Starten met schenken: hoe doet u dat?
Verhaal uit de praktijk
Voor veel vermogenden komt er een moment waarop ze zich afvragen: hebben wij eigenlijk meer vermogen dan we zelf nodig hebben? Vaak gebeurt dat rond de pensionering, na de verkoop van een onderneming of wanneer de financiële situatie overzichtelijker wordt.
Dan volgt vaak een volgende vraag: kunnen we onze kinderen alvast financieel ondersteunen? Op papier lijkt dat soms een eenvoudige beslissing. In de praktijk blijkt deze vraag vaak ingewikkelder. Niet door de cijfers, maar door de emoties en vragen die erbij komen kijken.
Willen we dit eigenlijk wel?
Mijn klanten, voor het gemak noem ik ze Jan (67) en Marijke (65), herkenden dat gevoel. Na de verkoop van hun familiebedrijf brachten ze hun financiële situatie opnieuw in kaart. Hun pensioen was goed geregeld en ook voor onverwachte uitgaven hadden ze voldoende reserve.
‘Eigenlijk hadden we meer vermogen dan we waarschijnlijk zelf nodig zouden hebben,’ vertelde Jan. ‘Dan komt vanzelf de vraag op of je niet alvast iets aan de kinderen wilt geven.’
Toch bleek die beslissing minder eenvoudig dan verwacht. Hun twee kinderen zaten in heel verschillende levensfasen. Hun dochter loste extra af op haar hypotheek en bouwde vermogen op. Hun zoon genoot volop van het leven, reisde veel en gaf relatief gemakkelijk geld uit.
‘Ik merkte dat ik daar moeite mee had,’ zei Jan. ‘Als ik eerlijk ben, dacht ik: wat als hij een schenking gebruikt voor dingen waar ik zelf nooit geld aan zou uitgeven?’
Wilt u geven, maar weet u niet hoe?
Veel ouders herkennen deze twijfel. Natuurlijk is het prettig om kinderen te kunnen helpen. Tegelijkertijd roept een schenking vragen op: gebruiken ze het geld wel op een manier die bij mijn ideeën past? En wat als u jarenlang bewust vermogen heeft opgebouwd, terwijl uw kinderen andere prioriteiten hebben?
Die vragen komen vaak voort uit uw eigen ervaringen. Misschien spaarde u jarenlang een deel van uw inkomen. Of u maakt als ondernemer moeilijke periodes mee waarin u iedere investering zorgvuldig afwoog. Zulke ervaringen vormen vaak uw kijk op geld en vermogen.
Uw kinderen hebben die ervaringen niet altijd gehad. Bovendien bevinden zij zich vaak in een andere levensfase. Waar u denkt aan behoud van vermogen, denken zij misschien aan een verbouwing, een jong gezin of dingen die zij nu willen meemaken. Dat verschil in perspectief is heel normaal.
Wat als uw kinderen andere keuzes maken?
Mijn gesprek met Jan en Marijke maakte iets duidelijk. Hun aarzeling ging niet over de financiële ruimte om te schenken. Die was er. De vraag was vooral wat schenken voor hen betekende.
‘Eigenlijk realiseerden we ons dat we niet bang waren om geld weg te geven,’ zei Marijke. ‘We vonden het spannend om de regie gedeeltelijk los te laten.’
Dat onderwerp komt vaker terug bij vermogensoverdracht. Zodra ouders een schenking doen, bepalen kinderen in principe zelf wat zij met dat geld doen. Sommige ouders vinden het prettig als een schenking wordt gebruikt voor een woning of het aflossen van een hypotheek. Anderen zien de schenking juist als een cadeau zonder verwachtingen.
Er bestaat geen goed of fout. Belangrijker is dat u voor uzelf helder heeft welke gedachte achter de schenking schuilgaat.
Download: Leidraad Vermogensoverdracht
Het overdragen van vermogen is meer dan een overboeking. Wat wenst u voor uw familie, nu en in de toekomst? En welke financiële wensen en doelen heeft u zelf nog? In de Leidraad Vermogensoverdracht bieden onze experts waardevolle handvatten, verdeeld over 3 thema's. Een onmisbaar houvast voor wie vandaag al aan de slag wil voor de volgende generatie.
Het gesprek is vaak belangrijker dan het bedrag
Jan en Marijke besloten uiteindelijk hun kinderen uit te nodigen voor een gesprek. Niet om voorwaarden op te leggen, maar om uit te leggen waarom zij wilden schenken en welke waarden daarbij voor hen belangrijk waren.
Tot hun verrassing ontstond er een open gesprek over geld, sparen, financiële keuzes en toekomstplannen. Hun zoon bleek veel bewuster met geld bezig dan zijn ouders hadden gedacht. ‘Wij hadden dat gesprek jaren eerder moeten voeren,’ zei Jan achteraf.
Juist dat zien we regelmatig. Wanneer families verwachtingen en drijfveren uitspreken, ontstaat vaak meer begrip, zowel bij ouders als bij kinderen.
Elke familie is anders
Geen enkele familie is hetzelfde. Kinderen kunnen zich in verschillende financiële situaties bevinden. Partners kunnen verschillend denken over wat eerlijk of verstandig is. En niet iedereen praat even gemakkelijk over geld. Daarom bestaat er geen standaardaanpak voor vermogensoverdracht.
Sommige ouders kiezen ervoor direct substantiële bedragen te schenken. Anderen beginnen met de jaarlijkse vrijstelling of bouwen de schenkingen geleidelijk op. Wat passend is, hangt af van uw financiële mogelijkheden én van wat goed voelt binnen uw familie.
Begin klein, maar begin wel
Jan en Marijke besloten uiteindelijk om te starten met de jaarlijkse schenkingsvrijstelling. Niet omdat dat fiscaal optimaal was, maar omdat het voor hen een prettige manier was om ervaring op te doen.
‘De eerste schenking vonden we spannender dan de tweede,’ vertelde Marijke lachend. ‘Uiteindelijk bleek het vooral een kwestie van beginnen.’
Dat is misschien wel de belangrijkste les. Vermogensoverdracht gaat niet alleen over cijfers en fiscaliteit. Het gaat ook over vertrouwen, verantwoordelijkheid en de vraag wat u wilt meegeven aan de volgende generatie. Juist daarom begint een succesvolle vermogensoverdracht vaak niet met een schenking, maar met een goed gesprek.
Start het gesprek over uw vermogensoverdracht
Heeft u een vraag over uw vermogensoverdracht of wilt u vrijblijvend kennismaken? Neem dan contact met ons op. We gaan graag met u in gesprek.