Een geslaagd plan: hoe een vermogensoverdracht uitgroeide tot een familieverhaal
Verhaal uit de praktijk
Bij vermogensoverdracht denken we vaak aan schenken. Door tijdens uw leven vermogen over te dragen aan uw kinderen, voorkomt u dat dit later onderdeel is van uw nalatenschap. Dat kan fiscaal aantrekkelijk zijn, maar uiteindelijk gaat vermogensoverdracht over meer dan belasting besparen alleen.
De situatie van een ondernemer die ik onlangs begeleidde, laat dit mooi zien. Zijn vroeg genomen beslissing pakte niet alleen financieel succesvol uit, maar bracht ook nieuwe vragen over vermogen met zich mee.
Vooruitdenken over vermogensgroei
Soms zit de grootste waarde niet in het vermogen dat iemand vandaag bezit, maar in de vermogensgroei die nog moet komen. Dan kan het interessant zijn om een bezit waarvan u financieel veel verwacht, al vroeg over te dragen aan de volgende generatie.
Mijn klant, de ondernemer, deed dit door twintig jaar geleden een belang in een start-up aan zijn kinderen over te dragen. Hij zette hier een stichting voor op, zodat hij zelf de zeggenschap behield. Niemand kon toen voorzien hoe succesvol deze onderneming later werd.
Een keuze met twee kanten
Financieel gezien bleek dit achteraf een uitstekende beslissing. De waardegroei van de onderneming kwam terecht bij de kinderen en niet bij de ouders. Daarmee verschoof een groot deel van het toekomstige vermogen al vroeg naar de volgende generatie.
Toch roept zo'n beslissing ook vragen op. Wat betekent het voor kinderen als ze al op jonge leeftijd vermogend worden? Welke invloed heeft dat op hun ontwikkeling, hun ambities en hun gevoel voor verantwoordelijkheid?
Toen ik die vraag aan de ouders stelde, moesten ze lachen: ‘Als we eerlijk zijn, hebben we ons destijds vooral laten leiden door de fiscale voordelen.’
Een begrijpelijke keuze. En gelukkig ontwikkelden de kinderen zich verstandig.
Vermogen overdragen betekent ook verantwoordelijkheid overdragen
De klant en zijn partner betrekken hun kinderen inmiddels actief bij het beheer van het vermogen. Zo raken ze stap voor stap vertrouwd met hun rol. Elk kwartaal komen ze samen om ontwikkelingen te bespreken. Daarbij kijken ze niet alleen naar de rendementen, maar ook naar de keuzes die daarbij horen. Vragen die aan bod komen zijn bijvoorbeeld:
Hoe hebben de beleggingen zich ontwikkeld?
Welke economische ontwikkelingen zijn van belang?
Hoe gaat het met de belastingheffing?
Welke afwegingen maak je als kind als beheerder van vermogen?
Welke verantwoordelijkheden horen daarbij?
Zo groeit niet alleen het financiële inzicht, maar ook het besef dat vermogen kansen biedt én verantwoordelijkheid vraagt.
Download: Leidraad Vermogensoverdracht
Het overdragen van vermogen is meer dan een overboeking. Wat wenst u voor uw familie, nu en in de toekomst? En welke financiële wensen en doelen heeft u zelf nog? In de Leidraad Vermogensoverdracht bieden onze experts waardevolle handvatten, verdeeld over 3 thema's. Een onmisbaar houvast voor wie vandaag al aan de slag wil voor de volgende generatie.
Nieuwe mogelijkheden
Nu de kinderen hun studie afronden begint een nieuwe fase. Hoe kunnen zij het vermogen inzetten om hun toekomstplannen te ondersteunen?.
Denk aan inkomensaanvulling aan het begin van hun loopbaan of ondersteuning bij de aankoop van een woning. Zulke vragen leiden regelmatig tot interessante gesprekken. Is een lening vanuit het familievermogen bijvoorbeeld wenselijk, of past financiering via de bank beter? Er zijn daarbij zelden goede of foute antwoorden. Juist het gesprek over de mogelijkheden helpt families om weloverwogen keuzes te maken.
Eén van de kinderen kwam onlangs met het idee om 10% van het rendement te bestemmen voor schenkingen aan goede doelen. Dat vormt een extra motivatie om het vermogen zorgvuldig te beheren.
Nu bespreken de familieleden samen welke doelen zij willen ondersteunen en op welke manier. Ze kwamen overeen dat ieder kind tijdens de volgende vergadering een voorstel presenteert.
Meer dan een fiscale constructie
Het fiscale voordeel is fors in de casus van de ondernemer, maar speelt inmiddels nauwelijks nog een rol. Veel belangrijker is dat ouders en kinderen nu al samen nadenken over de rol van vermogen binnen de familie. Het gaat niet alleen om de overdracht van vermogen, maar ook om de overdracht van kennis, verantwoordelijkheid en vertrouwen.
Een geslaagd plan, kunnen we wel zeggen.
Start het gesprek over uw vermogensoverdracht
Heeft u een vraag over uw vermogensoverdracht of wilt u vrijblijvend kennismaken? Neem dan contact met ons op. We gaan graag met u in gesprek.