Vermogensoverdracht gaat zelden over geld alleen
Expert aan het woord
U wilt zich goed voorbereiden op het nalaten van uw vermogen. Maar vermogensoverdracht begint vaak eerder dan veel mensen denken. Het gaat niet alleen over wat u later wilt nalaten, maar ook over de keuzes die u vandaag maakt voor uzelf, uw familie en toekomstige generaties. Expert Vermogensplanning Ragna Poulissen vertelt hoe zij klanten hierbij begeleidt.
Van opbouwen naar overdragen
Veel klanten hebben jarenlang vermogen opgebouwd. Op een bepaald moment verschuift de aandacht naar de toekomst. Hoe wilt u uw kinderen ondersteunen? Wat wilt u nalaten? En hoe bereidt u de volgende generatie voor?
Vermogensoverdracht begint niet bij geld, maar bij bewustwording. Sta eens stil bij wat u naast uw vermogen wilt doorgeven. Wie eerst nadenkt over waarden, levenslessen en wensen, maakt het gesprek over nalaten vaak makkelijker.
Vermogensoverdracht begint niet bij geld, maar bij bewustwording. Sta eens stil bij wat u naast uw vermogen wilt doorgeven. Wie eerst nadenkt over waarden, levenslessen en wensen, maakt het gesprek over nalaten vaak makkelijker.
Een testament is niet genoeg
De grootste valkuil zie ik bij klanten die denken dat ze hun vermogensoverdracht goed hebben geregeld omdat er een testament is. Regelmatig is een testament echter verouderd en sluit het niet meer goed aan bij de huidige situatie of de wensen van de familie.
Daardoor kunnen mogelijkheden onbenut blijven of komt vermogen anders terecht dan bedoeld. Denk aan de verdeling tussen een partner en kinderen of aan regelingen voor ondernemingsvermogen. Kleine aanpassingen kunnen soms fiscaal een groot verschil maken.
Daarom raad ik klanten altijd aan om niet alleen hun testament, maar hun hele situatie regelmatig te beoordelen. Zijn de afspraken nog passend? Zijn er belangrijke gebeurtenissen geweest binnen de familie? En sluiten de gemaakte keuzes nog aan bij wat u vandaag belangrijk vindt?
Daardoor kunnen mogelijkheden onbenut blijven of komt vermogen anders terecht dan bedoeld. Denk aan de verdeling tussen een partner en kinderen of aan regelingen voor ondernemingsvermogen. Kleine aanpassingen kunnen soms fiscaal een groot verschil maken.
Daarom raad ik klanten altijd aan om niet alleen hun testament, maar hun hele situatie regelmatig te beoordelen. Zijn de afspraken nog passend? Zijn er belangrijke gebeurtenissen geweest binnen de familie? En sluiten de gemaakte keuzes nog aan bij wat u vandaag belangrijk vindt?
De balans tussen nu en later
Veel klanten richten zich vooral op wat er gebeurt na hun overlijden. Maar vermogensoverdracht gaat ook over keuzes tijdens het leven. Hoeveel vermogen heeft u zelf nodig? Kunt u kinderen of kleinkinderen nu al ondersteunen? En wanneer maakt die ondersteuning het meeste verschil?
Regelmatig ontdekken klanten dat hun kinderen vandaag meer baat hebben bij financiële steun dan over twintig jaar. Bijvoorbeeld voor een studie, een woning of een onderneming. Tegelijkertijd willen ouders voldoende financiële zekerheid behouden voor hun eigen toekomst. Vermogensoverdracht gaat daarom vaak over de balans tussen zelf genieten, uw familie ondersteunen wanneer dat ertoe doet en vermogen reserveren voor toekomstige generaties.
Regelmatig ontdekken klanten dat hun kinderen vandaag meer baat hebben bij financiële steun dan over twintig jaar. Bijvoorbeeld voor een studie, een woning of een onderneming. Tegelijkertijd willen ouders voldoende financiële zekerheid behouden voor hun eigen toekomst. Vermogensoverdracht gaat daarom vaak over de balans tussen zelf genieten, uw familie ondersteunen wanneer dat ertoe doet en vermogen reserveren voor toekomstige generaties.
Het begint met persoonlijke wensen
Klanten hebben vaak al over hun vermogensoverdracht nagedacht. Maar als ik doorvraag, komen er vrijwel altijd persoonlijke vragen naar boven. Bijvoorbeeld hoe zij rekening kunnen houden met kinderen die niet goed met geld omgaan. Of hoe zij ervoor zorgen dat een kind met verstandelijke of psychische klachten ook de juiste ondersteuning krijgt als de ouders er niet meer zijn. Als je goed luistert en meedenkt, kun je echt iets voor mensen betekenen. Klanten voelen zich begrepen. Dat geeft hen vaak veel rust.
Daarom begin ik niet met documenten of fiscale regelingen, maar met de persoonlijke en financiële situatie van mijn klanten. Wat is er al geregeld? Wat vinden zij belangrijk? Welke rol moet vermogen spelen voor henzelf en hun familie?
Pas daarna kijken we naar de invulling. Soms gaat dat over een testament of huwelijkse voorwaarden. Soms over de wens om vermogen al bij leven over te dragen. Bij ondernemers kijken we bijvoorbeeld ook of afspraken binnen de onderneming aansluiten bij hun toekomstplannen.
Daarom begin ik niet met documenten of fiscale regelingen, maar met de persoonlijke en financiële situatie van mijn klanten. Wat is er al geregeld? Wat vinden zij belangrijk? Welke rol moet vermogen spelen voor henzelf en hun familie?
Pas daarna kijken we naar de invulling. Soms gaat dat over een testament of huwelijkse voorwaarden. Soms over de wens om vermogen al bij leven over te dragen. Bij ondernemers kijken we bijvoorbeeld ook of afspraken binnen de onderneming aansluiten bij hun toekomstplannen.
Maak het bespreekbaar
Mensen vragen hun kinderen vaak niet om input wanneer zij hun vermogensoverdracht regelen. Het gaat tenslotte om vermogen dat zij zelf hebben opgebouwd of geërfd. Ook spreek ik ouders die het vermogen binnen de familie willen houden en niet willen dat het bij aangetrouwde familieleden terechtkomt.
Het is verstandig om zulke ingrijpende beslissingen met elkaar te bespreken. Daarmee voorkomt u bijvoorbeeld dat een deel van het vermogen direct naar de kleinkinderen gaat, terwijl dat misschien niet de bedoeling was.
Het is verstandig om zulke ingrijpende beslissingen met elkaar te bespreken. Daarmee voorkomt u bijvoorbeeld dat een deel van het vermogen direct naar de kleinkinderen gaat, terwijl dat misschien niet de bedoeling was.
Download: Leidraad Vermogensoverdracht
Het overdragen van vermogen is meer dan een overboeking. Wat wenst u voor uw familie, nu en in de toekomst? En welke financiële wensen en doelen heeft u zelf nog? In de Leidraad Vermogensoverdracht bieden onze experts waardevolle handvatten, verdeeld over 3 thema's. Een onmisbaar houvast voor wie vandaag al aan de slag wil voor de volgende generatie.
Wanneer omstandigheden veranderen
Een overlijden is vaak aanleiding om eerdere keuzes opnieuw te bekijken. Dat geldt ook voor veranderingen zoals een scheiding, de verkoop van een onderneming, pensionering of een nieuwe relatie. Plannen die ooit logisch waren, sluiten na zo’n gebeurtenis dikwijls niet meer volledig aan bij de werkelijkheid.
Als bijvoorbeeld een van de ouders wegvalt, is er in de eerste plaats veel verdriet. Er komen veel emoties bij kijken. Ik ga dan in gesprek met de langstlevende ouder en eventueel met de kinderen. Onlangs vertelde een nabestaande dat ze onze hulp als zeer waardevol had ervaren. Ze verloor haar man uit een tweede huwelijk. Samen hadden zij kinderen, maar haar man had ook kinderen uit een eerder huwelijk. Dat zijn gevoelige situaties.
Als bijvoorbeeld een van de ouders wegvalt, is er in de eerste plaats veel verdriet. Er komen veel emoties bij kijken. Ik ga dan in gesprek met de langstlevende ouder en eventueel met de kinderen. Onlangs vertelde een nabestaande dat ze onze hulp als zeer waardevol had ervaren. Ze verloor haar man uit een tweede huwelijk. Samen hadden zij kinderen, maar haar man had ook kinderen uit een eerder huwelijk. Dat zijn gevoelige situaties.
Vermogen verantwoord overdragen
Steeds meer klanten willen vermogen beschermd overdragen, zodat kinderen er nog niet direct vrij over kunnen beschikken. Ouders willen dat hun kinderen zich ontwikkelen en hun best blijven doen. De angst is dat hun kinderen gemakzuchtig worden door een schenking of een erfenis.
Veel klanten dragen daarom eerst het bedrag over dat is vrijgesteld van schenkbelasting. Regelmatig gebeurt dit onder bewind, bijvoorbeeld tot het kind 25 jaar is.
Veel klanten dragen daarom eerst het bedrag over dat is vrijgesteld van schenkbelasting. Regelmatig gebeurt dit onder bewind, bijvoorbeeld tot het kind 25 jaar is.
Persoonlijke aandacht
Vaak merk ik dat ik waarde bied door ingewikkelde processen en regels te vertalen naar de persoonlijke situatie van de klant. Dat doe ik samen met mijn collega’s van de landelijk werkende afdeling Vermogensplanning.
Onze notariële en fiscale achtergrond combineren we met een persoonlijke en betrokken aanpak. Zo kunnen we klanten door een moeilijke tijd helpen. Een klant noemde mij ooit zijn financiële psychiater. Dat vond ik mooi om te horen.
Onze notariële en fiscale achtergrond combineren we met een persoonlijke en betrokken aanpak. Zo kunnen we klanten door een moeilijke tijd helpen. Een klant noemde mij ooit zijn financiële psychiater. Dat vond ik mooi om te horen.
Start het gesprek over uw vermogensoverdracht
Heeft u een vraag over uw vermogensoverdracht of wilt u vrijblijvend kennismaken? Neem dan contact met ons op. We gaan graag met u in gesprek.