Commercial Finance
Debiteuren- en voorraadfinanciering
- Openstaande facturen direct tot 90% gefinancierd
- Flexibele financiering die meegroeit met je omzet
- Direct extra werkkapitaal om te kunnen investeren
Heb je een omzet van meer dan € 2 miljoen en wil je niet langer wachten op betalingen van je klanten? In voorraad investeren en dit geld direct weer kunnen gebruiken? Commercial Finance beweegt mee met jouw organisatie en helpt je werkkapitaal aan te vullen, zodat je kunt investeren in de toekomst van jouw bedrijf.
Direct aanvragen? Vraag een quickscan aan via abf_quickscan@nl.abnamro.com. Binnen 48 uur weet je wat jouw opties zijn.
Goed om te weten over Commercial Finance
Dit is Commercial Finance
Met Commercial Finance zorgen we ervoor dat jouw financiering automatisch meebeweegt met je omzet. Dit doen we met debiteurenfinanciering, voorraadfinanciering en debiteurenbeheer.
Debiteurenfinanciering
Wil je niet wachten tot klanten hun facturen betalen? Met debiteurenfinanciering betalen wij 90% van het gefactureerde bedrag. Zo kun je dit geld direct gebruiken om verder te investeren in je onderneming.
Voorraadfinanciering
Heb je seizoensgebonden voorraad in opslag? Zolang het daar ligt, verdien je er niets aan. Met voorraadfinanciering brengen we daar verandering in. We financieren tot 70% van je voorraad, zodat je het geld meteen kunt benutten. Hierdoor kun je profiteren van bulkkortingen en snel reageren op marktveranderingen. Goed om te weten: voorraadfinanciering is alleen beschikbaar in combinatie met debiteurenfinanciering en voor ondernemingen met een minimale omzet van € 10 miljoen.
Debiteurenbeheer
Met debiteurenbeheer nemen wij het creditmanagement van jouw debiteuren over. Dit kan gedeeltelijk (30 of 60 dagen na de vervaldatum) of volledig (vanaf dag 0). Zo hoef je nooit meer betalingsherinneringen te sturen en blijft je debiteurenstand up-to-date. Hiermee bespaar je tijd en personeelskosten. Je verlegt de betaalstroom van je onderneming naar ons en bepaalt zelf of je dit aan je klanten bekendmaakt.
Wil je nog meer zekerheid? Voeg insolventierisicodekking toe aan je debiteurenbeheer. Dan nemen wij ook het risico op wanbetaling of faillissement over. Bij faillissement van een klant krijg je 100% van het verzekerde bedrag terug.
Geschikt voor
Commercial Finance is geschikt voor bedrijven met een omzet van minimaal € 2 miljoen. Heeft jouw bedrijf een kleinere omzet? Dan kan zakelijk krediet beter bij je passen.
Voorwaarden
Je komt in aanmerking voor Commercial Finance als je bedrijf voldoet aan de volgende voorwaarden:
- Minimale omzet van € 2 miljoen
- Structurele kredietbehoefte vanaf € 1 miljoen
- Niet meer dan 2 verliesjaren achter elkaar
- Minimaal 2 jaar geregistreerd bij KVK
- Actief in Business-to-Business (B2B)
Daarnaast gelden deze voorwaarden:
- Je voorraad ligt in Nederland opgeslagen en bestaat uit kant-en-klare producten die al zijn betaald.
- Voorraden die kunnen bederven, komen niet in aanmerking voor voorraadfinanciering.
- Je levering of dienst is al voltooid: facturatie vindt achteraf plaats.
- Termijn- of vooruitfacturatie komt niet in aanmerking voor debiteurenfinanciering.
Voordelen
- Je krijgt je openstaande facturen direct voor 90% uitbetaald.
- Je financiering beweegt mee met je omzet.
- Met voorraadfinanciering krijg je maximaal 70% van je voorraad direct uitbetaald.
- Met debiteurenbeheer is je risico op langdurige openstaande facturen kleiner.
- Met insolventierisicodekking ben je beschermd tegen wanbetaling en faillissement.
Afspraken
Als je Commercial Finance bij ons afsluit, maken we een aantal afspraken met elkaar:
1. Je betaalt eenmalig afsluitkosten
Dit kan een vast bedrag zijn of 0,1% tot 1% van je kredietlimiet. Het exacte bedrag hangt af van je financieringsbedrag en de diensten die je kiest. We bespreken deze kosten vooraf met je.
2. Je betaalt maandelijks rente en omzetcommissie
De rente bestaat uit 2 delen: de rentebasis en de renteopslag.
- De rentebasis is gebaseerd op markttarieven zoals Euribor of LIBOR. Benieuwd hoeveel dat op dit moment is? Bekijk onze actuele basistarieven.
- De renteopslag ligt tussen de 1% tot 3,5%. De omzetcommissie is een vast bedrag per maand of 0,1% tot 0,35% van je omzet, met een minimum van € 10.000.
3. Je deelt je debiteurenbestand met ons
Om je debiteuren te kunnen monitoren is het belangrijk dat we je debiteurenportefeuille dagelijks of wekelijks kunnen volgen. Daarom vragen we je om je boekhoudpakket te koppelen aan onze Client Portal. Je debiteuren blijven je betalen op je huidige rekeningnummer. Heb je geen zakelijke rekening bij ons? Dan openen we een nieuwe rekening voor je.
4. Je stelt zekerheden aan ons beschikbaar
Net als bij een reguliere lening, stel je voor Commercial Finance zekerheden aan ons beschikbaar. Welke zekerheden dat zijn, hangt af van de diensten die je kiest. In ieder geval vestigen we het eerste pandrecht op je debiteuren en voorraad.
Aanvragen
Maak een afspraak via abf_quickscan@nl.abnamro.com voor een vrijblijvend gesprek over financiering. We bekijken jouw mogelijkheden en vinden de financiering die bij jou past.
Wil je tijdens het gesprek al een inschatting van de financiering op basis van je debiteuren? Vul dan dit formulier in en mail het ons minimaal 48 uur voorafgaand aan het gesprek:
- Lijst van openstaande debiteuren
- Lijst van openstaande crediteuren
- Ouderdomsanalyse
Daarom kies je voor Commercial Finance
Direct extra werkkapitaal
Krijg een ruim voorschot op je openstaande facturen en voorraad. Dit voorschot groeit mee met je omzet.
Bespaar tijd
Wil je meer tijd om je op de groei van je onderneming te richten? Wij kunnen je debiteurenbeheer deels of volledig overnemen, als je dat wilt.
Kleiner debiteurenrisico
Bescherm je onderneming tegen wanbetalers en faillissement met onze insolventierisicodekking. Gaat een debiteur failliet? Dan vergoeden wij de factuur.
Rente en looptijd
Rentepercentage
Voor debiteurenfinanciering betaal je een variabele basisrente en een renteopslag.
Variabele basisrente
Als rentebasis betaal je een variabele ABN AMRO basisrente, LIBOR basisrente of -1 maands Euribor basisrente.
Renteopslag
Naast de basisrente, betaal je afhankelijk van je onderneming en de gekozen financieringsvorm, een of meerdere soorten renteopslag:
- Renteopslag voor debiteuren- en voorraadfinanciering: 1% tot 3,5%
- Markttoeslag
- Bereidstellingsprovisie over het verschil tussen je maximale financiering en de financiering die je gebruikt: 0,25% tot 1% per jaar. Wij berekenen de bereidstellingsprovisie dagelijks en brengen deze één keer per maand bij je in rekening.
Looptijd
De looptijd van Commercial Finance is minimaal 1 jaar. Onze klanten maken er gemiddeld 5 jaar gebruik van. We bepalen de looptijd samen tijdens het financieringsgesprek. Je kunt Commercial Finance afsluiten voor bepaalde of onbepaalde tijd, met een opzegtermijn van 6 maanden.
Aflossing en omzetcommissie
Je debiteuren betalen hun facturen op de ABN AMRO inzake-rekening die we voor jou aanhouden. De ontvangsten op deze rekening verrekenen we automatisch met je schuld aan ons, zodat je dit niet zelf hoeft af te lossen.
Daarnaast betaal je een omzetcommissie, afhankelijk van je omzet. Dit kan een vast bedrag per maand zijn of 0,1% tot 0,35% van je omzet, met een minimum van € 10.000.
Eenmalige kosten
Bij het afsluiten van Commercial Finance betaal je eenmalig afsluitkosten. Dit kan een vast bedrag zijn of 0,1% tot 1% van je kredietlimiet. Daarnaast zijn er licentiekosten voor het koppelen van je boekhoudpakket aan onze Client Portal. Als we je financieringsovereenkomst onder de afdeling Bijzonder Beheer moeten plaatsen, dan komen daar begeleidingskosten bij. We bespreken deze kosten vooraf met je.
Veelgestelde vragen over Commercial Finance
Hoe snel weet ik of ik in aanmerking kom voor Commercial Finance?
Vraag een quickscan aan via abf_quickscan@nl.abnamro.com. Binnen 48 uur krijg je op basis van enkele cijfers een indicatie. Overweeg je serieus Commercial Finance? Maak dan eerst een afspraak voor een financieringsgesprek. Tijdens dit gesprek bekijken we jouw mogelijkheden en bepalen samen welke financiering het beste bij je past. Kies je daarna voor deze financiering, dan beoordelen we je aanvraag binnen ongeveer 6 tot 8 weken.
Wat is het verschil tussen Commercial Finance en een zakelijk krediet?
Commercial Finance is een geautomatiseerde financiering waarbij je een voorschot krijgt op je debiteuren en betaalde voorraad. Deze financiering beweegt mee met je omzet. Debiteurenfinanciering is geschikt voor ondernemingen met een minimale omzet van € 2 miljoen, terwijl voorraadfinanciering beschikbaar is voor ondernemingen met een minimale omzet van € 1 miljoen.
Met zakelijk krediet kun je flexibel geld opnemen en aflossen. Je leent wat je nodig hebt, wanneer je dat wilt. Deze financieringsvorm is geschikt voor ondernemingen met een omzet tussen € 50.000 en € 2,5 miljoen.
Hoe vraag ik Commercial Finance aan?
Het aanvraagproces verloopt als volgt:
- Maak een afspraak voor een vrijblijvend financieringsgesprek. Bereid je voor door alvast een inschatting van je financieringsbehoefte te maken.
- Tijdens het gesprek bekijken we jouw mogelijkheden en bepalen samen welke financiering het beste bij je past.
- Om de financiering aan te vragen, deel je jouw meest recente jaarcijfers, tussentijdse cijfers, debiteuren- en crediteurenlijsten met ouderdomsanalyse en organigram met ons.
- We beoordelen je definitieve aanvraag binnen ongeveer 6 tot 8 weken.
Hoeveel financiering kan ik maximaal krijgen?
Je kunt tot maximaal € 75 miljoen aan financiering krijgen. Heb je behoefte aan meer? Dan is een Clubdeal mogelijk. Hierbij werken we samen met andere financiële instellingen om jouw financiering te realiseren. Wil je meer weten? Maak een afspraak via abf_quickscan@nl.abnamro.com voor een vrijblijvend gesprek.
Welke documenten heb ik nodig bij de aanvraag?
Om je financieringsaanvraag te voltooien, heb je de volgende documenten nodig:
- Definitieve jaarcijfers van de afgelopen 2 jaar
- Tussentijdse cijfers
- Lijst van openstaande debiteuren en crediteuren, inclusief ouderdomsanalyse
- Organigram
Hoe beoordelen jullie mijn aanvraag?
Als je alle documenten heeft aangeleverd beoordelen wij de aanvraag. We kijken of het zakelijk krediet past bij je bedrijf, doel en financiële situatie. Daarnaast controleren we of je jouw gegevens en die van alle betrokkenen goed hebt ingevuld. Naast de gegevens die je aanlevert maken wij hierbij gebruik van publieke bronnen, zoals KVK en het BKR.
In onze privacyverklaring lees je hoe we omgaan met jouw persoonsgegevens.
Bekijk de privacy statement van New10
Bekijk de privacy statement van ABN AMRO
Wat zijn mijn verplichtingen?
Bij het afsluiten van Commercial Finance ben je verplicht om maandelijks rente en omzetcommissie te betalen.
Om je debiteuren te kunnen monitoren is het belangrijk dat we jouw debiteurenportefeuille kunnen volgen. Daarom vragen we je om je boekhoudpakket te koppelen aan onze Client Portal. Hier kun je ook dagelijks zien hoeveel krediet je nog beschikbaar hebt. Je debiteuren blijven betalen op je huidige rekeningnummer. Heb je geen zakelijke rekening bij ons? Dan openen we een nieuwe rekening voor je.
Belangrijk om te weten: met debiteurenbeheer verleg je de betaalstroom van je onderneming naar ons. Jij bepaalt of je dit aan je debiteuren bekendmaakt.
Welke zekerheden vragen jullie van mij?
We vragen het eerste pandrecht op je debiteuren en voorraad. Dit houdt in dat wij je goederen mogen verkopen als je je schulden aan ons niet kunt voldoen. Dit proces wordt uitgevoerd door ondertekening en registratie van één of meer pandaktes.
Wat als ik niet op tijd kan betalen?
Afhankelijk van je omzet en de gekozen financieringsvorm, betaal je rente en omzetcommissie. Deze kosten worden afgeschreven van je ABN AMRO inzake-rekening. Lukt dit niet, dan kan je financieringsovereenkomst bij de afdeling Bijzonder Beheer worden ondergebracht.
Nieuwsgierig geworden?
Bespreek de mogelijkheden voor Commercial Finance met één van onze adviseurs.