Naar de navigatie Naar de inhoud

Alles over de Pensioenaanvulling

Wat is de Pensioenaanvulling?

  • Met een Pensioenaanvulling spaart u met belastingvoordeel. Met het geld dat u spaart, regelt u een uitkering als aanvulling op uw pensioen. U zet geld op een geblokkeerde bankspaarrekening. Dit houdt in dat u tussentijds uw geld niet kunt opnemen.

  • U kunt regelmatig geld storten. Het geld dat u jaarlijks stort, kunt u voor maximaal uw jaarruimte en/of reserveringsruimte aftrekken. U kunt ook eenmalig geld laten overboeken. Bijvoorbeeld uw eerder opgebouwde lijfrentekapitaal of oudedagsreserve. Daarnaast kiest u voor sparen met een variabele of een vaste rente.

  • Het geld wordt op de einddatum niet in één keer aan u uitgekeerd, maar u koopt hier een periodieke uitkering voor aan. Bijvoorbeeld de Leefrente. De einddatum van de Pensioenaanvulling is afhankelijk van uw AOW-leeftijd.

Voor wie?

  • U wilt sparen voor een aanvulling op uw pensioen.

  • U wilt uw geld vastzetten. U spaart op een geblokkeerde rekening. Tijdens de looptijd kunt u niet vrij beschikken over dit spaargeld.

  • U betaalt inkomstenbelasting, heeft een pensioentekort en kunt uw jaarruimte en/of reserveringsruimte gebruiken voor belastingaftrek binnen de fiscale grenzen.

  • Of u bent zelfstandig ondernemer en heeft een oudedagsreserve opgebouwd en wilt de waarde overboeken naar ABN AMRO.

  • U heeft nog niet de AOW-leeftijd bereikt. U kunt uw jaarruimte namelijk storten tot en met het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt.

Hoe bouw ik het bedrag op?

  • Pensioenaanvulling met variabele rente

    • U kunt zelf geld storten via Internet Bankieren op uw rekening. Het geld dat u stort, kunt u jaarlijks voor maximaal uw jaarruimte en/of reserveringsruimte aftrekken. U kunt dit aftrekken tot en met het jaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt.

    • U kunt een bedrag overboeken uit een (vrijvallende) lijfrenteverzekering, lijfrentespaarrekening of oudedagsreserve.

    • U spaart met een variabele rente.

  • Pensioenaanvulling met vaste rente

    • Wilt u liever sparen met een gegarandeerde vaste rente? U kunt dan naast uw Pensioenaanvulling met variabele rente online een rekening met vaste rente openen.

    • U kunt zelf geld overmaken van uw Pensioenaanvulling met variabele rente. U kunt maar één keer geld overboeken, maar u kunt meerdere rekeningen openen.

    • Er geldt een minimale overboeking van € 4.000,-.

    • U krijgt een vaste rente. De rente is afhankelijk van de looptijd en het bedrag dat u overboekt.

Rente

  • Variabele rente

    Bij de Pensioenaanvulling met variabele rente spaart u met een variabele rente. Deze rente is nu 1,30% (effectief op jaarbasis) en kan wijzigen. De rente wordt ieder jaar op 31 december bijgeschreven op uw rekening.

  • Vaste rente

    Bij de Pensioenaanvulling met vaste rente spaart u met een vaste rente. De rente is afhankelijk van de looptijd en het bedrag dat u overboekt. De rente wordt ieder kwartaal bijgeschreven.

    Bekijk hier de actuele rente (pdf, 29kB).

Overboeken

  • Lijfrenteverzekering of lijfrentespaarrekening

    Uw lijfrenteverzekering of lijfrentespaarrekening komt vrij en u wilt de uitkering nog even uitstellen. Of wilt u graag overstappen van uw huidige verzekeraar of bank naar ABN AMRO? U kunt dan uw tegoed laten overboeken naar de Pensioenaanvulling.

  • Let op:

    Heeft u een lijfrenteverzekering of lijfrentespaarrekening van voor 2014? En heeft u er vanaf 2013 niet meer op gestort? Dan kunt u uw waarde over laten boeken naar een Pensioenaanvulling 2008-2013. U behoudt dan de voorwaarden van het vorige regime. Het regime geeft aan welke belastingregels gelden. U mag dan de uitkering starten in het kalenderjaar waarin u 65 wordt, in plaats van het jaar waarin u de nieuwe AOW-leeftijd bereikt.

    De Belastingdienst stelt daarnaast voorwaarden aan het storten van de waarde van een lijfrenteverzekering. Voldoet u niet aan de voorwaarden, dan is het mogelijk dat uw belastingvoordeel vervalt.

    Wij geven u graag advies over wat verstandig is in uw situatie. U kunt het ook zelf regelen. Bekijk hiervoor het stappenplan voor een waardeoverdracht.

Tussentijds opnemen

  • U kunt geen geld opnemen van de Pensioenaanvulling. Het tegoed op deze rekening mag u volgens de wet alleen gebruiken voor periodieke (pensioen)uitkeringen. Dit betekent dat u met de Pensioenaanvulling alleen tegoed kunt opbouwen. Om het opgebouwde bedrag periodiek te laten uitkeren heeft u een ander product nodig. Bijvoorbeeld een Leefrente of een Lijfrente Garantie Polis.

  • Gebruikt u het geld niet voor de periodieke (pensioen)uitkeringen, dan betaalt u ook belasting over het opgenomen bedrag. Dit kan oplopen tot 52%. Ook moet u dan meestal nog een boete betalen aan de Belastingdienst. Deze boete is maximaal 20% van het bedrag dat u opneemt. De Belastingdienst noemt deze boete revisierente. Lees hier meer over op de site van de Belastingdienst.

  • Als u de waarde van een Pensioenaanvulling met vaste rente voor het eind van de looptijd wilt opnemen, betaalt u mogelijk een vergoeding voor de vaste rente. Meer hierover leest u in de voorwaarden.

Einde looptijd

Het geld wordt op de einddatum niet in één keer aan u uitgekeerd, maar u koopt hier een periodieke uitkering voor aan. Dit kan bijvoorbeeld de Leefrente of een Lijfrente Garantie Polis  zijn. Maar het kan ook een product zijn bij een andere bank of verzekeraar.

  • De einddatum is afhankelijk van uw AOW-leeftijd. U kunt een uitkering aankopen tot maximaal vijf jaar na het kalenderjaar waarin u uw AOW-leeftijd bereikt. U ontvangt dan minimaal 5 jaar een uitkering. Voorwaarde is dan wel dat de jaarlijkse uitkeringen niet meer dan € 21.248,- (2016) bedragen.

  • Wilt u de eerste uitkering ontvangen voor uw AOW-leeftijd? Dan wordt de minimale looptijd 20 jaar plus het aantal jaar dat u jonger bent dan uw AOW-leeftijd. Dit betekent dat u minder geld per uitkering ontvangt. Bekijk de kenmerken van de Leefrente voor meer informatie.

  • Heeft u het einde van de looptijd bereikt en wilt u beginnen met uitkeren vanuit de Leefrente? Regel dat eenvoudig online.

Kosten

  • Kiest u voor advies? Dan betaalt u hiervoor advieskosten. Sluit u de Pensioenaanvulling online af? Dan betaalt u hiervoor € 25,- afhandelingskosten.
    Bekijk de tarieven.

  • U betaalt € 150,- administratiekosten als u de Pensioenaanvulling voor de einddatum overboekt naar een andere bank of verzekeraar.

  • Als u de waarde van een Pensioenaanvulling met vaste rente voor het eind van de looptijd wilt overboeken naar een andere bank of verzekeraar, betaalt u mogelijk een vergoeding voor de vaste rente. Meer hierover leest u in de voorwaarden.

  • Neemt u het geld tussentijds op? Dan betaalt u, naast de boete aan de belastingdienst, € 50,- aan administratiekosten.

Wat gebeurt er als ik overlijd?

Als u overlijdt, krijgen uw nabestaanden het brutobedrag dat u heeft opgebouwd. Zij moeten dit geld gebruiken voor de aankoop van een nabestaanden lijfrente. Uw nabestaanden hebben hiervoor een ander product nodig. Zij kunnen de bruto-uitkeringen periodiek ontvangen via de Leefrente of een Lijfrente Garantie Polis. Meer hierover leest u in deze productwijzer nabestaanden (pdf, 668kB).

Hoe veilig is mijn geld?

Op de Pensioenaanvulling is het depositogarantiestelsel van toepassing. Bij de uitvoering van het depositogarantiestelsel wordt het geld dat u heeft bij ABN AMRO Bank, ABN AMRO MeesPierson en MoneYou bij elkaar opgeteld. Meer informatie over dit compensatiestelsel leest u op abnamro.nl/garantieregeling. U kunt ook bellen met 0900 - 0024 (uitleg tarieven)

Belastingen

  • U mag uw storting, maximaal uw jaarruimte en/of of reserveringsruimte, aftrekken van uw inkomen in box 1. Heeft u geld gestort? Geef dit dan op bij uw belastingaangifte.

  • U betaalt inkomstenbelasting en sociale premies over de uitkeringen op het moment dat u ze ontvangt. Valt u op dat moment in een lager belastingschaal, dan heeft u een mogelijk belastingvoordeel.

  • U betaalt over het bedrag dat u heeft opgebouwd geen vermogensrendementsheffing in box 3.

Wijzigingen doorgeven

  • Heeft u een Pensioenaanvulling met variabele rente en wilt u iets wijzigingen aan uw rekening? Bij ABN AMRO regelt u dat eenvoudig online.

  • Voor de overige wijzigingen kunt u contact opnemen met een adviseur op een van onze bankkantoren. U kunt ook bellen naar telefoonnummer 0900 - 00 24 (gebruikelijke belkosten).

Advies over uw pensioen

Voor veel mensen is het lastig om een goed beeld te krijgen van hun pensioensituatie. Daarom staan onze adviseurs voor u klaar. In een gratis oriëntatiegesprek bespreken wij uw financiële situatie, uw wensen, uw doelen en de mogelijke risico's. Daarna bekijkt uw adviseur samen met u hoe wij u het beste van dienst kunnen zijn. Soms is dit gesprek al voldoende om u op weg te helpen. Er kunnen ook vervolgstappen nodig zijn. Bijvoorbeeld het maken van een uitgebreid pensioenadvies. U kunt daarvoor afspreken in één van onze kantoren, maar u kunt dit ook gewoon thuis via de webcam doen.

Aanvragen

Wilt u een Pensioenaanvulling aanvragen? Dan is het belangrijk dat het product past bij uw situatie nu maar ook in de toekomst. Onze experts informeren u graag over dit product. Heeft u al kennis over banksparen en regelt u het liever zelf? Dan kun u zelf de Pensioenaanvulling aanvragen.

Risicometer. De risicometer attendeert u erop geen onnodig risico te lopen en de Financiele Bijsluiter te lezen. Het risico van dit product is zeer klein.

Hulp nodig? 
U kunt ons 24/7 bereiken.

Bel met onze medewerkers

Later? Dan gaan we op wereldreis

Hoeveel heeft u later te besteden?

En stel ligt in een hangmat. Zij denken na over later. Hoeveel hebben ze later te besteden en wat zijn hun plannen?

Fantaseert u wel eens over een wereldreis? Tijdens uw pensioen heeft u tijd. Maar misschien is uw inkomen dan lager dan u denkt. Ontdek dus hoe u nu inkomen kunt opbouwen voor later.

Blijf op de hoogte via

  • Volg ons via Facebook
  • Volg ons via Twitter
  • Volg ons via Linkedin
  • Volg ons via YouTube
  • Nieuwsbrief