Commercial Finance

Met Commercial Finance zorgen we ervoor dat jouw financiering automatisch meebeweegt met je debiteurenstand en groeiende omzet. Dit doen we met debiteurenfinanciering, voorraadfinanciering, debiteurenbeheer en het overnemen van debiteurenrisico.

Wil je niet wachten tot klanten hun facturen betalen? Met debiteurenfinanciering, ook wel factoring genoemd, financieren we circa 90% van het gefactureerde bedrag. Zo kun je dit geld direct gebruiken om verder te investeren in je onderneming.

Heb je veel voorraad in opslag? Zolang het daar ligt, verdien je er niets aan. Met voorraadfinanciering brengen we daar verandering in. We financieren maximaal 70% van je betaalde voorraad, zodat je het geld meteen kunt benutten. Hierdoor kun je profiteren van bulkkortingen en snel reageren op marktveranderingen. Goed om te weten: voorraadfinanciering is alleen beschikbaar in combinatie met debiteurenfinanciering en voor ondernemingen met een minimale omzet van € 10 miljoen.

We kunnen het debiteurenbeheer van jou overnemen. Gedeeltelijk (30 of 60 dagen na de vervaldatum) of volledig (vanaf dag 0). Zo hoef je nooit meer betalingsherinneringen te sturen en blijft je debiteurenstand up-to-date. Hiermee bespaar je tijd en personeelskosten.

Wil je nog meer zekerheid? Voeg overname debiteurenvordering toe aan je financiering. Dan nemen wij ook het risico op wanbetaling of faillissement over. Bij faillissement van een klant krijg je 100% van het verzekerde bedrag terug.

Commercial Finance is geschikt voor bedrijven met een omzet van ongeveer € 8 miljoen of een debiteurenportefeuille van minimaal € 1 miljoen. Heeft jouw bedrijf een kleinere omzet? Dan kan zakelijk krediet beter bij je passen.

Je komt in aanmerking voor Commercial Finance als je bedrijf voldoet aan de volgende voorwaarden:

• Minimale omzet van € 8 miljoen of structurele kredietbehoefte vanaf € 1 miljoen
• Minimaal 2 jaar geregistreerd bij KVK
• Actief in Business-to-Business (B2B)
• Er is sprake van een gespreide portefeuille
• Je levering of dienst is al voltooid, er is sprake van een afgeronde prestatie: facturatie vindt achteraf plaats
• Termijn- of vooruitfacturatie komt niet in aanmerking voor debiteurenfinanciering
• Je voorraad bestaat uit kant-en-klare producten die al zijn betaald

Voor debiteurenfinanciering betaal je: 

• Een variabele basisrente. De rentebasis wordt gebaseerd op de 1 maands Euribor. Benieuwd hoeveel dat op dit moment is? Bekijk onze actuele basistarieven
• Een renteopslag voor debiteuren- en voorraadfinanciering, die ligt tussen de 1,5% tot 3,5%.
• Omzetcommissie. Dit is vaak een vast bedrag per maand.
• Bereidstellingsprovisie over het verschil tussen je maximale financiering en de financiering die je gebruikt: 0,25% tot 1% per jaar. Wij berekenen de bereidstellingsprovisie dagelijks en brengen deze één keer per maand bij je in rekening.

De looptijd van Commercial Finance is minimaal 6 maanden. Onze klanten maken er gemiddeld 5 jaar gebruik van. We bepalen de looptijd samen tijdens het financieringsgesprek. Je kunt bij Commercial Finance kiezen tussen twee contractsoorten:

• een vaste looptijd
• een contract tot wederopzegging, met een opzegtermijn van 6 maanden

Met Commercial Finance ontvang je tot 90% voorschot op uitstaande vorderingen, waardoor je financieringslimiet toeneemt en liquiditeit structureel verbetert. 

• Je hoeft niet te wachten tot de debiteur betaalt, je krijgt direct beschikking over de financiering zodra wij de factuur ontvangen
• Je krijgt je openstaande facturen direct voor 90% gefinancierd
• Je financiering beweegt mee met je debiteuren en je omzet
• Met voorraadfinanciering kun je maximaal 70% van je voorraad direct financieren
• Met debiteurenbeheer is je risico op langdurige openstaande facturen en wanbetaling kleiner 
• Met overname debiteurenvordering ben je beschermd tegen wanbetaling en faillissement

Als je Commercial Finance bij ons afsluit, maken we een aantal afspraken met elkaar:

Dit is een vast bedrag. Het exacte bedrag hangt af van je financieringsbedrag en de diensten die je kiest. We bespreken deze kosten vooraf met je.

De rente bestaat uit de rentebasis, renteopslag en bereidstellingsprovisie. Daarnaast betaal je een omzetcommissie. 

Om je debiteuren, crediteuren en voorraad te kunnen monitoren is het belangrijk dat we je debiteuren- en crediteurenportefeuille en je voorraad dagelijks of wekelijks kunnen volgen. Daarom vragen we je om je boekhoudpakket te koppelen aan onze Client Portal.

Je debiteuren blijven je betalen op je huidige ABN AMRO-rekeningnummer. Heb je nog geen zakelijke rekening bij ons? Dan openen we een nieuwe rekening voor je.

Net als bij een reguliere lening, stel je voor Commercial Finance zekerheden aan ons beschikbaar. Welke zekerheden dat zijn, hangt af van de diensten die je kiest. In ieder geval vestigen we het eerste pandrecht op je debiteuren.

Bij een debiteurenfinanciering tot € 5 miljoen vragen we geen extra zekerheden, dus ook geen privé borg.

Maak een afspraak via abf_quickscan@nl.abnamro.com voor een vrijblijvend gesprek over financiering. We bekijken jouw mogelijkheden en vinden de financiering die bij jou past.

Om een goed gesprek te kunnen voeren, hebben we minimaal 48 uur voor het gesprek deze documenten nodig:

• Een organogram van de juridische structuur
• De laatste definitieve jaarcijfers
• Een openstaande postenlijst debiteuren met ouderdomsanalyse
• Een openstaande postenlijst crediteuren met ouderdomsanalyse

Wil je tijdens het gesprek al een inschatting van de financiering op basis van je debiteuren? Vul dan dit formulier (10 KB) in en mail het ons minimaal 48 uur voorafgaand aan het gesprek.