Vermogensoverdracht gaat zelden over geld alleen

"Veel klanten hebben jarenlang gewerkt aan het opbouwen van vermogen. Op een bepaald moment breekt een nieuwe fase aan. De aandacht verschuift dan naar de toekomst: hoe wilt u uw kinderen ondersteunen, wat wilt u later nalaten en hoe bereidt u de volgende generatie voor?"

"Vermogensoverdracht begint niet bij geld, maar bij bewustwording. Sta eens stil bij wat u wilt doorgeven aan de volgende generatie, naast uw vermogen. Door eerst na te denken over uw waarden, levenslessen en wensen, wordt het gesprek over nalaten vaak veel makkelijker."

"De grootste valkuil zie ik bij klanten die denken dat ze hun vermogensoverdracht goed hebben geregeld omdat er een testament is. Maar of een testament nu tien jaar oud is of recent is opgesteld: regelmatig sluit het niet meer goed aan bij de huidige situatie of de wensen van de familie."

"Dat kan betekenen dat bepaalde mogelijkheden niet worden benut of dat vermogen uiteindelijk anders terechtkomt dan bedoeld. Denk aan de manier waarop vermogen na overlijden wordt verdeeld tussen een partner en kinderen, of aan specifieke regelingen voor ondernemingsvermogen. Kleine aanpassingen kunnen soms een groot verschil maken en veel belasting besparen." 

"Daarom raad ik klanten altijd aan om niet alleen hun testament, maar hun hele situatie regelmatig te beoordelen. Zijn de afspraken nog passend? Zijn er belangrijke gebeurtenissen geweest binnen de familie? En sluiten de gemaakte keuzes nog aan bij wat u vandaag belangrijk vindt?"

"Veel klanten zijn vooral bezig met wat er gebeurt na hun overlijden. Maar vermogensoverdracht gaat niet alleen over wat iemand nalaat. Minstens zo belangrijk is de vraag wat er tijdens hun leven gebeurt. Hoeveel vermogen heeft u zelf nodig? Is er ruimte om kinderen of kleinkinderen nu al te ondersteunen? En wanneer maakt die ondersteuning het meeste verschil?"

"Ik zie regelmatig dat klanten ontdekken dat hun kinderen vandaag meer baat hebben bij financiële steun dan over twintig jaar. Bijvoorbeeld bij een studie, een woning of de start van een onderneming. Tegelijkertijd willen ouders voldoende financiële zekerheid behouden voor hun eigen toekomst. Vermogensoverdracht gaat daarom vaak over het vinden van een goede balans tussen zelf genieten van het opgebouwde vermogen, uw familie ondersteunen wanneer dat ertoe doet en vermogen reserveren voor toekomstige generaties."

"Klanten hebben vaak al wel over hun vermogensoverdracht nagedacht. Maar als ik doorvraag, komen er altijd persoonlijke vragen naar boven. Bijvoorbeeld over hoe zij rekening kunnen houden met kinderen die niet goed met geld om kunnen gaan. Of hoe ze een kind met verstandelijke of psychische klachten met de juiste ondersteuning achterlaten. Als je goed luistert en met hen meedenkt, dan raak je ze in het hart. Het is een enorme geruststelling voor ze."

"Daarom begin ik niet met documenten of fiscale regelingen, maar met de persoonlijke en financiële situatie van mijn klanten. Wat is er al geregeld? Wat vinden zij belangrijk? Welke rol moet vermogen spelen voor henzelf en hun familie?"

"Pas daarna kijken we naar de invulling. Soms gaat dat over een testament of huwelijkse voorwaarden. Soms over de wens om vermogen al bij leven over te dragen. En bij ondernemers kijken we bijvoorbeeld ook of afspraken binnen de onderneming aansluiten bij de plannen voor de toekomst."

"Ik zie dat mensen voor het regelen van hun overdracht hun kinderen niet snel om input vragen. Het gaat natuurlijk over eigen vermogen dat ze vaak zelf opgebouwd hebben, of familievermogen dat zij geërfd hebben. Ook maak ik ouders mee die het vermogen binnen de familie willen houden en dus niet naar aangetrouwden gaat."

"Het is verstandig om dit soort ingrijpende beslissingen met elkaar te bespreken. Anders kunnen er situaties ontstaan waarin een deel van het vermogen direct naar de kleinkinderen gaat, terwijl dit misschien niet gewenst is."

"Een overlijden is vaak een aanleiding om opnieuw naar eerder gemaakte keuzes te kijken. Dat geldt ook voor andere belangrijke gebeurtenissen, zoals een scheiding, de verkoop van een onderneming, pensionering of een nieuwe relatie. Op zulke momenten blijkt regelmatig dat plannen die ooit logisch waren, niet meer volledig aansluiten bij de werkelijkheid van vandaag."

"Als bijvoorbeeld één van de ouders in een gezin wegvalt, is er in de eerste plaats natuurlijk veel verdriet. Er komen veel emoties bij kijken. Ik ga in gesprek met de langstlevende ouder en eventueel de kinderen. Ik sprak laatst een nabestaande die benadrukte onze hulp erg prettig te vinden. De vrouw verloor haar man uit een tweede huwelijk. Samen hadden ze kinderen, maar haar man had ook kinderen uit een eerder huwelijk. Dat zijn gevoelige onderwerpen."