Familiehypotheek

Ontdek hoe u uw (klein)kinderen kunt helpen met hun woonwens

Hypotheek binnen de familie

U helpt uw (klein)kind bij de aankoop van een eigen woning
Leen-schenkcombinatie mogelijk
Uw vermogen blijft in de familie

Een huis kopen met hulp van familie

Bent u een (groot)ouder die graag wil helpen met de woonwens van een (klein)kind? Ontdek de mogelijkheden van een hypotheeklening binnen de familie (ook wel een familiehypotheek genoemd), schenking of een combinatie van lenen en schenken. Onze experts denken graag met u mee.

Goed om te weten als u een hypotheek binnen de familie afsluit

Voordelen

Meer mogelijkheden voor (klein)kinderen om een koophuis te financieren
Geschikt voor het kopen van een woning maar ook voor een verbouwing
(Groot)ouders betalen soms minder vermogensbelasting als ze geld uitlenen of schenken
Bij een hypotheek bij ABN AMRO MeesPierson zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) valt de hypotheekrente soms in een lagere tariefklasse waardoor een lagere hypotheekrente betaaltd wordt

Aandachtspunten

Geld schenken of lenen kan zorgen voor ruzies of betalingsproblemen met familieleden
(Groot)ouders die geld uitlenen of schenken kunnen daar later financiële problemen door krijgen
Zowel (groot)ouders als (klein)kinderen kunnen te maken krijgen met belastinggevolgen. Praat met een fiscaal adviseur over jullie plannen
Voor (klein)kinderen kunnen er financiële gevolgen zijn voor een lening bovenop de hypotheek
Levensgebeurtenissen, zoals een scheiding of de geboorte van een kind, kunnen invloed hebben op een lange financiële afspraak tussen familieleden

Lees meer over de fiscale aandachtspunten op Financial Focus

Zo werkt een hypotheek binnen de familie met een leen-schenkcombinatie

Wilt u een (klein)kind financieel helpen met een hypotheek binnen de familie, schenking of leen-schenkcombinatie? Met een familiehypotheek met leen-schenkcombinatie kunt u hen als vermogende ouder of grootouder helpen aan tot wel 50% méér leencapaciteit. Patricia Neutenboom, hypotheekadviseur bij ABN AMRO MeesPierson, legt de mogelijkheden uit in de video.

Ontdek de 3 mogelijkheden

Een familiehypotheek

Een hypotheek binnen de familie (ook wel familiehypotheek) is een lening meestal van (groot)ouders aan (klein)kinderen. Sinds dit jaar zijn de mogelijkheden verbeterd. Een familiehypotheek met leen-schenkcombinatie kan u de mogelijkheid bieden om hen als vermogende ouder of grootouder te helpen aan tot wel 50% meer leencapaciteit.

Goed om te weten

U kunt een familiehypotheek naast een bankhypotheek afsluiten.
Deze lening is meestal een onderhandse lening en daardoor niet geregistreerd bij het Kadaster.
Anders dan bij een hypotheek bij een bank, bepalen de (groot)ouders en (klein)kinderen samen de voorwaarden en dragen ze zelf de risico's.
Maak goede en duidelijke afspraken en zet ze op papier.
Langlopende financiële afspraken kunnen familierelaties beïnvloeden.
Werkloosheid, ziekte, of onverwachte kosten maken terugbetalen moeilijk en veroorzaken soms spanning.
De voorwaarden hebben voor zowel (groot)ouders als (klein)kinderen gevolgen voor de belastingaangifte; bespreek dit met een fiscaal adviseur.

We helpen bij het kiezen van een verantwoord leenbedrag en geven aandachtspunten om over na te denken.

Maak een afspraak

Een schenking

Elk jaar veranderen de bedragen voor belastingvrij schenken. In 2025 mogen ouders € 6.713 belastingvrij aan hun kinderen schenken.

Belangrijke informatie over schenkingen

Bij schenkingen van anderen dan ouders is de vrijstelling lager. In 2025 is dit €2.690.
Ouders kunnen ook één keer een groter bedrag schenken. In 2025 is dat €32.195, onder bepaalde voorwaarden.
Bij schenkingen boven het vrijgestelde bedrag moet belasting worden betaald.
De relatie met de schenker en de hoogte van het bedrag bepalen de hoogte van de belasting.
Ontvangers moeten de schenking opgeven bij de inkomstenbelasting en eventuele belastingen betalen.

Een leen-schenkcombinatie

Bij een leen-schenkcombinatie, ook wel leen-schenkconstructie genoemd, worden de maandlasten van de familiehypotheek voor een deel of volledig geschonken. Dit kan onder voorwaarden, zoals dat het alleen mag tussen ouders en kinderen of grootouders en kleinkinderen.

Belangrijke informatie over de leen-schenkcombinatie

Bij de combinatie van lenen en schenken maakt u afspraken voor meerdere jaren, dus denk daar goed over na. Veranderingen in de situatie van (groot)ouders of (klein)kinderen kunnen deze afspraken beïnvloeden.

Tijdens het gesprek met uw private banker wordt het volgende besproken:

de verschillende mogelijkheden
wat er in een leen- en schenkovereenkomst moet staan
waar u op moet letten bij een leen-schenkcombinatie.

Lees meer over de leen-schenkcombinatie op Financial Focus