Naar de navigatie Naar de inhoud

Kenmerken OndernemersKrediet

Alles over het OndernemersKrediet

Wat is het OndernemersKrediet?

Het OndernemersKrediet is een zakelijke financiering waarmee u minimaal € 5.000,- en maximaal € 50.000,- kunt lenen. Heeft u al een OndernemersKrediet bij ons? Dan kunt u deze mogelijk verhogen tot € 75.000,-. Het OndernemersKrediet bestaat uit 3 kredietvormen: het OndernemersRekeningCourantKrediet (doorlopend krediet), de OndernemersLening (aflopend krediet) en het OndernemersObligoKrediet (obligokrediet). Op basis van uw leendoel adviseren wij u welke variant of combinatie ervan u kunt afsluiten. Hieronder vindt u de specificaties van elke kredietvorm.

Bij een aflopend krediet krijgt u in één keer het totale bedrag op uw rekening. Daarna betaalt u elke maand een vast bedrag dat tijdens de looptijd van uw lening gelijk blijft. Dit bedrag bestaat voor een deel uit rente over het geleende bedrag en voor een deel uit terugbetaling van de lening. Na de afgesproken termijn heeft u uw lening afbetaald.
Bij een Obligokrediet krijgt u geen geld ter beschikking, maar stelt de bank zich garant voor een verplichting die u tegenover derden heeft. Bijvoorbeeld in de vorm van een huur- of betaalgarantie.
Een lening waarbij u altijd extra geld kunt opnemen. Zodra u geld opneemt, begint u met terugbetalen. Het terugbetaalde geld kunt u later weer opnemen.
Is hetzelfde als kredietlimiet. Het bedrag dat u maximaal kunt rood staan of opnemen van uw rekening.

Ondernemers- RekeningCourantKrediet

Het OndernemersRekeningCourantKrediet is een doorlopend krediet. Hiermee kunt u doorlopend rood staan op uw zakelijke rekening. U kunt voor onbepaalde duur tot aan de limiet bedragen opnemen en aanvullen. Handig als u extra financiële ruimte nodig heeft. Of als u uw crediteuren vooruit wilt kunnen betalen.

OndernemersLening

De OndernemersLening is een aflopende lening. U financiert hiermee een investeringsbehoefte voor een lange termijn. Bijvoorbeeld voor uw inventaris of de verbouwing van een bedrijfspand. U ontvangt het bedrag in één keer op uw zakelijke betaalrekening en betaalt elke maand een vast bedrag terug. Dit bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. U spreekt met ons af wanneer u de lening helemaal heeft terugbetaald. De looptijd van de lening hangt af van het doel waarvoor u wilt lenen en is minimaal 36 en maximaal 60 maanden.

OndernemersObligoKrediet

Een OndernemersObligoKrediet is een lening in de vorm van een bankgarantie. Dit betekent dat de bank garant staat voor een zakelijke financiële verplichting die u heeft. Bijvoorbeeld in de vorm van een huur- of betaalgarantie. Kunt u uw financiële verplichting niet nakomen? Dan keert de bank het bedrag uit aan de begunstigde en ontstaat er een lening in de vorm van een rekening courant.

Voor wie?

  • Voor alle zakelijke klanten, dus ook voor startende ondernemers. Met uitzondering van verenigingen en stichtingen.

  • Heeft u geen zakelijke rekening bij ABN AMRO? U vraagt deze in 5 minuten online aan. Bekijk onze zakelijke rekeningen.

Voorwaarden

Hoeveel kan ik lenen?

Hoeveel u kunt lenen verschilt per kredietsoort:

Soort OndernemersKrediet Minimaal Maximaal
OndernemersRekening-CourantKrediet € 5.000,- Voor alle kredietvormen geldt:
  • Starter*: € 25.000,-
  • Gevestigd ondernemer**: € 50.000,-
  • Gevestigd ondernemer met een bestaand OndernemersKrediet***: € 75.000,-
OndernemersLening € 10.000,-
ObligoKrediet € 5.000,-
  • * Korter dan 1 jaar ingeschreven bij de KvK

    ** Langer dan 1 jaar ingeschreven bij de KvK

    *** Heeft u al een OndernemersKrediet? Dan is dit mogelijk te verhogen tot € 75.000,-. Dat is het maximale bedrag voor het totaal aan kredietlimieten. Bel met een van onze adviseurs over de mogelijkheden via 088 - 226 26 26.

  • Wilt u meer lenen of heeft u andere wensen? Voor grotere leningen is er het BedrijfsKrediet. Bel voor uw mogelijkheden naar 088 - 226 26 26.

Bestedingsdoelen

Omdat er verschillende financieringsvormen mogelijk zijn binnen het OndernemersKrediet, vragen wij u tijdens het aanvraagproces waar u de lening voor nodig heeft. Aan de hand daarvan adviseren wij u welk type lening of combinatie hiervan het beste past bij uw specifieke leendoel(en):

  • Het OndernemersRekeningCourantKrediet is het meest geschikt voor:

    • extra financiële ruimte

    • het (vooruit)betalen van uw crediteuren en/of voorraad

  • Een OndernemersLening is het meest geschikt voor de aanschaf van:

    • inventaris

    • bedrijfs- en/of kantoorapparatuur

    • een bedrijfspand (koop of huur), of de verbouwing ervan 

  • Het OndernemersObligoKrediet is geschikt voor situaties waarin u het risico dat u niet betaalt of levert wilt afdekken naar uw klant. De garanties die het meest worden aangevraagd zijn:

    • huurgarantie

    • betalingsgarantie

    • vooruitbetalingsgarantie

    • uitvoeringsgarantie

Rente

Wij stellen de (vaste en variabele) rente tijdens de aanvraag voor u vast. De hoogte van de rente is o.a. afhankelijk van de branche waarin uw onderneming actief is, hoe ervaren u bent als ondernemer en hoe lang uw onderneming bestaat:

Soort OndernemersKrediet Rentevorm  Rentetarief minimaal Rentetarief maximaal 
OndernemersRekening-
CourantKrediet*
Variabele rente 10% 11,5%
OndernemersLening Vaste rente 7,5% 10%
ObligoKrediet** Variabele rente 10% 11,5%
  • * Bij een rekening-courantkrediet betaalt u alleen rente over het deel dat u heeft opgenomen en dus rood staat.

  • ** U betaalt binnen het ObligoKrediet geen rente over het garantiebedrag zolang hier geen aanspraak op wordt gemaakt. Als de garantie wel wordt geclaimd, betaalt de bank het bedrag uit aan de begunstigde. Het uitbetaalde bedrag brengen wij daarna in mindering op uw zakelijke betaalrekening. Zo ontstaat er een rekening-courant waarover u rente betaalt.

Kosten

Als u vóór 31 december 2016 een krediet bij ons afsluit, betaalt u geen behandelingskosten (afsluitprovisie). Dit zijn eenmalige kosten bij het afsluiten of wijzigen van een Ondernemerskrediet. Normaal gesproken zijn deze kosten bij online of telefonische aanvraag: 0.5% van het totale leenbedrag (minimaal € 199,-) en bij aanvraag op een bankkantoor (adviesgesprek): 1% van het totale leenbedrag (minimaal € 299,-).

Soort OndernemersKrediet Afsluitprovisie
(eenmalig)
Bijkomende 
provisie
OndernemersRekening-CourantKrediet

Geen tot 31 december 2016

Bereidstellings-
provisie* (per kwartaal): 0,375%

OndernemersLening

Geen tot 31 december 2016

Geen
ObligoKrediet

Geen tot 31 december 2016

Garantieprovisie** (jaarlijks): Vanaf 1,20% p.j. (minimaal € 15,- p.m.)
  • * Bij een OndernemersRekeningCourantKrediet betaalt u (naast afsluitprovisie) bereidstellingsprovisie, ook als u geen gebruik maakt van het limiet. Deze betaalt u per kwartaal over het niet gebruikte deel van uw kredietlimiet.

  • ** Bij een garantie betaalt u (naast afsluitprovisie) een jaarlijkse garantieprovisie. Bekijk voor eventuele bijkomende kosten en uitzonderingen het volledige Tarievenoverzicht 2016 (pdf, 253kB).

Maximale leeftijd

  • Aanvragen kan tot uw 70e levensjaar

  • Er bestaat geen maximale leeftijd voor het gebruik van het OndernemersKrediet.

Aflossen

  • OndernemersRekeningCourantKrediet:
    U betaalt het krediet terug door het bedrag dat u rood staat op uw zakelijke betaalrekening aan te vullen. U kunt daarna weer opnieuw tot aan de aangevraagde kredietlimiet opnemen. U betaalt alleen rente over het bedrag dat u rood staat.

  • OndernemersLening:
    U betaalt de lening maandelijks terug via automatische incasso. U betaalt een vast bedrag en bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. U kunt uw lening tussentijds volledig aflossen. Vervroegd aflossen kost u niets.

  • OndernemersObligoKrediet:
    Als de garantie terecht wordt geclaimd, brengen wij het uitbetaalde bedrag in mindering op uw zakelijke rekening. Hiermee ontstaat er een betalingsverplichting in de vorm van een rekening-courantfaciliteit (ObligoKrediet).

Looptijd

  • OndernemersRekeningCourantKrediet:
    Er is geen maximale leeftijd voor het gebruik van dit krediet. Er is dan ook geen einddatum voor wanneer het moet zijn terugbetaald. Wel is het verstandig uw kredietlimiet te verlagen of op te heffen als u een inkomensterugval verwacht. Bijvoorbeeld als u gaat stoppen met werken. Neem hiervoor contact op met een van onze adviseurs.

  • OndernemersLening:
    De looptijd van deze lening is minimaal 36 en maximaal 60 maanden.

  • OndernemersObligoKrediet:
    De looptijd van dit krediet is afhankelijk van de duur van de garantie. Wordt de garantie geclaimd? Dan ontstaat er een schuld aan de bank die terugbetaald moet worden.

Beëindigen

  • OndernemersRekeningCourantKrediet:
    U kunt dit krediet op elk moment beëindigen als het saldo op uw zakelijke rekening positief is. Heeft u een negatief saldo? Dan moet u dit eerst aanvullen. Neem hierna altijd even contact op met onze adviseurs, zodat uw lening ook administratief beëindigd wordt. Aflossen is boetevrij.

  • OndernemersLening:
    U kunt uw OndernemersLening op elk gewenst moment beëindigen door deze in zijn geheel af te lossen. Dit doet u door het resterende bedrag te storten op het contractnummer van de lening. Neem hierna altijd even contact op met onze adviseurs, zodat uw lening ook administratief beëindigd wordt. Eerder aflossen is boetevrij. U zit niet vast aan de afgesproken looptijd.

  • Het OndernemersObligoKrediet eindigt als:

    • de persoon of onderneming aan wie de garantie is verstrekt hier geen gebruik meer van wil maken en de garantie teruggeeft aan de bank. Pas als wij de originele bankgarantie terugkrijgen, kunnen wij het obligokrediet beëindigen.

    • u of wij het krediet willen beëindigen, maar de garantie willen laten bestaan. U moet er dan wel voor zorgen dat het garantiebedrag op uw zakelijke rekening van ABN AMRO staat. Wij blokkeren dit bedrag totdat de garantie is beëindigd.
    • u het OndernemersObligoKrediet aan ons heeft terugbetaald.

Risico's

Elke lening die u afsluit, moet u ook weer terugbetalen. Er kan altijd iets gebeuren waardoor u te weinig inkomsten heeft om de rente en aflossing van uw lening te betalen. Denk daarbij aan arbeidsongeschiktheid, overlijden, verslechterde bedrijfsresultaten of de beëindiging van uw onderneming. Wilt u weten wat de financiële gevolgen hiervan kunnen zijn of hoe u zich hiertegen kunt beschermen? Neemt u dan contact op met een van onze verzekeringsadviseurs via 088 - 226 26 26.

Registratie bij het BKR

ABN AMRO is aangesloten bij Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Daar melden en toetsen wij elke kredietaanvraag. Zo controleren wij of het krediet dat u bij ons aanvraagt verantwoord is voor u en voor ons. De BKR-registratie is verplicht voor leningen aan een:

  • eenmanszaak*

  • vennootschap onder firma*

  • commanditaire vennootschap*

  • maatschap*

    * waarvan ten minste één van de (beherende) vennoten / maten een natuurlijk persoon is.

    Uitzondering: bij een rechtspersoon (naamloze of besloten vennootschap, stichting of vereniging waarvoor een natuurlijk persoon zich hoofdelijk aansprakelijk stelt) wordt het krediet pas gemeld zodra er een betalingsachterstand ontstaat van meer dan 70 dagen.

Vragen of advies?

Wilt u meer weten over een OndernemersKrediet of heeft u andere vragen? Neem dan contact met ons op via 088 - 226 26 26 (elke werkdag bereikbaar van 8.00 tot 22.00 uur en op zaterdag van 9.00 - 17.30 uur).

Elke werkdag van 08.00 tot 22.00 uur. Op zaterdag van 09.00 - 17.30 uur.

088 - 226 26 26

Tip: zoeken in de app

Zoeken kan op verschillende manieren

Zoeken in de app kan op verschillende manieren.

Ga naar uw bij- en afschrijvingen en tik op het vergrootglas. U kunt dan zoeken op naam, bedrag of omschrijving. Of tik op een foto of logo. Zo zet u alle bijbehorende betalingen op een rij.

Volg ons via

  • Volg ons via Twitter
  • Volg ons via Linkedin
  • Volg ons via YouTube