10 vuistregels voor een goede vermogensoverdracht

Het is niet verstandig dat u nu gul bent, maar later zelf geld tekortkomt. Bekijk daarom wat een schenking of schenkingsplan betekent voor uw financiële situatie. Met Vermogensplanning helpen we u om de gevolgen inzichtelijk te maken.

Vermogen beheren kan ook ingewikkeld aanvoelen voor een ontvanger. Moet het vermogen behouden worden? Krijgt de ontvanger de ruimte om verkeerde keuzes te maken ? Wat doet het vermogen met de zelfstandigheid van de ontvanger? Kijkt ‘de koude kant’ mee? Door deze onderwerpen bespreekbaar te maken, vergroot u de kans dat de vermogensoverdracht past bij alle betrokkenen.

Schenken aan een jong kind vraagt om extra aandacht. Vanaf welke leeftijd moet het kind het geld bijvoorbeeld vrij in handen krijgen? Met een bewind kunt u dit moment uitstellen tot na 18-jarige leeftijd. Iemand anders beheert de schenking dan tijdelijk. Bij grotere bedragen of belangen kan een  familiefonds een mogelijkheid zijn.

Vanaf de achttiende verjaardag krijgt een kind te horen dat het vermogen heeft. Soms stellen mensen schenkingen daarom lang uit. Maar helemaal niets doen kan onverstandig zijn voor de financiële opvoeding. Het gaat dus om het vinden van een balans. In het artikel ‘Slim vermogen opbouwen voor uw kind: waar moet u op letten?' leest u hier meer over.

Wilt u aan meerdere kinderen schenken? Bedenk dan dat gelijk niet altijd hetzelfde is als eerlijk. Misschien heeft één kind al meer ondersteuning gekregen of werkt een kind mee in het familiebedrijf. Ook persoonlijke omstandigheden kunnen verschillen: misschien heeft een kind moeite met zijn of haar maatschappelijke carrière. Denk daarom goed na over wat in uw situatie rechtvaardig is.

Een schenking vergroot het vermogen van de ontvanger. Dit kan invloed hebben op bijvoorbeeld de huurtoeslag of een bijstandsuitkering. Dat hoeft geen reden te zijn om niet te schenken, maar het is belangrijk om de mogelijke gevolgen vooraf te kennen. De Consumentenbond heeft de verschillende toeslagen helder op een rij gezet.

Het overdragen van vermogen is meer dan een overboeking. Wat wenst u voor uw familie, nu en in de toekomst? En welke financiële wensen en doelen heeft u zelf nog? In het Leidraad Vermogensoverdracht bieden onze experts Vermogensplanning waardevolle handvatten, verdeeld over 3 thema’s. Een onmisbaar houvast voor wie vandaag al aan de slag wil voor de volgende generatie.

Levens veranderen voortdurend. Denk aan een huwelijk, scheiding, de geboorte van kleinkinderen of de verkoop van een onderneming. Een plan dat vandaag logisch is, past over tien jaar misschien niet meer. Controleer daarom regelmatig of uw schenkingsplan nog aansluit bij uw wensen en omstandigheden.

U kunt geld of beleggingen schenken, maar ook kiezen voor ‘schenken op papier’. Een andere mogelijkheid is een woning verkopen voor een bedrag dat lager is dan de waarde. Elke vorm heeft voor- en nadelen. Lees meer in '6 vragen over de schenking op papier'.

De vraag of het nog gunstig is om de eigen woning aan kinderen over te dragen, wordt geregeld gesteld. Over het antwoord (‘meestal is dat niet zo, maar soms wel’) leest u in 'Is een huis schenken aan de kinderen nog voordelig?'. Voor de overdracht van een onderneming gelden andere aandachtspunten. Op onze website leest u meer over bedrijfsoverdracht. Het artikel 'Bedrijfsopvolging: hoe werkt het fiscaal?' legt de fiscale regelingen uit.

Met clausules kunt u voorwaarden verbinden aan een schenking. Een veelgebruikte mogelijkheid is de uitsluitingsclausule. Deze kan voorkomen dat de schenking bij een scheiding moet worden gedeeld met de partner van de ontvanger. Bekijk ook het voorbeeld van een schenkingsovereenkomst met een uitsluitingsclausule. Andere mogelijkheden zijn een herroepingsclausule of een schenking onder bewind.

Een schenking kan de relatie tussen u en de ontvanger veranderen. De ontvanger verwacht misschien volgend jaar opnieuw een schenking. Of gebruikt het geld anders dan u voor ogen heeft. Bespreek daarom zo duidelijk mogelijk wat u van elkaar verwacht. Dat voorkomt niet ieder misverstand, maar kan wel meer begrip en duidelijkheid geven.

Een dierbare een financieel steuntje in de rug geven is een mooie gedachte. Maar bij een schenking komt vaak meer kijken dan u vooraf verwacht. Door vooraf bij een aantal zaken stil te staan, verkleint u de kans op vervelende verrassingen achteraf.

Heeft u een vraag over uw vermogensoverdracht of wilt u vrijblijvend kennismaken? Neem dan contact met ons op. We gaan graag met u in gesprek.