Kansen en uitdagingen voor uw privévermogen

Het antwoord hangt af van uw persoonlijke en financiële situatie. Vraag uzelf af:

• Wat is het doel van het vermogen in de onderneming?
• Heb ik het vermogen nog nodig binnen de B.V.?
• Wil ik het vermogen in de B.V. houden of naar privé overhevelen?

Dit besluit hangt af van factoren zoals investeringsmogelijkheden, rendementsverwachtingen, belastingen in de B.V. en privé, en of het om beclaimd of onbeclaimd vermogen gaat.

Je kunt vermogen uit de B.V. naar privé halen op verschillende manieren:

• Dividenduitkering
• Salarisuitkering
• Lening vanuit de B.V. aan privé

De gevolgen verschillen per optie. Zo is lenen van de eigen B.V. gebonden aan specifieke regels, waaronder de wetgeving rondom excessief lenen. Wij helpen u bij het bereiken van een evenwichtige vermogensopbouw, zowel binnen uw bedrijf als in privé.

Investeren in vastgoed kan aantrekkelijk zijn, maar er zijn enkele aandachtspunten:

• Veranderende regelgeving: Dit kan het moeilijker maken om een goed rendement te behalen.
• Erfbelasting: Bij overlijden kan een groot deel van het vermogen vastzitten in vastgoed, waardoor erfgenamen een hoge erfbelastingclaim kunnen krijgen. In het uiterste geval moet (een deel van) het geërfde vastgoed tegen een ongunstige marktprijs worden verkocht om de erfbelastingclaim te kunnen betalen.

Een mogelijke oplossing is risicospreiding, door ook te investeren in assets die sneller liquide te maken zijn.

Een goede vermogensplanning en estateplanning zijn essentieel. Zorg dat alles goed is vastgelegd in uw testament, zodat uw gezin goed achterblijft als u wegvalt.

Daarnaast is het verstandig om elke 5 jaar te herzien:

• De impact van uw huidige vermogensverdeling
• De inhoud van uw testament
• Uw huwelijksvermogensregime

Samen kijken we of er aanpassingen nodig zijn om uw vermogen zo goed mogelijk te beschermen en over te dragen.

Veel ondernemers vinden het prettig om hun kinderen op weg te helpen en hen vroeg te betrekken bij het vermogen. Dit kan bijvoorbeeld door:

• Jaarlijks schenken: Dit heeft gevolgen voor de erfbelasting. Ook komt het rendement direct bij de kinderen terecht.
• Opzetten van een schenkingsplan of familiefonds: Hiermee kunt u uw vermogen geleidelijk overdragen.

Met ons Next-programma helpen we uw kinderen om te wennen aan het beheren van vermogen, zodat ze voorbereid zijn op de toekomst.

Dat verschilt per situatie. De impact van het kopen van een huis op een onderneming is namelijk afhankelijk van verschillende factoren. Wat voor soort onderneming u heeft bijvoorbeeld, en wat uw zakelijke ambities zijn. Maar ook, welk hypotheekbedrag nodig is om het huis te kopen. Als ondernemer staan onze gespecialiseerde hypotheekadviseurs voor u klaar. Samen met u bekijken ze de balans tussen het kopen van uw droomhuis en het behalen van uw zakelijke ambities.

Een DGA bezit een groot deel van de aandelen van een B.V. of N.V.. De voor een hypotheek vereiste inkomenstoets voldoet daarom aan andere voorwaarden, dan wanneer u in loondienst bent of een eenmanszaak heeft. De maximale hypotheek die u kunt krijgen hangt onder andere af van hoe lang u al DGA bent.

Met een groot vermogen kan het berekenen van de maximale hypotheek complexer zijn. Onze private bankers en hypotheekspecialisten maken samen graag een advies op maat voor u. Zij hebben onder andere veel ervaring in het analyseren van jaarrekeningen en stellen snel en zorgvuldig uw inkomen vast. Ben je al Private Banking-klant? Neem dan contact op met uw private banker voor informatie over uw maximale hypotheek.