Letter of Credit
We helpen je met zekerheid internationaal te ondernemen
- De bank van de importeur garandeert de betaling
- Versterkt je onderhandelingspositie
- Extra zekerheid met een geconfirmeerd L/C
Met een Letter of Credit heb je extra zekerheid van betaling of van levering van goederen. De bank van jouw klant garandeert de betaling. Zodra je aan de voorwaarden hebt voldaan, ontvang jij je geld.
Alles wat je moet weten over een Letter of Credit
Wat is een Letter of Credit (L/C)?
Een L/C biedt jou en je zakenpartner meer zekerheid om te ondernemen. De bank van de importeur staat garant voor de betaling. Hierdoor loopt de exporteur minder risico’s. En de importeur ontvangt met zekerheid de juiste documenten.
Bij een L/C verplicht de bank van de importeur zich om een bepaald bedrag te betalen. De exporteur moet dan voldoen aan de voorwaarden in de L/C. Is er aan de voorwaarden voldaan? Dan betaalt de bank van de importeur uit onder de L/C. Daarna ontvangt de importeur de documenten van de bank.
Een L/C noemen we ook wel Documentair Krediet. En is een vorm van documentair betalingsverkeer.
Belangrijkste betrokken partijen
- Opdrachtgever (applicant): de importeur en de opdrachtgever van de L/C.
- Begunstigde (beneficiary): de exporteur aan wie je de L/C adviseert.
- Openende bank (issuing bank): de bank die de L/C opent in opdracht van de importeur.
- Adviserende bank (advising bank): de openende bank kan een adviserende bank inschakelen om de L/C aan de exporteur te sturen. We noemen dit ook 'adviseren'.
Bij een L/C zijn vaak ook andere partijen betrokken. Lees hier meer over bij veelgestelde vragen op deze pagina.
Zo werkt het
- De exporteur en importeur spreken af dat de betaling via een L/C gebeurt. Ook spreken ze af aan welke voorwaarden ze moeten voldoen.
- De importeur geeft opdracht aan de openende bank om ten gunste van de exporteur een L/C te openen. De openende bank stuurt deze vervolgens naar de adviserende bank. Deze bank controleert of de L/C echt is afgegeven door de openende bank.
- Heeft de exporteur de tekst van de L/C goed ontvangen en klopt alles volgens het handelscontract? Dan levert de exporteur de goederen en/of diensten volgens de afspraken. De exporteur maakt de afgesproken handelsdocumenten op en stuurt deze naar de adviserende bank. Meestal na verzending van de goederen.
- De adviserende bank controleert de documenten en stuurt deze naar de openende bank. De opende bank controleert ook alle documenten op juistheid.
- Als aan de voorwaarden in de L/C voldaan is, krijgt de importeur de documenten in handen tegen directe of uitgestelde betaling. De exporteur ontvangt de betaling via de adviserende bank.
Bekijk hieronder op de pagina de video waarin we de stappen verder uitleggen.
Goed om te weten
- De basis van (internationaal) zakendoen is vertrouwen. Een L/C geeft meer zekerheid, maar sluit niet alle risico’s uit. Het is daarom belangrijk dat je jouw zakenpartner voldoende kent voordat je zaken doet. Lees meer over hoe je de belangrijkste handelsrisico's beperkt.
- Het is ook mogelijk dat jij of je zakenpartner in een document een betalingsverplichting stelt op een specifieke datum. Dit document is een 'wissel'. Kijk bij de veelgestelde vragen op deze pagina voor meer informatie.
- Het gebruik van een L/C valt onder internationale regelgeving die gepubliceerd is door de Internationale Kamer van Koophandel (ICC). De spelregels zijn vastgelegd in de Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600). Deze kun je bestellen bij ICC.
- Bij een L/C bestaat de kans dat handelsdocumenten zoekraken tijdens verzending, het postrisico. ABN AMRO is niet aansprakelijk voor dit postrisico. Behalve als ABN AMRO een aantoonbare fout heeft gemaakt bij het verzenden van documenten.
- Verstuur je de documenten naar ABN AMRO? Geef dan duidelijke afleverinstructies aan je postvervoerder. Zorg dat jouw documenten fysiek bij het ABN AMRO kantoor afgegeven worden en niet bij een servicepunt wanneer bijvoorbeeld het ABN AMRO kantoor gesloten is. ABN AMRO haalt de documenten niet af bij een servicepunt en kan geen enkele verantwoordelijkheid of aansprakelijkheid hiervoor nemen.
Kosten
Bij een L/C brengen we kosten in rekening. Bekijk ons tarievenoverzicht
Keuzehulp
Twijfel je nog of een L/C de beste oplossing is voor jou? Beantwoord de vragen in de Internationale Handelswijzer en ontdek welke oplossing jouw handelsrisico’s het beste afdekt.
Of neem direct contact op met onze Trade Finance Operations. Zij zijn bereikbaar op 010 - 402 54 44 (lokaal tarief). We helpen je graag verder.
Video: Hoe werkt een Letter of Credit?
Bekijk de video waarin we kort uitleggen hoe een Letter of Credit werkt.
Veelgestelde vragen
Hoe kan ik een Letter of Credit aanvragen?
Neem contact op met onze Trade Finance Operations op 010 - 402 54 44 (lokaal tarief) of stuur een e-mail naar tradeops@nl.abnamro.com.
Welke verschillende soorten zijn er?
- Commercial L/C (Documentair)
Het documentaire L/C wordt het meest gebruikt. Zie de uitleg bij 'Dit is een Letter of Credit' op deze pagina. - Standby L/C
Het Standby L/C lijkt op een Bankgarantie (zekerheidsstelling). Kijk voor meer informatie over de standby L/C bij de vraag 'Wat is een Standby L/C?' - Overdraagbaar L/C
Deze vorm biedt de begunstigde de mogelijkheid de L/C volledig of in gedeelten over te dragen aan een tweede begunstigde. Zo'n overdracht moet vooral volgens de voorwaarden van het originele L/C gebeuren. Bij het overdragen van een L/C moet aan diverse voorwaarden worden voldaan. ABN AMRO zal per geval bekijken of een overdracht mogelijk is. Neem hiervoor contact op met onze adviseurs. - Back-to-back L/C
Bij een Back-to-back L/C is sprake van twee L/C’s die samen worden gebruikt om een (handels)transactie te financieren. Deze vorm gebruik je als er een tussenpersoon/makelaar zit tussen exporteur en importeur. Het is belangrijk om te weten dat de tussenpersoon/makelaar voldoende werkkapitaal moet hebben om de L/C te kunnen afdekken.
Neem voor meer informatie contact op met onze Trade Finance Operations.
Hoe kan ik nog meer (betalings)zekerheid krijgen bij een Export L/C?
Dat doe je door de L/C door ABN AMRO te laten confirmeren. Dat betekent dat we de betalingsverplichting overnemen van de bank van de importeur. Als je aan alle voorwaarden voldoet, ben je beschermd tegen het krediet- en landenrisico van de bank van de importeur.
Een voorwaarde is dat ABN AMRO het risico accepteert. Voor het confirmeren brengen we kosten in rekening. Vraag onze adviseurs naar de mogelijkheden.
Hoe kan ik eerder over het geld beschikken?
Je hebt met je klant afgesproken dat de betaling onder de L/C op een bepaald moment in de toekomst gebeurt. Bijvoorbeeld 90 dagen na datum transportdocument. Wil je toch eerder over het geld beschikken? Dan vraag je ons te disconteren. Dit betekent dat je de vordering onder de L/C aan ons verkoopt, onder aftrek van kosten en discontorente.
Meer weten? Bel onze Trade Finance Operations 010 - 402 54 44 (lokaal tarief)
Wat is een Standby L/C?
Een Standby L/C lijkt op een Bankgarantie. Het is een zekerheidstelling die je alleen gebruikt wanneer de opdrachtgever volgens de begunstigde in gebreke is gebleven.
Het verschil tussen een bankgarantie en een Standby L/C is dat bij een Standby L/C aanvullende documenten gevraagd kunnen worden bij het indienen van een claim. En de regelgeving kan anders zijn. In de Verenigde Staten wordt vaak gewerkt met een Standby L/C.
Meer weten? Neem contact op met onze Trade Finance Operations.
Hoe volg ik mijn documenten met het DHL zendingnummer?
Met het zendingnummer (Airway Bill nummer) traceer je documenten. Een voorwaarde voor het traceren is dat de documenten door DHL Nederland in ontvangst zijn genomen en geadministreerd zijn. Volg voor het traceren onderstaande instructie.
Bezoek de DHL website via de volgende link: http://www.dhl.com/en/express/tracking/shippers_reference.html
Vul de volgende gegevens in:
- Shipper’s Reference. DHL gebruikt het referentienummer van ABN AMRO als ‘Shipper’s reference’. Bijvoorbeeld: referentienummer NLHX1234567E001 of NLHM1234567M003 (dus met verdere aanvulling zoals E001 of M003 achter ons referentienummer). Het is belangrijk dat je alle aangegeven hoofdletters invult.
- Date range for shipment: from. Selecteer de datum waarop de documenten naar ABN AMRO zijn verstuurd.
- Date range for shipment: to. De laatste te gebruiken datum is de huidige datum.
- De velden Account Number en Shipment Destination hoef je niet in te vullen.
Heb je vragen over dit proces? Neem contact op met onze Trade Finance Operations via 010 – 402 54 44 (lokaal tarief).
Waar moet ik mijn handelsdocumenten naartoe sturen?
Verzend jouw handelsdocumenten per koerier naar het volgende adres:
ABN AMRO Bank N.V.
Trade Finance Operations
Coolsingel 131-133
3012 AG Rotterdam
Alle overige correspondentie verstuur je naar het volgende adres:
ABN AMRO Bank N.V.
Trade Finance Operations
Postbus 949
3000 DD Rotterdam
Welke partijen zijn betrokken bij een L/C?
Bij ‘Dit is een Letter of Credit’ lees je wie de belangrijkste betrokken partijen zijn. Ook komen onderstaande partijen vaak voor.
- 1st advising bank (1e adviserende bank): dit is de bank die de L/C ontvangt van de openende bank en doorstuurt naar een 2e adviserende bank. Het kan ook gebeuren dat deze bank de L/C confirmeert, in dat geval is deze bank ook confirmerende bank.
- Reimbursement bank (Remboursbank): dit is de bank waar de dekking voor het uitbetalen van de L/C kan worden verkregen door de bank die de documenten regelt. Deze bank brengt ook vaak kosten in rekening.
- Transferring bank (Overdragende bank): dit is de bank die de L/C overdraagt.
Wat is een wissel en hoe werkt het?
Bekijk onderstaande documenten voor meer informatie over een handelswissel.
Bekijk hieronder de video met uitleg over hoe een wissel goed in te vullen.
Wat is endosseren?
Bij endosseren gebruik je de wissel als betaalinstrument. De wissel is over te dragen aan een andere partij door een handtekening en firmastempel op de achterkant te zetten. Ook een Bill of Lading en verzekeringspolissen zijn op deze manier over te dragen.
Wat is het verschil tussen een Documentair Incasso en een Letter of Credit?
Wil jij en/of jouw zakenpartner meer zekerheid bij het internationaal zakendoen? Dan kan een Documentair Incasso handig zijn. Bij een Documentair Incasso treden de banken op als tussenpartij voor het leveren van de handelsdocumenten en de betaling. Maar zij garanderen de betaling niet. Bij een Letter of Credit is dit wel het geval. De bank van de importeur verplicht zich om een bepaald bedrag te betalen. De exporteur moet dan wel voldoen aan de voorwaarden in de Letter of Credit.
Wil je weten welke oplossing het beste past in jouw situatie? Klik dan hier voor de keuzehulp of bel onze Trade Finance Operations op 010 - 402 54 44 (lokaal tarief)