.
Welke documenten heb ik nodig bij de aanvraag?
Voor het financieringsgesprek hebben we deze documenten als pdf-bestand van u nodig:
- Definitieve jaarrekening van vorig jaar, opgesteld door een accountants- of administratiekantoor;
- Bankafschrift van uw zakelijke rekening van vorige maand;
- Aangifte inkomstenbelasting;
- Meest actuele interne cijfers (balans en wint & verliesrekening) over het lopende boekjaar.
Afhankelijk van uw financieringsdoel, kunnen we ook vragen om offertes, huurcontracten, een ondernemingsplan, taxatierapport of leningsovereenkomst.
Hoe beoordelen jullie mijn aanvraag?
Als u alle documenten heeft aangeleverd beoordelen wij uw aanvraag. We kijken of het Zakelijk rekening-courant krediet past bij uw bedrijf, uw doel en uw financiële situatie. Daarnaast controleren we of u uw gegevens en die van alle betrokkenen goed heeft ingevuld. Naast de gegevens die u aanlevert maken wij hierbij gebruik van publieke bronnen, zoals de Kamer van koophandel en het BKR.
In ons privacy statement (PDF, 162 KB) leest u hoe we omgaan met uw persoonsgegevens.
Wat zijn mijn verplichtingen?
Als u een Zakelijk rekening-courant krediet afsluit, bent u onder andere verplicht om rente en provisies te betalen en het opgenomen bedrag weer af te lossen.
Ook moet u periodiek financiële gegevens met ons delen. Zo deelt u jaarlijks via uw accountant of intermediair uw definitieve, door een accounts- of administratiekantoor opgestelde jaarrekening en, als we dat afgesproken hebben, uw aangifte voor de inkomstenbelasting
Deze gegevens gebruiken we om de financiële gezondheid van uw onderneming te monitoren. Zo kunnen we problemen met het terugbetalen van de lening op tijd signaleren en u daarbij ondersteunen.
Welke zekerheden vragen jullie van mij?
Er bestaat altijd een kans dat u uw opgenomen krediet niet kunt terugbetalen. Dit kan allerlei redenen hebben, zoals ziekte, tegenvallende resultaten of onverwachte kosten. Dit is voor ons een risico, en dat dekken we af met zekerheidsrechten. Dit zijn afspraken waarmee we een deel van uw krediet terugkrijgen als u niet meer kunt betalen. Welke zekerheden we van u nodig hebben, is afhankelijk van uw financiële situatie en leendoel. Daarom spreken we dit van tevoren samen met u af.
De meest voorkomende zekerheden zijn:
- Hoofdelijke verbondenheid
Met hoofdelijke verbondenheid zijn alle kredietnemers ieder afzonderlijk aansprakelijk voor het volledige leenbedrag. - Borgstelling
Niet-kredietnemers geven een borgstelling af. Hiermee kunnen we aanspraak maken op hun vermogen. - Pandrecht
Met het pandrecht geeft uw bedrijf goederen in onderpand aan ons. Wij mogen deze goederen verkopen als u uw schulden aan ons niet kunt betalen.
Goed om te weten, tijdens de looptijd mogen we altijd om meer zekerheden vragen als u uw afspraken niet nakomt of als uw financiële positie verslechtert. Hiermee kunnen we dan alsnog ons risico dekken.
Wat als ik niet op tijd kan betalen?
We gaan graag met u in gesprek over de oorzaak van de betalingsproblemen. Neem daarom meteen contact met ons op als u problemen verwacht met betalen. Samen zoeken we naar een oplossing. Neem ook contact op als er verandering in de structuur, leiding of activiteiten van uw bedrijf plaatsvinden. Deze kunnen van invloed zijn op uw lening.
Dit zijn de gevolgen
Als u uw rente en provisies niet op tijd betaalt, kunnen wij incassokosten en vertragingsrente in rekening brengen. Als wij een taxateur of andere deskundige moeten inschakelen, betaalt u hier ook voor. Komt u uw afspraken voor langere tijd niet na? Dan brengen we uw Zakelijk rekening-courant krediet onder bij de afdeling Bijzonder beheer. Hier betaalt u ook voor. Bekijk onze pagina over Bijzonder Beheer voor extra informatie.
Betalen wanneer je dat wilt?
Creëer extra financiële ruimte met een Zakelijk rekening-courant krediet. Maak nu een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek.