Naar de navigatie Naar de inhoud

Schenken en de Wlz

-

Schenken voor een lagere Wlz-bijdrage

Door Mr. Tjarko Denekamp, Specialist Estate Planning
ABN AMRO MeesPierson

In het nieuws zie ik de laatste tijd veel artikelen over ouderen die hun vermogen willen schenken om te ontkomen aan een hogere eigen bijdrage in de Wet langdurige zorg (Wlz, voorheen AWBZ). De paniek is toegeslagen en ook mijn klanten hebben hier veel vragen over. Logisch, want sinds 1 januari 2013 is de regelgeving flink veranderd. Als u een eigen vermogen heeft, moet u al snel een fors bedrag betalen aan eigen bijdrage. Maar is schenken wel de beste oplossing?

'Als u de eigen bijdrage makkelijk uit uw inkomen kunt betalen, is het dan wel slim om uw vermogen weg te geven?'.

Een paar aandachtspunten

Waar sommige mensen niet bij stilstaan, is dat hun inkomsten ook meetellen voor de hoogte van de eigen bijdrage in de Wlz. Heeft u een goed pensioen, dan is de kans groot dat u sowieso de maximale eigen bijdrage moet betalen. Dit is € 2.284,60 per maand voor kost, inwoning en verzorging. Voor de eerste zes maanden in een verzorgingstehuis betaalt u per maand maximaal € 832,-. Ontvangt u de zorg thuis? Dan geldt steeds de maximale bijdrage van € 832,- per maand.

Als u de eigen bijdrage makkelijk uit uw inkomen kunt betalen, is het dan wel slim om uw vermogen weg te geven? Daarmee beperkt u uw financiële mogelijkheden aanzienlijk. Het leven houdt niet op als u in een verzorgingstehuis zit. Ook dan is het fijn om geld te hebben voor leuke dingen. Uitstapjes kosten dan ook vaak iets meer, bijvoorbeeld omdat u rolstoelvervoer of een begeleider nodig heeft.

'Wat als de kinderen straks niet meer langskomen als ik ze nu alles al geef?'.

Gevolgen voor je kinderen

Niet alleen uw eigen situatie is relevant. Ik raad klanten altijd aan om uit te zoeken wat voor gevolgen een grote schenking heeft voor hun kinderen. Zo kan extra vermogen invloed hebben op zaken als de huur- of zorgtoeslag. Een groot geldbedrag kan de relatie met uw kinderen ook op emotioneel vlak veranderen. Een klant van me zei laatst: 'Wat als de kinderen straks niet meer langskomen als ik ze nu alles al geef?'. Een beetje pessimistisch is dat wel, maar ik heb vervelende verhalen gehoord.

Haast maken?

Het Centraal Administratie Kantoor (CAK), de instelling die de eigen bijdrage regelt, kijkt naar uw situatie van twee jaar terug. Een schenking heeft dus geen direct effect. Wel is het mogelijk om te vragen om een herberekening als het inkomen fors is gedaald. Schenken leidt tot een daling van het inkomen via het vermogen. Omdat vermogen steeds voor de waarde op 1 januari wordt meegenomen, kan een schenking in 2015 pas in 2016 tot een aanpassing van de bijdrage leiden. Ik kan me overigens voorstellen dat deze regeling wordt aangescherpt als steeds meer mensen hun vermogen weggeven om vervolgens een lagere eigen bijdrage te vragen.

Eerst rekenen, dan beslissen

In sommige gevallen is schenken geen goede oplossing. Of dat in uw geval ook zo is, weet u pas als u de feiten op een rijtje heeft. Zorg dus allereerst dat u precies weet wat u straks kwijt bent. Op de website van het CAK kunt u dat uitrekenen. Een financieel adviseur kan u helpen om het plaatje compleet te maken, bijvoorbeeld door uiteen te zetten hoeveel elke optie u oplevert.

Zeker schenken?

Ook als u zeker bent van uw beslissing om te gaan schenken, hoeft u nog niet direct uw vermogen weg te geven. Denk bijvoorbeeld eens aan een schenking op papier. Een van onze adviseurs helpt u daar graag mee.

Stel een vraag aan een adviseur

email facebook twitterVia e-mail
 Via Facebook
 Via Twitter

Verder praten over schenken


Bij grote financiële beslissingen is het fijn als iemand met verstand van zaken met u meedenkt. De adviseurs van ABN AMRO helpen u hier graag bij. Wij gaan samen met u op zoek naar de oplossing die het beste bij u past.

Hulp nodig? Bel met onze medewerkers. Dat kan 24 uur per dag, 7 dagen per week.

0900 - 00 24 (gebruikelijke belkosten)

Bedrag onterecht afgeschreven?

Boek een verkeerde incasso terug via de app

U kunt via de app eenvoudig een onterechte incasso terugboeken.

Is er geld van uw rekening afgeschreven waarvoor u geen toestemming heeft gegeven? U kunt een onterechte incasso eenvoudig terugboeken via de Mobiel Bankieren app.

Blijf op de hoogte via

  • Volg ons via Facebook
  • Volg ons via Twitter
  • Volg ons via Linkedin
  • Volg ons via YouTube
  • Nieuwsbrief