Rekenvoorbeeld Vincent en Isabelle

Vincent (35) is programmeur en woont samen met Isabelle (32) en hun twee kinderen. Hij ontving € 3.300.000 privé voor zijn aandelen in het IT-bedrijf waar hij werkte, nadat het werd verkocht. Hij kreeg deze aandelen als beloning, toen hij er een paar jaar geleden als senior programmeur aan de slag ging. Het bedrijf was toen nog een startup.

Vincent is geen echte ondernemer en heeft daarom een baan geaccepteerd als programmeur bij een groot bedrijf. Zijn salaris is € 80.000 bruto per jaar all-in. Isabelle werkt parttime en verdient € 30.000 bruto per jaar. Vorig jaar kocht Vincent een appartement voor € 500.000, die hij volledig financierde via een annuïtaire hypotheek tegen 2 procent rente.

Vincent wil zijn vermogen laten groeien, zodat hij en Isabelle eerder kunnen stoppen met werken. Ze willen nog maximaal 20 jaar werken. Jaarlijks willen ze netto € 80.000 kunnen besteden, waarbij hun bestedingsruimte gelijke tred houdt met 2 procent inflatie per jaar. Dit betekent dat de jaarlijkse bestedingsruimte bijvoorbeeld na 10 jaar ruim € 97.000 en na 20 jaar bijna € 119.000 moet zijn. Ook wil Vincent aan ieder kind minimaal € 250.000 nalaten.

Vincent wil zijn vermogen laten groeien. Bij 0 procent beleggingsrendement wordt de invloed van inflatie en belastingen echter duidelijk zichtbaar. In dat geval kunnen Vincent en Isabelle hun gewenste levensstijl namelijk volhouden tot zij 65 en 62 zijn. Zij kunnen ieder kind € 250.000 nalaten en bezitten alleen nog de woning, die dan is afbetaald.

Bij een conservatief beleggingsrendement van 3 procent per jaar groeit het vermogen al duidelijk, zoals Vincent wenste. Het geld van Vincent en Isabelle is dan namelijk pas op als zij 73 en 70 jaar oud zijn. Ieder kind kunnen zij € 250.000 nalaten en ze bezitten dan alleen nog de inmiddels afbetaalde woning.

Bij een beleggingsrendement van 5 procent per jaar groeit het vermogen van Vincent voldoende om na 20 jaar te kunnen stoppen met werken. Het vermogen is pas op als Vincent 103 is en Isabelle 100. Zij kunnen hun kinderen beiden minimaal € 250.000 nalaten en hebben dan alleen nog de inmiddels afbetaalde woning.

Het voorbeeld hierboven laat zien hoe rendementscenario's uw financiële toekomst kunnen beïnvloeden. Als betrokken Private Bank begrijpen we dat uw wensen en doelen uniek zijn en uw situatie om maatwerk vraagt. Samen verkennen we verschillende financiële scenario's. Lees meer over Vermogensplanning of maak een afspraak.