Van onderneming naar vermogen: de keuzes van Corné en Ellen
Verhaal uit de praktijk
Onze private bankers en vermogensplannners spreken regelmatig klanten die hun contante vermogen plotseling flink zien stijgen. Denkt u daarbij aan de verkoop van een onderneming of het ontvangen van een legaat in geld. Dan ontstaat al snel de volgende vraag: hoe laat ik mijn vermogen voor mij werken?
“We zien dat voldoende spaargeld onmisbaar is voor rust en flexibiliteit," vertelt Marc Wes, Expert Vermogensplanning bij ABN AMRO MeesPierson. "Uitgaven lopen immers door en risico en rendement opzoeken met vermogen waarvan u al weet dat u het uitgeeft is niet verstandig. Daarom is sparen een volwaardig onderdeel van Vermogensplanning: zo voorkomt u dat u voor geplande uitgaven afhankelijk bent van de verkoop van beleggingen op een mogelijk ongunstig moment."
Het verhaal van Corné en Ellen
Neem bijvoorbeeld Corné en Ellen. Na de verkoop van hun softwarebedrijf beschikken zij over € 10 miljoen in hun bv. Beiden zijn 63 en stoppen met werken. Hun inkomen uit arbeid valt weg; hun vermogen moet het overnemen. Aan vaste inkomsten is er weinig. Alleen Ellen ontvangt vanaf haar 68e € 50.000 pensioen per jaar. Marc: "De eerste reflex is vaak: beleggen voor rendement. Terecht, maar niet voldoende."
“De eerste reflex is vaak: beleggen voor rendement. Terecht, maar niet voldoende.”
Corné en Ellen willen bijvoorbeeld een woning in Spanje kopen voor € 1,5 miljoen en hun 30-jarige dochter een lening van € 750.000 verstrekken voor de aankoop van een woning. Ook verwachten ze dat hun jaarlijkse uitgaven rond de € 80.000 euro zullen zijn. “Hun uitgaven overstijgen structureel hun inkomsten. Deze voorzienbare uitgaven moeten niet ingezet worden om risicovol te beleggen.”
Spaargeld zorgt dat uitgaven altijd doorgaan
“Met hulp van onze vermogensplanners hebben Corné en Ellen hun doelen en wensen in kaart gebracht en een passende strategie bepaald,” vertelt Marc. Een deel van het vermogen wordt belegd voor de lange termijn, maar een substantieel deel blijft bewust liquide. Niet omdat het geen beter rendement kan halen, maar omdat het een andere functie heeft.
“Spaargeld vangt op. Zorgt dat uitgaven altijd doorgaan. En voorkomt dat Corné en Ellen afhankelijk worden van marktomstandigheden.”
Slim ingericht, niet stilgezet
Sparen betekent overigens niet dat vermogen ‘stil’ staat. Corné en Ellen kiezen voor een combinatie van direct opvraagbaar spaargeld voor flexibiliteit, deposito’s voor rendement en voorspelbaarheid en spreiding in looptijden zodat continu middelen vrijkomen. Zo blijft hun buffer in beweging, maar wel onder controle.
Ook uw vermogen in balans?
De situatie van Corné en Ellen laat zien dat de juiste balans tussen beleggen en sparen het verschil kan maken. Beleggingen zorgen voor toekomstig rendement, spaargeld voor directe zekerheid en flexibiliteit.
Wilt u weten hoe uw vermogen diezelfde balans kan krijgen? Onze private bankers en vermogensplanners denken graag met u mee. Samen brengen we uw doelen in kaart en vertalen die naar een strategie die werkt.
Om de privacy van betrokkenen te beschermen, zijn de namen in dit verhaal aangepast.